Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019 году

Ипотека без процентов: условия в 2019 году

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019 году

Беспроцентный ипотечный кредит на квартиру – мечта каждого человека. Создавая семью, у молодых пар есть огромное желание иметь свой дом. Но учитывая высокую ценовую политику рынка, приобрести собственное жилище очень сложно.

Единственный выход – это получение кредита для решения жилищного вопроса. Беспроцентная ипотека — это такой вид кредитования, представляющий собой одну из разновидностей субсидии, что может выделить государство. Благодаря такой поддержке, приобретение собственной квартиры становится более доступным.

Беспроцентная ипотека, что это?

Ипотечный кредит — это большие финансовые риски. Не все могут позволить себе сразу оплатить первый взнос и оплату по месяцам.

Как помощь в осуществлении мечты приобрести свою квартиру, регулярно проводятся государственные проекты для льготных категорий населения (пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетных сфер).

Беспроцентное кредитование молодых семей

Купить собственную квартиру в наше время очень тяжело, учитывая высокую ценовую политику на рынке продажи жилья. Снимать квартиру, для небольшого семейного бюджета очень накладно, поэтому необходимо подыскивать оптимальные варианты, в помощь приходят социальные программы.

Как вариант, есть возможность получения ипотеки. Но всвязи с завышенной ставкой процентов люди не решаются идти на такой риск. Выходом из такой ситуации является получение беспроцентного кредита.

В первую очередь такие субсидии, без начисления процента, предоставляются людям, остро нуждающимся в жилплощади. Такая услуга распространяется на семьи, не имеющие детей. Но когда появляется еще один ребенок ставка данной субсидии растёт. В таблице ниже предоставлены варианты беспроцентного кредитования:

Количество детейПравила беспроцентного кредита
0Государство субсидирует 30 % от полной стоимости
От 1 до 2Покрытие 35 % стоимости
Более трехПокрытие 40 % стоимости

Важно знать. Выделенные государством средства можно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов.

Получается, что ипотечная кредитная ставка может обнуляться за счет выделяемых государственных средств.

Условия такой государственной программы состоят в следующем:

  • молодые семьи без детей имеют право на приобретение недвижимости на условиях ипотеки площадью, не превышавшей 42 м2;
  • пара имеющая детей может приобрести жилье площадью 18 м2 на каждого проживающего.

При этом на открытие программы ипотечного кредитования потребуется собрать соответствующий пакет документов для предоставления их банку:

  1. Свидетельство о заключении брака.
  2. Паспорта каждого взрослого члена семьи.
  3. Сертификат, подтверждающий участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Важно. Получить его можно в органах местного правления, после чего пара включается в очередь и на протяжении тридцати календарных дней будет известно окончательное решение.

Для многодетных семей

Программа для таких семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая значением понятия «многодетность» по каждому региону страны. Практически по всем регионам государства семья является многодетной, если имеется трое и более несовершеннолетних детей (в том числе и усыновленных).

Такая многодетная семья, если она не имеет собственного жилья или их жилье меньше чем 14 м2 на каждого проживающего, имеет право встать на очередь на получение субсидии, обратившись в администрацию, предварительно собрав пакет соответствующих документов.

Молодым специалистам

В такой ипотеке есть несколько нюансов. Были созданы отдельные программы для учителей, военных и работников РЖД.

Военнослужащий может взять беспроцентную ипотеку на жилье согласно работе накопительной системы.

Учителям, при условии, что они обязуются проработать в этой сфере более 5 лет, предоставляется сниженный процент по ипотеке.

Работники РЖД могут получить ипотеку по выгодным условиям: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Как получить беспроцентную ипотеку?

Не всем известно, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Все документы проверяются с особой тщательностью, так как часть суммы вносит государство.

Необходимо выполнить следующие действия, чтобы стать участником программы беспроцентного кредитования:

  1. Обратиться в местную администрацию для уточнения списка документов и условий получения льгот.
  2. Подготовить необходимые документы (бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, документы, подтверждающие личность).
  3. Получить сертификат участника, в котором указывается на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  4. Обратиться в банк с долей государственной поддержки для написания заявления на получение кредита.
  5. Выбрать жилье.
  6. Оформить сделку.

Мусульманам, по законам религии, не позволено участвовать в банковских программах, в которых есть проценты.  Тоесть им не доступны кредиты и депозиты.

Поэтому, чтобы у них появилась возможность приобрести жилье, во всех странах существует такое понятие как «исламские банки» со своими условиями обслуживания и работы с клиентами.

Где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости на сумму банковских процентов.

