Государственное субсидирование ипотеки в 2019 году

Субсидии на ипотеку в 2019 году

Государственное субсидирование ипотеки в 2019 году

» Полезные статьи » Субсидии на ипотеку в 2019 году
Вернуться назад на Субсидии 2019 Субсидирование ипотеки представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, которая направлена на погашение части ипотечного кредита.

Средства, которые получают граждане, могут направляться не только на погашение основного долга, но и использоваться в качестве первоначального взноса. Предоставляемое субсидирование делится на федеральное и региональное.

То есть человек может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, после чего оформить региональное субсидирование по программе помощи молодым семьям и перекрыть большую часть кредита.

Данная программа действует во всех регионах страны, а площадь, которая приобретается в ипотеку, может быть как первичной, так и вторичной. Но покупаемая квартира должна быть не только построена, но и введена в эксплуатацию.

По стране действует пять основных программ по субсидированию – это:

1. Жилище. 2. Жилье для российской семьи. 3. Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи. 4. Военная ипотека. 5. Ипотека под материнский капитал. Большая часть граждан находится в затруднительном финансовом положении, так как кроме основных затрат и оплаты налогов, часто приходится оплачивать ежемесячные взносы по кредитам, у которых высокие процентные ставки. Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет. А за такое длительное время может многое произойти.

Для этого создана государственная поддержка по ипотечному кредитованию, на которую могут рассчитывать следующие категории граждан:

• Военнослужащие и ветераны. • Работники бюджетной сферы. • Молодые семьи, как с детьми, так и без детей. • Многодетные семьи. • Семьи усыновители. • Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста. Для наилучшего понимания, как производится субсидирование ипотеки в 2019 году, можно взглянуть на простой пример. Банк одобряет ипотечный кредит под 16,5%, а фиксированная ставка будет 12%. Другими словами субсидия перекрывает 4,5%, которая перечисляется банку в короткие сроки. В итоге, государство оплатило 4,5%, а семья будет выплачивать кредит со ставкой уже 12% годовых.

Чтобы получить данную поддержку, заявитель должен соблюдать ряд требований:

• Возраст – для молодых семей до 35 лет, а для военнослужащих до 54 лет. • Первоначальный взнос 20%. • Возможность перекрывать разницу между субсидией и итоговой стоимостью квартиры самостоятельно. • Обязательное страхование жилья, которое приобретается. • Субсидия должна предоставляться впервые.

Также есть ряд требований, которые предъявляются к приобретаемой жилой площади:

1. Приобретаемая недвижимость должна быть единственной пригодной для проживания заемщика. 2. Стоимость жилой площади не должна быть выше 60%, чем среднерыночная в регионе. 3. Общая площадь жилья должна соответствовать установленным нормам, то есть 46 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 для двухкомнатной квартиры и 85 для трехкомнатной квартиры. Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется гражданам, не достигшим 35 летнего возраста. Обязательным условием для получения данной компенсации является отсутствие в собственности другого жилья, которое пригодно для проживания, у обоих получателей. Чтобы оформить заявку на участие в программе, требуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики в городскую администрацию. Размер субсидии полностью зависит от общего дохода семьи, а также наличия или отсутствия детей, не достигших совершеннолетнего возраста и комплексного финансового благополучия данного региона. То есть паре, у которой нет детей, могут предложить субсидию в размере 30%, а если у семьи есть дети, то размер субсидии составит 35%, плюс по 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка. Но стоит знать, что если у заемщиков плохая кредитная история или низкий доход, то банк может отказать в предоставлении ипотеки, даже если семья приняла участие в программе. Льгота, которая предоставляется при увеличении семьи, рассчитывается непосредственно от максимума прожиточного минимума на одного человека за последние два квартала перед подачей заявки на предоставление субсидии и подачи всех необходимых документов. Если в семье рождается или усыновляется один ребенок, то размер льготы составит 40 бюджетов прожиточного минимума, субсидирование ипотеки в 2019 году за второго ребенка составит уже 80 бюджетов прожиточного минимума. Если в семье рождается или усыновляется одновременно двое детей, то субсидия составит 40 бюджетов на одного ребенка и 80 бюджетов прожиточного минимума на второго ребенка. Семьи, которые участвуют в данной программе, имеют право претендовать на значительное снижение дополнительных кредитных начислений. К тому же у заемщиков есть возможность получить сертификат на приобретение квартиры или дома в собственность. На данный момент принимать участие в данной программе могут дети сироты, многодетные семьи, инвалиды и одинокие матери. Также такая поддержка предоставляется работникам бюджетной сферы – врачам, учителям и другим работникам. Но не всегда субсидии хватает на полную оплату новой жилой площади, поэтому по условиям программы выделенные средства могут быть направлены на первоначальный взнос. Остаточная сумма ипотеки будет выплачиваться заемщиками из личных денег. На федеральном уровне для семьи их четырех человек может быть выделена субсидия в размере 1 миллиона рублей, но власти регионов имеют право предоставлять не более 300 000 рублей. Участник программы должен иметь возможность самостоятельно погашать разницу между субсидией и общей стоимостью жилой площади. Необходимо учитывать, что сама программа не предназначена для приобретения жилья за счет государства на безвозмездной основе. В данной программе находится «Социальная ипотека», которая направлена на сотрудников исключительно бюджетной сферы, уровень доходов которых ниже среднего. Основной категорией являются работники государственных организаций, то есть поликлиник и больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. В данной программе не могут принимать участие работники правоохранительных органов и силовых структур. Сертификаты выдает непосредственно ведомственный орган. Данная субсидия на ипотеку 2019 года от государства предполагает два варианта – это компенсация процентов по ипотечному кредиту или возврат 15% от стоимости жилой площади. Выгодным является участие для научных работников, так как они могут снижать процентную ставку на 10%. Также есть ограничения по возрасту, не старше 35 лет, но если у человека есть выслуга 25 лет, то данное ограничение снимается. Помимо перечисленных видов помощи от государства, есть еще программа субсидирования ипотеки 2019 года для военнослужащих. Принимать участие в программе имеют право все военнослужащие, которые проходят армейскую службу более трех лет, а также военные пенсионеры. Участнику программы, на его именной счет, перечисляется определенная денежная сумма. Через три года военный гражданин имеет право написать рапорт и обратиться в банк. Ставка по кредиту будет только фиксированной и составит всего 9,9% годовых. Финансы, которые были накоплены, перечисляются в счет ипотеки, оставшуюся сумму погашает государство. Накопительный ипотечный фонд формируется непосредственно за счет федерального бюджета. Условия расчета при приобретении жилой площади составляют 18 квадратных метров на одного человека. Можно приобрести квартиру площадью до 54 квадратных метров, но только если семья состоит более чем из трех человек.

Есть некоторые категории военнослужащих, у которых есть право увеличить установленную жилую площадь до 20 квадратных метров, к ним относятся:

• Преподаватели ВУЗов. • Граждане в звании полковника и выше. • Командиры частей. • Военные с почетными званиями и учеными степенями. Дополнять субсидию, которая была получена по сертификату придется только если человека уволили с занимаемой должности или если выделенных финансов не хватает на погашение полной стоимости жилого помещения. Как правило, последнее происходит в Москве и области, а также в других регионах, в которых стоимость жилья значительно высока. По новой программе, семьи, в которых появился второй ребенок, имеют право на субсидии на ипотеку с 2 детьми. В данном случае государство перекрывает все проценты, которые свыше 6%. Срок субсидии по данной программе составляет 3 года. Так как программа работает по декабрь 2022 года, то семьи, в которых дети были рождены до и после этих дат, участвовать в программе не могут. Если в семье рождается третий ребенок, то срок субсидии будет продлен до 5 лет. Даже если семья уже выплачивает кредит по программе на второго ребенка, субсидия также будет продлена еще на 5 лет. В результате получается, что общий срок субсидии составит 8 лет. У данной программы есть важные условия субсидирования ипотеки в 2019 году, при исполнении которых ей можно пользоваться.