При таком подходе к кредитованию мусульмане могут приобрести свое собственное жилье без конфликта со своей религией. На данный момент этот вид кредитования находится на этапе разработки. Среди «исламских банков» общий поток финансовых средств составляет 2 триллиона долларов.

Банки, в которых можно оформить беспроцентный ипотечный кредит

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, имеющие примерно одинаковые условия кредитования.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают такие банки:

Сбербанк

Беспроцентная ипотека предоставляется молодым и многодетным семьям на разных условиях. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита.

Сбербанк предоставляет сниженную процентную ставку, а также меньший размер первоначального взноса гражданам, которые не участвуют в государственной программе.

Важно знать. С 2017 года Сбербанк предлагает беспроцентные ставки субсидирования с возможностью государственной помощи на улучшение жилищных условий.

Для получения средств на жилье существуют такие особенности:

  • Предоставляется рассрочка без процентов только в рамках государственной программы.
  • Ссуда на покупку жилья для военнослужащих.
  • Предусматриваются условия материнского капитала.
  • Выгодные условия предоставляются клиентам, которые имеют зарплатные проекты банка.

Оформить ипотеку могут только граждане РФ. Все разновидности ипотечного субсидирования в Сбербанке нуждаются в обязательном страховании объекта, так называемый тринадцатый платеж.

Он состоит из сумм средств на страхование и затрат на определенные банковские риски. Все средства выдаются в национальной валюте с возрастным критерием от 21 до 75 лет. Для военнослужащих этот возраст сокращается до 45 лет.

Срок выплат средств растягивается максимум на 30 лет.

Предполагаемые суммы беспроцентного кредита могут быть разными. Семьи, кредитуемые государственной программой, получают от 45 тысяч рублей до 8 миллионов рублей. При использовании материнского капитала выделяют от 15 тысяч рублей до 8 миллионов рублей. Военнослужащие могут рассчитывать на сумму от 15 тысяч до 2,4 миллиона рублей.

Военнослужащие обязаны погасить задолженность по кредиту до наступления сорока пяти лет, а остальным сумма погашения ипотеки может растянуться на долгие тридцать лет.

Для получения беспроцентного ипотечного кредита требуется минимальный пакет документации:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Правильно составленная анкета.
  3. Доказательства гражданства.
  4. Копия трудовой с печатью организации-работодателя.
  5. Справка о доходах.
  6. Сертификат о материнском капитале.
  7. При рефинансировании – наличие кредитного соглашения другой организации.

Для семей, изъявивших желание получить беспроцентный ипотечный кредит, Сбербанк дает несколько важных советов:

  • Если для приобретения не хватает определенной суммы, лучше оформлять целевую ссуду на жилье, она является более выгодной, чем потребительская.
  • Если возраст подходит к 35, то не стоит тянуть с решением.
  • Общая стоимость жилища окажется дешевле, если максимально увеличить сумму первого взноса и уменьшить срок выплаты суммы по займу.

Важная информация. На весь процесс оформления сделки банк дает полную гарантию юридического сопровождения с соблюдением всех законодательных актов при заключении договора. Отсутствуют скрытые комиссии и утаивание любой интересующей информации.

ВТБ 24

Кредитная организация предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком на 30 лет. Можно использовать материнский капитал.

Банк Возрождение

Беспроцентная ипотека в банке выдается под 11,4% годовых с возможностью использования субсидии для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости недвижимости.

Дельта Кредит

С 2015 года банк участвует в программе поддержки от государства. По сниженной ставке можно приобрести первичное и вторичное жилье.  Для льготников организация предлагает кредит под 11,5%

Можно воспользоваться ипотечным калькулятором для расчета размера ипотеки и ежемесячных взносов:

Источник: https://ipotekaekspert.com/programmi/besprocentnaia/kak-poluchit/

Ипотека-2019: лучшие кредитные программы для покупки жилья

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019 году

Строительство жилья в Украине идет активными темпами. Хотя в 2018 году в эксплуатацию было принято меньше квартир, чем в 2017 году. По данным Госстата, в 2017 году объем принятых в эксплуатацию квартир составил 9,8 млн кв. метров, тогда как по итогам 2018 года — 8,7 млн. кв. метров.

Что же касается объема ипотечного кредитования, то он весьма скромен: по данным НБУ, на январь 2018 года объем гривневых ипотечных займов в банках оценивался на уровне 10,8 млрд грн, а в конце декабря 2018 года — 11,68 млрд грн. То есть за 12 мес. 2018 года чистый прирост ипотечного портфеля в системе — всего 880 млн грн.

В то же время не стоит забывать о наличии в банках старых ипотечных займов в инвалюте. Объем валютной ипотеки на начало 2018 года составлял 31,4 млрд грн, а к концу декабря 2018 года сократился на 2,6 млрд грн до 28,8 млрд грн.

По данным НБУ, в целом портфель гривневых и валютных ипотечных кредитов в банках Украины за прошлый год уменьшился на 2,1 млрд грн до 42,3 млрд грн.

Банкиры говорят о перспективах развития ипотечного кредитования. Особенно если речь идет о первичном рынке — кредитовании покупки жилья в новостройках. Ведь в программах кредитования недвижимости заинтересованы застройщики, желающие продать построенные метры.

«При действующих процентных ставках развивать ипотечное кредитование возможно только путем совместных программ с компаниями-застройщиками. Уже сейчас существует пласт клиентов, которые готовы купить квартиры только при использовании таких кредитных программ.

Кроме этого, ожидается, что существенно возрастет интерес к совместным ипотечным программам у застройщиков Львова, Одессы, Днепра», — отметила заместитель председателя правления банка «Глобус» Елена Дмитриева.

По ее словам, на сегодняшний день доля ипотечных портфелей украинских банков составляет всего 2% общих активов банковской системы. Тогда как потенциал рынка ипотеки в стране оценивается экспертами на уровне 10 млрд грн в год.

Купить у застройщика

Кредиты на покупку недвижимости в строящихся жилых комплексах (на первичном рынке) предлагают мало банков. Однако такие программы есть.

В частности, в Ощадбанке, Укргазбанке, Кредобанке, Полтава-Банке, банке «Аркада», Банке инвестиций и сбережений и в банке «Глобус». Процентные ставки по таким кредитам — 19-24% годовых.

Максимальный срок обычно составляет 20 лет, а обязательный собственный взнос — 30-50% стоимости квартиры.

Все самое важное в Telegram

Банки предлагают клиентам не просто «кредит на первичную недвижимость», а кредит на покупку квартиры в конкретном жилом комплексе определенной компании-застройщика (перечень таких компаний и их объектов есть на сайтах банков).

Как правило, банк и застройщика связывают свои деловые взаимоотношения (застройщик ведет текущие счета в этом банке, получает в нем кредиты на развитие своей деятельности). Внедрение кредитных программ для граждан-физлиц — это важная часть сотрудничества банка и компании.

Банк таким образом получает новых клиентов-заемщиков, а застройщик активнее ведет продажи.

Сотрудничество с компаниями-застройщиками развивают пять украинских банков — это Ощадбанк, Укргазбанк, банк «Глобус», Кредобанк и банк «Аркада». Например, в Ощадбанке говорят о развитии партнерских программ кредитования покупки квартир в жилых комплексах компании «КАН Девелопмент» и компании «Укрбуд».

«Анализируя развитие ипотечного кредитования, мы можем наблюдать тенденцию к увеличению темпов и объемов строительства. Каждый день появляются новые анонсы о стартах продаж объектов недвижимости в новых строящихся жилых комплексах.

Это ставит перед рынком новые задачи, которые участники рынка, в том числе и банки, решают с помощью новых ипотечных программ, отвечающих требованиям рынка, а также комплексных программ сотрудничества между всеми участниками.

В 2018 году Ощадбанк запустил ипотечное кредитование на первичном рынке благодаря партнёрским программам с крупнейшими девелоперами KAN Development и корпорацией «Укрбуд». В планах банка — активное развитие партнерства с региональными девелоперами», — отметила директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка Валерия Малахова.

Банк «Аркада» предлагает физлицам кредиты на покупку квартир в строящихся (и уже готовых) комплексах, которые строят партнеры банка — компании  «ТМК-Блок», «Аркада-Строительство» и «Будэволюция».

К слову, «Аркада» — единственный банк, который предлагает кредит на 30 лет, ставка — 14-16% годовых. Но условия одинаковы для всех жилых комплексов компаний-партнеров банка «Аркада».

А в других банках условия кредита зависят от конкретного застройщика, а иногда даже от конкретного жилого комплекса, который выберет потенциальный получатель кредита.

Пример — программы Укргазбанка, который на данный момент предлагает наибольшее количество партнерских ипотечных программ с компаниями-застройщиками (более 30-ти программ). Например, Укргазбанк сотрудничает с такими компаниями как «Киевгорстрой», «Интергал-Буд», «Укрбуд», «Трест Житлобуд-1» и другими.