К ним относятся:

• Рождение ребенка должно быть только в установленный законом промежуток. • Приобретаться квартира должна только на первичном рынке, вторичный не субсидируется. • Необходимо произвести первый взнос в размере 20%, можно использовать материнский капитал. • Стоимость жилья не должна превышать установленный законом лимит, для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный лимит составляет 8 миллионов рублей, для остальных регионов не более 3 миллионов рублей. Данная программа была создана не для того, чтобы семьи приобретали элитное жилье, а для улучшения жилищных условий для семей в которых рождается второй и третий ребенок. • После оформления свидетельства на право собственности, потребуется оформить личное страхование и страховку на квартиру. • Принимать в программе участие могут только граждане России. • Для наемных работников минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей установлено 2 года безубыточной работы. • Погашение кредита должно производиться равными частями. Квартиру можно приобретать как готовую, так и на этапе долевого строительства. Также отсутствует ограничение на количество приобретаемых квартир, если банк решает, что семья в состоянии оформить и оплатить несколько квартир, то решение будет положительным. Право на решение данных вопросов государство передало банкам. В данной программе есть интересный момент, взятый кредит можно рефинансировать, но только если ипотека оформлялась на новостройку. Пересчитывается только процентная ставка, и после пересчета семья будет платить только 6% по кредиту.

Для проведения рефинансирования необходимо соблюдать ряд условий:

• Выплата кредита должна производиться не менее 6 месяцев. • Должны отсутствовать просроченные платежи. • Семья не использовала другие программы для рефинансирования. Когда программа закончит действие, то выплата ипотеки продолжится по процентной ставке банка России плюс 2%. Если семья желает принять участие в рефинансировании, но банка, который выдал ипотеку, нет в списке Минфина, то она имеет право подать заявку в другой банк. В итоге кредит будет пересчитан и погашен в старом банке, а семья будет выплачивать пересчитанную ипотеку в новом банке.

Налог на профессиональный доход с 2019 года

Налоговые изменения в 2019 году
Налоговый вычет 2019
Повышение пенсий 2019
Пособия 2019

Назад | | Вверх

Источник: https://center-yf.ru/data/stat/subsidii-na-ipoteku-v-2019-godu.php

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия программы от государства в 2019 году

Государственное субсидирование ипотеки в 2019 году

Субсидирование ипотеки — процедура безвозмездного выделения государственных средств на получение займов, обеспеченных объектами жилой недвижимости, или погашения имеющейся задолженности.

Проблема покупки жилья актуальна для большинства россиян, и практика выделения субвенций из федерального бюджета не только удовлетворяет общественные запросы, но и обеспечивает защиту интересов добросовестных застройщиков.

В 2019 году государственные субсидии на ипотеку можно получить при участии в жилищных программах, предусматривающих соответствие заявленным требованиям и готовность выполнения ряда условий.

Субсидирование ипотечных займов гарантировано социально незащищенным группам граждан — многодетным родителям, бюджетникам, военнослужащим, молодым ученым, переселенцам.

На государственном уровне на постоянной основе ведется разработка федеральных проектов для обеспечения населения доступным жильем, поэтому по вопросам субсидирования рекомендуется обращаться за помощью к ипотечным брокерам, готовым предоставить консультацию о порядке приобретения жилья в ипотеку с привлечением государственных средств.

Как получить субсидию на оплату ипотеки?

Ввиду большого количества региональных программ жилищного кредитования в 2019 году условия покупки квартиры, предусматривающей получение выплаты от государства, для разных групп населения отличаются, но субсидирование ипотеки проводится только при соответствии заявителя следующим требованиям:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Официально признанная потребность в улучшении жилищной ситуации.
  3. Отсутствие собственной недвижимости или ее несоответствие государственным нормам.
  4. Возможность погашения разницы между стоимостью жилья и субсидией, подкрепленная официальным доходом или гарантией платежеспособного поручителя.

По закону субсидирование ипотеки проводится единоразово, поэтому при условии освоения ранее выданных средств рассчитывать на льготную покупку жилья во второй раз не стоит.

Чтобы инициировать процедуру предоставления госсубсидии, заинтересованным гражданам необходимо получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если общая площадь квартиры или дома, имеющегося в собственности, не соответствует норме, установленной органами местного управления, условия проживания далеки от стандартов (жилье находится в ветхом или аварийном состоянии, коммуникационное обеспечение неисправно, есть необходимость ухода за тяжелобольным родственником и т.д.), стоит обязательно обратиться с соответствующим прошением в органы местного самоуправления. Получение подтверждения является основанием для участия в государственной программе, предусматривающей субсидирование первого взноса по ипотеке или однократное выделение средств на погашение ранее оформленного займа. Чтобы подтвердить свои права, следует предоставить представителям муниципальной власти:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справку, подтверждающую законность притязаний на улучшение жилищной ситуации.
  4. Свидетельство о браке, рождении детей.
  5. Копию трудовой книжки, справку о доходах или выписку из банка, подтверждающую платежеспособность.
  6. Другое документационное обеспечение, установленное с учетом регионального фактора или условий жилищной программы.