По условиям кредитования покупки квартир в домах компании «Укрбуд», ставка для первого года выплаты кредита — 8% годовых, а далее (максимальный срок — 20 лет) — 21,9% годовых. В рамках программы с компанией «Трест Житлобуд-1» ставка для первого года выплаты — 4,9% годовых, а далее — 20,9% годовых.

Если же потенциальный клиент заинтересован в покупке жилья в ЖК компании «Интергал-Буд», то в первый год ставка — 5% годовых, а затем — 21,9%.

Кроме самой ставки, затратами заемщика являются комиссии и страховки. Как правило, банк взимает 0,99-1,9% суммы кредита единоразово за выдачу займа.

Кроме того, большинство программ предусматривают обязательное страхование предмета ипотеки (0,25% цены квартиры ежегодно), а также страхование жизни заемщика (0,45-0,6% суммы кредита ежегодно).

Иногда понадобится еще и страховка от несчастного случая (0,35-0,45% суммы кредита ежегодно).

Кредит — на любые метры

Если на покупку новых метров кредиты предлагают единицы, то для приобретения квартиры на вторичном рынке предложений гораздо больше — около двадцати банков.

Среди активно продвигающих ипотечные программы — ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Кредобанк, Креди Агриколь Банк, Таскомбанк, МТБ Банк, Пиреус Банк, Банк инвестиций и сбережений и банк «Пивденный». Максимальный срок кредита, как правило, составляет 20 лет.

Однако в любом правиле есть исключения: Пиреус Банк выдаст заем на 15 лет, а Таскомбанк — на 10 лет. Собственный взнос понадобится в размере не менее 20-30%, а в Креди Агриколь Банке и Пиреус Банке — 50%.  Процентные ставки по ипотеке для вторичного рынка — 18-24% годовых.

Обычно банки применяют фиксированную ставку — на весь срок выплаты займа. Однако некоторые банки предлагают выплату фиксированной ставки лишь на первые пару лет, после чего ставка уже плавающая.

Плавающая ставка базируется на Украинском индексе депозитов физлиц (UIRD) для вкладов на три, шесть или 12 месяцев (данные регулярно публикует НБУ). К индексу банк добавляет свою маржу — порядка 3-6 процентных пунктов.

И таким образом получается итоговая актуальная ставка по ипотечному кредиту.

Если проанализировать нынешний индекс депозитов физлиц, то, например, в Кредобанке ставка по ипотеке для тех, кто три года назад взял кредит, составляет 19,62% годовых (UIRD для депозитов на три месяца на 20.03.2019 — 14,62%, маржа банка — 5 п.п.). Кроме Кредобанка, плавающая ставка — в условиях программ Креди Агриколь Банка и Пиреус Банка.

Как и в случае с ипотекой на первичном рынке, дополнительно заемщик оплачивает разовую комиссию за выдачу кредита (1-2% суммы кредита). Также придется ежегодно потратиться на оплату страховых полисов — страхование недвижимости, страхование жизни и (реже) страхование от несчастного случая.

Что им нужно?

Мало отыскать интересную ипотечную программу. Нужно еще доказать банку собственную надежность и способность выплатить кредит.

Для этого банк обязательно попросит потенциального клиента предоставить справку с места работы о полученном доходе за шесть или даже 12 месяцев.

Кроме того, может дополнительно понадобиться информация о движении средств по карточным счетам за предыдущий год, справки о наличии депозитов, а также о наличии других кредитов (если они получены в других банках, а не в том, куда обращаются за ипотекой).

В банках готовы учитывать и неофициальный доход, однако все равно требуют подтвердить документально столько, сколько понадобится для расчета платежеспособности клиента.

Часто банк рассчитывает, что платеж по кредиту не должен превышать 50% всего получаемого клиентом ежемесячного дохода. Иными словами, если платеж по кредиту — 12 тыс.

грн в месяц, то банку нужны документы, которые подтвердят доход клиента в размере как минимум 24 тыс. грн.

Самые жесткие требования к подтверждению доходов — в госбанках, тогда как некоторые частные банки более спокойно реагируют на косвенное подтверждение доходов (принимают во внимание выписки по счетам, информацию о крупных покупках клиента и тому подобное).

«Воспользоваться кредитом Ощадбанка может платежеспособный гражданин Украины, который официально трудоустроен или занимается предпринимательской деятельностью, не достиг пенсионного возраста и может документально подтвердить уровень своих ежемесячных доходов.

Платежеспособность заемщика определяется исходя из его уровня доходов и, соответственно, его возможностей выполнять свои обязательства перед банком. Кроме основного дохода, банком принимаются во внимание доходы в виде пенсии или работы по совместительству.

Информация об имущественном положении заемщика также принимается во внимание при принятии решения», — объяснили в пресс-службе Ощадбанка. А в Укргазбанке добавили: если доходов заемщика недостаточно, то банк принимает документы о доходах от членов семьи, которые могут выступать поручителями по кредиту.

Наталья Ющенко, специально для Delo.ua

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/ipoteka-2019-luchshie-kreditnye-programmy-dlja-p-351503/

Ипотека для семьи в 2019 году

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019 году

Поделитесь с родными и друзьями Семья и родной дом — это единое целое. Квартирный вопрос для многих российских семей является ключевым, ведь накопить деньги на покупку жилья могут далеко не все. Простое и доступное решение — взять кредит на покупку недвижимости.

Какие условия по ипотеке предлагают банки молодым семьям и заемщикам с детьми в 2019 году? В целом ситуация положительная: реализуются госпрограммы, можно найти специальные предложения от кредиторов и застройщиков. Банкиры лояльны к семейным заемщикам, особенно если у потенциальных клиентов есть постоянный доход.

Чтобы получить кредит на лучших условиях, следует внимательно изучить рынок и по максимуму использовать доступные возможности для семьи.

Государственные программы для семейных заемщиков

В 2019 году программы льготной ипотеки для молодых семей и заемщиков с детьми по-прежнему остается одним из государственных приоритетов:

  • Жилье для молодой семьи. В Санкт-Петербурге и Ленобласти участники супруги в возрасте 18-35 лет, а также семьи, где есть несовершеннолетние дети, и один из супругов не старше 35 лет. Программа финансируется из местного бюджета и является подпрограммой федеральной программы «Жилище 2015-2020». В Санкт-Петербурге и Ленобласти в рамках помощи молодым семьям администрация финансирует 30-40% от стоимости приобретаемого жилья и добавляет по 5% за каждого ребенка в семье. При расчете суммы финансирования используется средняя стоимость квадратного метра жилья в регионе и норма жилой площади на одного человека. Также местный бюджет обеспечивает льготникам беспроцентную рассрочку на 10 лет. Аналогичные условия кредитования в 2019 году могут получить не только молодые семьи, но и многодетные родители, у которых 3 и более детей. Для участия требуется встать в очередь на получение жилья по месту жительства.
  • Материнский капитал — денежный сертификат целевого назначения, который получают родители двух и более детей. В 2018 году выплата по сертификату составила 453026 рублей, в 2019 году сумма не индексируется. Средства по сертификату можно использовать для погашения первоначального взноса по ипотеке, а также для выплаты ранее полученного жилищного кредита или процентов по нему. Родители могут использовать для покупки жилья не всю сумму сертификата, а его часть. При использовании маткапитала для приобретения жилья в ипотеку родители обязаны написать нотариальное обязательство о включении детей в число собственников залоговой недвижимости после полной выплаты кредита. Подать сертификат для погашения первоначального взноса или ранее полученного жилищного займа может как мать, так и отец. Практика показывает, что большее число банков принимает сертификаты для оплаты уже взятой ипотеки. Найти программу кредитования с первоначальным взносом в виде материнского капитала сложнее.
  • Ипотека под 6% на покупку квартир в новостройках положена родителям, у которых до начала 2023 года появятся второй и (или) третий ребенок. Срок льготного кредитования — 3 года в случае со вторым малышом, 5 лет под 6% — за третьего, 8 лет — за второго и третьего ребенка, рожденных или усыновленных в указанный срок.
  • Можно купить жилье для семьи за счет средств военной ипотеки. Но участие в программе НИС отменяет возможность использовать материнский капитал для оплаты жилья. Жилье по военной ипотеке приобретает непосредственно военнослужащий, а использование маткапитала подразумевает оформление собственности на всех членов семьи.

Условия семейной ипотеки в российских банках

Представляем вам краткий обзор программ жилищного кредитования для семей на специальных условиях:

  • «Молодая семья» от Сбербанка — ставка от 8,6%;
  • «Семейная ипотека» от Газпромбанка — реализация госпрограммы кредитования под 6%, первоначальный взнос от 20%;
  • ВТБ — кредитование для семей по госпрограмме под 6%, или на обычных условиях;
  • Примсоцбанк — ипотека под 6% по госпрограмме, или стандартные условия.

Не в каждом банке есть скидки для семейных заемщиков, помимо льготной программы под 6%. Выгодные условия для молодых семей и заемщиков с детьми встречаются у некоторых застройщиков.

Важный момент: после окончания льготного периода участники программы «Ипотека под 6%» начинают платить на общих основаниях по обычной ставке. Эта ставка устанавливается на момент прекращения действия льготного периода на 2% выше, чем текущая ключевая ставка ЦБ.