Гражданам, заинтересованным в оформлении ипотеки по низкой ставке с последующим субсидированием, лучше заранее уточнить, что значит то или иное требование к пакету документов, поскольку проверка бумаг ведется сразу на нескольких уровнях.

Пока объемы выделяемого финансирования не позволяют удовлетворить жилищные притязания всех желающих, как следствие — в случае возникновения каких-либо сомнений в ответственности и добропорядочности заявителя прошение будет отклонено без разъяснений.

Более того, если по итогам проверки возникнет подозрение о реализации мошеннической схемы в рамках государственного субсидирования (например, умышленный перевод здания в нежилой фонд), могут быть предприняты административные и даже уголовно-правовые меры.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение9.2035 917Оставить заявку
Россельхозбанк10037 612Оставить заявку
Юникредитбанк10.25038 149Оставить заявку
Райффайзенбанк10.25038 149Оставить заявку
Промсвязьбанк10.5038 689Оставить заявку
ВТБ10.6038 907Оставить заявку
ДОМ.РФ10.75039 234Оставить заявку
Абсолют банк11.24040 310Оставить заявку
Сбербанк11.3040 443Оставить заявку
Совкомбанк11.9041 781Оставить заявку

На первоначальный взнос в Москве

Выделение субсидий на выплату первого взноса по ипотеке в Москве осуществляется в рамках действия актуальных государственных программ, в числе которых — «Жилье для российской семьи», «Ипотека под 6 %», начисление материнского капитала и другие федеральные инициативы, направленные на оказание помощи в покупке недвижимости госслужащим и льготникам.

Получение статуса москвича, нуждающегося в улучшении жилищных условий, является проблемным ввиду установленной в столице минимальной нормы на человека (10 кв. м).

Дополнительные трудности для многих заинтересованных граждан создает отсутствие московской прописки, поэтому возможность оформления ипотеки под залог недвижимости в Москве с привлечением государственного субсидирования вызывает множество вопросов.

Чтобы повысить шансы на быстрое решение жилищной проблемы, стоит обратиться к ипотечному брокеру Royal Finance. Специалисты компании оценят шансы с учетом особенностей финансовой ситуации и подскажут, как получить субсидирование в максимально доступном объеме.

На погашение молодой семье 2019 году

Субсидирование ипотеки гражданам возрастом до 35 лет оказывается в рамках госпрограммы «Молодой семье — доступное жилье».

Для получения финансовой помощи государства не обязательно иметь детей, но для семей с малышами предусмотрены преференции.

Субсидии выдаются в размере 30-35 % от стоимости объекта жилой недвижимости, площадь которого должна соответствовать региональным нормам. Участниками программы могут стать молодые люди, соответствующие следующим требованиям:

  • возрастом от 18 до 35 лет (если один из супругов старше, субсидию не начислят);
  • оформившие отношения официально (необходимо предоставить свидетельство о браке);
  • состоящие на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • имеющие средства на погашение остаточной стоимости жилья (65-70 % от общей суммы).

Заемщикам, взявшим ипотеку на жилье элит-класса, субсидию от государства на погашение займа не выдадут — в данном случае можно рассчитывать только на освоение маткапитала.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов

С учетом сложного материального положения семей, воспитывающих несовершеннолетних детей или планирующих их рождение, Правительством РФ предусмотрено предоставление дополнительной материальной помощи. Так, граждане, в семьях которых в 2018-2022 годах родился или родится второй, третий и последующих ребенок, могут претендовать на снижение процентной ставки до 6 %.

Регулятор предоставил правовую возможность не только оформить займ на квартиру в новостройке, но и получить субсидии на уже имеющуюся ипотеку.

До 2019 года оформление ипотечных кредитов под 6 % велось неактивно ввиду ряда процедурных моментов, но после пролонгации срока действия льготной процентной ставки на весь период действия договора, изменения условий для жителей Дальневосточного округа (аннуитет устанавливается в размере 5 %) и утверждения возможности рефинансирования ранее взятых займов эффективность субсидирования повысилась. В свете этого семьям, подпадающим под требования программы и нуждающимся в улучшении жилищных условий, может быть интересен отказ от единоразового получения субсидии в пользу данного предложения при условии привлечения материнского капитала.