Получается, что в госпрограмме есть подвох: если после 3-5 лет кредитования под 6% заемщику придется лет 10 платить 13-14% в связи с резким ростом ключевой ставки, вся выгода от льготы сойдет на нет.

Как сэкономить при получении ипотеки

Чтобы ипотечная квартира быстрее перестала быть залоговой, а бремя кредита не давило на семейный бюджет, воспользуйтесь простыми лайфхаками:

  • Если вы тратите на выплату основного долга и процентов официальную зарплату, с которой удержан подоходный налог, вы имеете право получить налоговый вычет. Сумма вычета для недвижимости, купленной в 2018 году, составляет снижение на 2 миллиона размера налогооблагаемой базы или возврат 260 000 рублей излишне уплаченных денег. С процентов по ипотеке также можно получить вычет до 390 000 рублей. Супруги могут объединить свои права на вычет и вернуть в семейный бюджет круглую сумму. Важная особенность: если при погашении ипотеки использован материнский капитал, с суммы сертификата нельзя вернуть 13%.
  • При оформлении договора банк предлагает заемщикам выбор между комплексной страховкой и повышением процентной ставки на 0,5-1%. Прежде чем дать окончательный ответ, посчитайте переплату в обоих случаях. Нередко покупка комплексной страховки стоит больше, чем скидка по процентной ставке. Страховой платеж представляет собой 13-ю выплату по ипотеке и составляет определенный процент от оставшейся суммы долга.
  • При возможности погашайте ипотеку досрочно небольшими дополнительными выплатами. Это уменьшит сумму основного долга и сократит переплату по кредиту.

Ипотека для молодой семьи в 2019 году будет доступна благодаря ряду госпрограмм и сравнительно низкой ключевой ставке. Однако не стоит затягивать подачу заявки.

Аналитики ипотечного рынка опасаются, что период дешевых кредитов продлится недолго, ведь уже в августе банки подняли ставки по базовым жилищным программам в среднем на 1%. Если вы хотите получить выгодный кредит с гарантией одобрения, обращайтесь в компанию «Ипотекарь».

Мы выполним за вас всю бумажную работу, поможем сэкономить на процентных ставках и обеспечим безупречное проведение сделки. Наш опыт — это ваше преимущество в общении с кредиторами!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p671-ipoteka_dlja_semji_v_2019_godu/

Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019 году

Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи.

Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей.

Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».

Можно ли взять беспроцентную ипотеку

Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.

Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:

  1. Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
  2. Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.

Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:

  • обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
  • уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
  • собрать нужный пакет документов;
  • написать заявление в банк-партнер.

Кому положена

В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:

  • молодые и многодетные семьи;
  • матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
  • молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.

Данные категории граждан могут ипотечный кредит на квартиру в рамках программы социальная ипотека. В подробностях мы разобрали эту программу ранее.

Молодая семья

На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.

На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:

  • первоначального взноса;
  • процентов по ипотеке.

После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.

Мать одиночка

Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует.

Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки.

Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.

Многодетная семья

Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.

Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:

  • наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
  • официальный статус многодетной семьи;
  • нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.

Бюджетникам

Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.

Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:

  • трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
  • стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
  • наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
  • официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Ипотека бюджетникам детально рассмотрена в прошлом посте.

Сотрудникам РЖД

В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.

Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
  • дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру.

Как получить сертификат госсубсидии

Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:

  1. Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
  2. Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
  3. Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
  4. Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.

В какой банк обращаться

Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.

К таковым относятся:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Связьбанк;
  • Райффайзенбанк.

Ипотекав этих банках предоставляется на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
  • ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
  • длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
  • возможность досрочного погашения.

АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.

Требования к заемщику

Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.

Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:

  • возраст заемщика до 65-80 лет;
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
  • подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
  • стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
  • наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).

Список документов

Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.

Перечень документов включает в себя:

  • оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
  • свидетельство о заключении брака или разводе;
  • документы, подтверждающие наличие детей;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
  • выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
  • документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
  • копия трудовой книжки.

Как получить беспроцентную ипотеку

Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:

  1. Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
  2. Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
  3. Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
  4. Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
  5. После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
  6. После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

По законам шариата

По законам шариата мусульмане не могут участвовать в банковских программах, где есть проценты. Поэтому специальные «исламские банки» предлагают для мусульман варианты ипотеки под ноль процентов годовых. Гражданам предоставляется для покупки жилье, которое можно приобрести в ипотеку по цене, включающей в себя все издержки и прибыль банка.

Заключение

Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.

Также с 2018 года действует льготная ипотека 6%. Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей.