Чтобы узнать финансовые преимущества и риски, стоит обратиться за консультацией к ипотечному брокеру, который поможет просчитать реальную долговую нагрузку и оценить шансы на получение жилищного займа под 6 %.

Банки, участвующие в программе

Субсидирование процентной ставки по ипотеке в 2019 году обеспечивают все государственные банки, поэтому выбор финансовой организации, предлагающей наиболее комфортные условия, остается прерогативой заемщиков.

Чтобы гарантировать себе максимально удобный режим погашения ипотечной задолженности, следует учитывать что самый большой список жилищных программ предлагает «Сбербанк», но более лояльно к своим клиентам и их потребностям относятся «ВТБ 24», «Райффайзен», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк» и другие.

Обращайтесь за профессиональной помощью к профессионалам Royal Finance, чтобы обдуманно выбрать кредитную организацию и повысить шансы на государственное субсидирование ипотеки.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: https://www.royal-finance.ru/statii-o-kreditah/credits_83.html

Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Государственное субсидирование ипотеки в 2019 году

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью ипотечного кредитования.

Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.

Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2019 году, рассмотрим ниже.

Государственная инициатива и законодательная база

Для населения стартовавшая в 2015 году государственная программа 12-процентных субсидий стала популярной антикризисной мерой льготного жилищного кредитования.

Но государство преследовало и другую, не менее важную цель: сохранить «на плаву» рынок первичной недвижимости.

Помощь застройщикам

Когда в конце 2014 года резко выросли ставки банков по ипотеке с 12 до 17-20%, люди просто перестали оформлять займы под запредельный процент, и «первичка» оказалась на грани обрушения.

В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует ипотека с господдержкой. Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.

Субсидирование велось до конца 2016 года. Решение о дальнейшем продлении или закрытии программы на правительственном уровне пока не принималось.

Социальные программы поддержки

Для отдельных категорий граждан продолжают работать федеральные и региональные социальные проекты субсидирования, с государственной подачи действуют особые ипотечные программы.

Нормативная основа господдержки представлена целевыми программами:

При оказании помощи населению в приобретении жилья государственные представители и кредитные учреждения руководствуются федеральными законами в сфере социальной помощи, ФЗ «Об ипотеке», региональными нормативными актами.

Госпрограммы

Федеральная целевая программа «Жилище» содействует улучшению условий проживания широкого круга россиян. Инициатор разработки и также главный куратор Программы – Правительство РФ. В рамках проекта предусмотрены мероприятия на 2010-2020 годы.

Ипотечная поддержка граждан предусматривает два варианта:

  • субсидирование процентов. К примеру, заемщик оформляет ипотеку под 14 %. Государство возмещает 3 %, в итоге фактический процент составит только 11 годовых;
  • предоставление жилищных сертификатов нуждающимся в переселении из отдаленных и неблагополучных регионов. Предусмотрено выделение сертификатов для более чем 150 семей.

Программа «Жилье для российской семьи». Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

Основное направление проекта – возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка. Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади.

Целевая группа населения – молодые семьи, специалисты востребованных профессий на селе, многодетные семьи, граждане возраста 25-40 лет.

Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.

Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.

Требования к претендентам:

  • возраст до 35 лет;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, позволяющего оплатить оставшуюся стоимость.

Недостающую сумму семья может выплатить из собственных средств или оформить ипотеку в банках-партнерах. Сбербанк, ВТБ – основные участники этой программы.

Губернаторские проекты «Молодая семья» представляют региональную помощь нуждающимся в жилье гражданам. По целевому назначению аналогична федеральной программе помощи.

Основные условия помощи молодым семьям на местах включают следующие моменты:

  • возраст претендентов в большинстве регионов установлен до 35 лет;
  • максимальная выплата составляет 300-400 тысяч рублей;
  • формат помощи – сертификат на приобретение жилья или субсидирование процентов по жилищному кредиту.

Узнать о подобных проектах в регионе проживания можно в муниципалитетах и отделах СЗН. Также нужно уточнить ограничения. В некоторых регионах поддержка в 2019 году возможна при отсутствии федерального субсидирования.

Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:

  • сотрудник должен прослужить в ведомстве на должностях рядового/офицерского состава не менее 3-х лет;
  • сертификаты предоставляются целевым назначением. В 2019 году его максимум – 2 400 000 рублей;
  • ипотека для военного подразумевает государственное субсидирование процентов по займу – военный оплачивает ставку 9,9%, остальная часть возмещается государством.

На вышеназванную поддержку претендуют и пенсионеры по выслуге лет, не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.

Ипотека с использованием материнского капитала. Одним из вариантов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Причем, такая цель позволяет использовать средства сертификата до исполнения второму ребенку трех лет.

Семья заключает соглашение с кредитором о погашении части ипотеки или оплаты первоначального взноса государственными средствами. Затем ПФР переводит необходимую сумму на указанный счет.

Обязательное условие этого способа приобретения недвижимости – выделение долей в праве собственности на каждого члена семьи в течение 6 месяцев после регистрации жилья.

Основные условия программ

Поскольку официальной отмены Постановления № 220 пока не произошло, стоит подробнее остановиться на условиях предоставления населению государственного субсидирования ипотечных займов:

  1. Максимальная ставка займа с залоговой системой не должна превышать 12% для заемщика;
  2. Не менее 20% от стоимости объекта договора клиент оплачивает из собственных средств;
  3. Для добропорядочных кредитополучателей исключается изменение процентной ставки в сторону повышения во время действия договора;
  4. Срок кредита – до 362 месяцев (примерно 30 лет);
  5. Система погашения – аннуитетные платежи;
  6. Ограничения на сумму кредита: для заемщиков Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ленинградской области – до 8 млн рублей, для граждан остальных регионов – не более 3 млн рублей.

Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.

Нововведения в текущем году

В 2019 году семьи, в которых до 31.12.2022 г. родится второй либо третий малыш, ожидают сюрпризы со стороны государства.

В данном случае речь идет не только о социальных дотациях, но и о возможности принять участие в ипотечной программе, по которой можно приобрести в кредит жилье по существенно сниженной процентной ставке.

Под 6,00% годовых купить недвижимость смогут многодетные семьи на следующих условиях:

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/subsidija-na-ipoteku.html

Директор Агентства жилищных программ РО Мария Гаврикова: «В 2019 году получателями субсидий по ипотеке станут более 800 дончан»

Государственное субсидирование ипотеки в 2019 году

Если вы решили купить квартиру в новостройке с помощью ипотеки нужно внимательно изучить не только предложения застройщиков, банков, но и госпрограммы.

Жители Ростовской области, например, могут приобрести жилплощадь в кредит, получив при этом компенсацию по процентной ставке.

Кому положены субсидии и как их оформить, DomostroyDon рассказала директор государственного бюджетного учреждения Ростовской области «Агентство жилищных программ» Мария Гаврикова.

Мария Владимировна, какие виды поддержки от государства могут получить дончане в рамках регионального проекта «Ипотека»?

— В рамках регионального проекта «Ипотека» предоставляется несколько видов господдержки.

Это субсидирование процентных ставок по жилищным кредитам, бюджетные субсидии для оплаты части стоимости жилья, выплаты для погашения задолженности по ипотеке в случае рождения (усыновления) детей.

При этом помощь по проекту можно получить только при покупке жилья в новостройке. Субсидии для оплаты части процентных ставок предоставляются в течение первых пяти лет погашения займа в размере 9-10 % годовых в зависимости от категории.

Помощь в оплате части стоимости жилья можно дополнительно получить к субсидированию ставок только работникам бюджетникам областного и муниципального подчинения, а также многодетным семьям в размере 20-30 % от расчетной цены. При рождении первенца и последующих детей семьи, которым возмещают часть ставок, имеют право на получение выплаты для погашения задолженности по ипотеке в размере 50-100 % от суммы регионального материнского капитала.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь в приобретении жилья?

— Это молодые и многодетные семьи, работники бюджетной сферы областного и муниципального подчинения, молодые ученые, ветераны боевых действий Афганистана и Чечни. Обязательным условием получения господдержки является наличие постоянной регистрации на территории Ростовской области. Кроме того, нужно подтвердить, что улучшение жилищных условий действительно необходимо.

Как дончанам можно узнать и проконсультироваться по вопросу получения господдержки по проекту?