По всем вопросам, связанным с ипотекой, вы можете обратиться через специальную форму на сайте к нашему специалисту.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/besprotsentnaya-ipoteka.html

Зао экоисламикбанк : ипотечное финансирование

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019 году

До 7 лет!

На вторичное жильё и коммерческую недвижимость!

Ипотека по исламским принципам – это возможность стать собственником своего жилья, прописаться и платить за СОБСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ, или стать владельцем в рассрочку офиса, участка, парковочного или гаражного места, коммерческой недвижимость

            Первоначальный взнос – от 0% (при залоге другой недвижимости) и от 30% —  при залоге покупаемого в рассрочку недвижимого имущества! Первый взнос направляется в стоимость погашения Вашего жилья!    

          Быстрые сроки рассмотрения и оформления/возможность получения одобрения по ипотечному финансированию без предоставления документов на приобретаемое жилье. Вам будет установлен срок, в течение которого сможете подобрать устраивающую Вас недвижимость

  • Без дополнительных и скрытых комиссий!Отсутствие расходов на страхование, штрафов за досрочное погашение и других сборов!
  • Досрочное погашение в любое время! При досрочном погашении — возможность получить скидку (уступку по наценке) Банка. Оформляете на больший срок – а выплачивать можете быстрее и без всяких штрафов и дополнительных комиссий! 
  • Конкурентоспособные наценки Банка

СКИДКИ ПОВТОРНЫМ КЛИЕНТАМ! 

ЗАО «ЭкоИсламикБанк» — первый Банк, работающий по исламским принципам финансирования и банковского дела. Ипотека по ИПФ позволяет финансировать приобретение жилья в рассрочку.

По Вашему желанию и в соответствии с Вашими возможностями наш Банк приобретает Вам частные дома, квартиры, участки, загородное поместье или коттедж на Иссык-Куле, дома в новостройках (если имеется техпаспапорт) в регионах присутствия Банка.

Если Вы уже выбрали дом или квартиру своей мечты, то сейчас самое время действовать! Мы гарантируем клиентам ипотечное финансирование без скрытых комиссий и комфортные условия его получения. Уютное жилье может стать Вашим благодаря финансированию от ЭкоИсламикБанка

Продукт «Ипотечное финансирование» заключается в следующем: любой желающий приобрести недвижимость выбирает у продавцов (частные продавцы, риэлтерские агентства), понравившуюся квартиру или дом на вторичном рынке и обращается в Банк за финансированием со всеми необходимыми документами. Сотрудники Банка проводят анализ платёжеспособности клиента, анализ рыночной стоимости объекта недвижимости и после этого заключают с Вами договор. Клиент вносит первоначальный взнос на счёт в Банке. В день выдачи финансирования, Банк направляет сумму первоначального взноса  в счет погашения части финансирования. Наценка Банка рассчитывается на остаток финансирования, за вычетом суммы первоначального взноса. Сотрудник Банка сопровождает сделку купли-продажи недвижимости и передает Вам заветные ключи от Вашего нового дома или коммерческой недвижимости

Ипотечное финансирование от ЭкоИсламикБанка – это просто и удобно. Понятные условия финансирования, высокий уровень сервиса помогут Вам реализовать планы в кратчайшие сроки!

Условия финансирования:

Клиент

физическое лицо – резидент Кыргызской Республики

Возраст Клиента

от 25 до 65 лет (от 58 до 65 требуется поручительство 2-х лиц)

Валюта финансирования

кыргызский сом

Сумма финансирования

от 200 000  сом и более

Срок финансирования

до 7-ми лет (84 месяцев)

Погашение финансирования

регулярные ежемесячные взносы равными долями, которые включают основную сумму финансирования и наценку Банка

Обеспечение

объект финансирования и поручительство третьего лица

Первоначальный взнос

0 % — под залог другого недвижимого имущества;

30 % — под залог объекта по финансирования (приобретаемой в рассрочку недвижимости) + 1 поручитель (-ли). Приобретаемая недвижимость должна находиться на удалении не более чем 15 км. от города, в котором есть филиал Банка

40% — для других регионов присутствия Банка, если объект финансирования находится на удалении свыше 15 км., но не более 40 км. от черты города, где расположен филиал Банка+поручительство

Наценка Банка

От 8,3 % на 1 год; Наненка зависит от срока, валюты финансирования и размера первоначального взноса

Комиссия

Разовая оплата Банку при получении финансирования 2 500 сом

Обязательное условие

Предоставление всех необходимых документов для получения финансирования

Преимущества Ипотеки нашего Банка:

  • Ипотечное финансирование – возможность переехать уже сейчас в свой новый дом/квартиру
  • Первоначальный взнос направляется на погашение финансирования в день оформления, а это значит, что наценка Банка рассчитывается на оставшуюся сумму, что очень выгодно для клиента
  • Одобрение предварительных заявок на ипотеку. Если клиент предоставляет необходимые документы о доходе или семейных доходах (без документов на приобретаемую недвижимость), то сотрудник Банка оформляет предварительное решение о финансировании. В этом случае Клиент Банка в течение 1 месяца может подыскать соответствующую недвижимость без повторного предоставления документов о доходе.   
  • Есть возможность досрочного погашения финансирования в любое время, без штрафов, пеней и пр. с возможностью получить скидку по наценке (уступку)
  • Рассмотрение в кратчайшие сроки
  • Погашение возможно в любом отделении ЭкоИсламикБанка и терминалах Банка

Список необходимых документов для оформления финансирования

Перечень требуемых документов у Клиента (покупателя в рассрочку), работающего по найму:

—       Паспорт Клиента, супруги (а) и Поручителя/супруги (а) поручителя. В случае предоставления в виде залога иной недвижимости – паспорт залогодателя и документы на предоставляемую недвижимость.

—       Свидетельство о браке клиента. В случае отсутствия брака – нотариально заверенное заявление Клиента (холост/не замужем)

Документы, подтверждающие доход Клиента, работающего по найму:

—       Копии трудовых книг Клиента, супруги (а) и Поручителя, заверенные печатью работодателя

—       Справка о заработной плате с места работы Клиента, супруги (а) и Поручителя с указанием должности, полученного дохода за последние 6-12 месяцев (с указанием отчислений в Социальный фонд)

—       Справка с места жительства и о составе семьи

—       Нотариально заверенное заявление супруга (и) клиента на получение финансирования для покупки недвижимости в ЗАО «ЭкоИсламикБанк» и последующее предоставление в залог

Перечень требуемых документов для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью по Патенту или по Свидетельству:

—       Копия паспорта Клиента, супруги (а) заявителя, поручителя, супруги (а) поручителя, копии свидетельств о браке

—       Нотариально заверенное заявление супруга (и) клиента на получение финансирования для покупки недвижимости в ЗАО «ЭкоИсламикБанк» и последующее предоставление в залог. В случае отсутствия брака – нотариально заверенное заявление Клиента (холост/не замужем)

—       Справка с места жительства и о составе семьи

Документы, подтверждающие доход Клиента лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью по Патенту или по Свидетельству:

—       Копия Свидетельства о регистрации ЧП в органах статистики, в СФ или страховой полис, карточки ИНН или Патента и страхового полиса

—       Справка из налоговой и СФ об отсутствии задолженности (если Свидетельство ЧП)

—      Документ, подтверждающий право собственности или об аренде на торговое/сервисное/производственное помещение

—      Справка с администрации рынка, где осуществляется деятельность;

—      Текущие договора/контракты (если имеются)

—      Тетради учета реализации и закупа товаров

—      Документы на ввозимые товары: закупочные акты (по закупке товара), грузовые таможенные декларации

—      Справка о кредиторской задолженности и выписки  по счетам из обслуживающих банков

—      Копия лицензии, разрешения (если применимо)

—      Другие документы в случае необходимости

Документы на приобретаемое имущество (от Продавца недвижимости):

—       Правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество (техпаспорт, договор купли-продажи, госакт, решение)

—       Справка из Госрегистра на приобретаемое недвижимое имущество об отсутствии обременений (ограничений)

—       Паспорт продавца недвижимости и его (ее) супруги (а)

—       Свидетельство о заключении брака продавца

—       Нотариально заверенное согласие супруга (и) продавца на продажу недвижимого имущества

—       Справка о прописанных лицах и фактически проживающих лицах в приобретаемой квартире (доме)

*В случае владения недвижимостью продавцом не более двух (2) лет, то при выплате цены продажи продавцу Банком удерживается подоходный налог в размере десяти процентов (10%) от разницы между ценой приобретения и ценой продажи в соответствии с Налоговым Кодексом КР.

Хотите оставить заявку? Сделайте это прямо сейчас!

По телефонам и адресам, указанным ниже Вы можете получить полную консультацию и оформить ипотечное финансирование:

Город/РегионАдресКонтактыГрафик работы
1г. БишкекУправление финансирования Головного Банка (пер. Геологический,17)тел.: (312) 90 32 62

Источник: https://eib.kg/static/ifmortgage.html

ПраваКодекс
Добавить комментарий