— Получить информацию о мерах господдержки можно несколькими способами: на официальном сайте правительства Ростовской области или портале Агентства жилищных программ в разделе «Все о господдержке». Помимо этого, можно направить личное обращение через «Интернет-приемную» на сайте Агентства.

Также есть возможность записаться на консультацию со специалистами в режиме онлайн через любой уполномоченный МФЦ. Список МФЦ граждане могут найти на нашем сайте в разделе «Правовая помощь онлайн». Можно прийти и на личный прием в Агентство на проспекте Ворошиловском, 12. Кроме того, периодически Агентство проводит вебинары.

Информация о дате и времени их проведения также размещается на нашем сайте.

Каким образом можно получить господдержку? Что для этого необходимо сделать?

— Порядок подачи документов определяется в зависимости от того, к какой категории относится гражданин.

Так молодым и многодетным семьям, ветеранам боевых действий Афганистана и Чечни, молодым ученым, необходимо сформировать личное дело и представить в Агентство.

Пакет документов достаточно простой: личные документы гражданина и членов его семьи, с места работы, а также места жительства заявителя и его родных.

Бюджетники из-за большой очереди сначала подают опросные листы. Далее по порядку им выдаются пакеты документов для формирования личных дел.

Решение о предоставлении господдержки принимается на основании личного дела. Право на получение бюджетных субсидий подтверждается свидетельством.

Затем, гражданин приобретает жилье, оформляет кредит и представляет в Агентство документы для дальнейшего перечисления субсидий.

Перечень документов, формы заявления и опросного листа граждане могут увидеть на сайте Агентства — azhp.ru в разделе «Все о господдержке». Об этом расскажут и на личном приеме в Агентстве. Плюс, можно направить запрос через «Интернет — приемную».

Сколько времени занимает рассмотрение заявки?

— Срок ожидания господдержки сейчас значительно сократился. Для граждан, претендующих только на получение субсидирования ставок, он составляет от шести месяцев до двух лет с даты подачи личного дела.

Для бюджетников, которым положены выплаты по ставкам и части стоимости жилья, срок ожидания составляет около трех-четырех лет. Для многодетных семей, претендующих на два вида господдержки, — восемь лет.

Каково финансирование проекта в этом году? Каков размер поддержки на каждую семью?

— Финансирование проекта предусмотрено до 2024 года. На него пойдет порядка пяти миллиардов рублей. Из них в 2019 году — 804,2 миллиона рублей, а в 2020 году — 859,1 миллиона.

Расчет максимального размера бюджетных субсидий производится исходя из нормы предоставления жилья. Она зависит от состава семьи гражданина и средней стоимости квадратуры квартиры в том населенном пункте, где гражданин приобретает жилье.

Так, если семья из двух человек купит жилье площадью не менее 42 квадратных метров в Ростове (стоимость «квадрата» на 2 квартал 2019 года в донской столице, по данным Минстроя, составляет 47,3 тысяч рублей) и оформит ипотеку не менее чем на 1,2 миллион рублей, ежемесячная сумма субсидии составит порядка 9,9 тысячи рублей. В год –118,8, а за пять лет – 594 тысячи рублей.

Фактический размер бюджетной субсидии рассчитывается исходя из параметров приобретаемого жилья и размера кредита.

Дополнительно, при рождении ребенка в период субсидирования, молодой семье предоставят выплату в 58,8 тысячи рублей для погашения задолженности по кредиту (50% от 117,7 тыс. рублей – суммы регионального материнского капитала).

Сколько семей получили помощь по проекту? До какого года он будет действовать?

— Господдержка дончанам при приобретении (строительстве) жилья оказывается с 1999 года в рамках региональных программ. С января 2019 года помощь включили в региональный проект «Ипотека». Он будет действовать до 2024 года.

За весь период с помощью господдержки жилье приобрели более 16 тысяч жителей Ростовской области, 225 граждан — в этом году. Планируется, что до конца года господдержка будет оказана более 800 дончанам. А за все время реализации регионального проекта «Ипотека» свои жилищные условия смогут улучшить порядка 5,5 тысяч жителей донского края.

Взаимодействует ли агентство в рамках проекта с банками? Каким образом?

— Поскольку господдержка в рамках регионального проекта «Ипотека» предоставляется только при покупке жилья в ипотеку, Агентство активно сотрудничает с банками, осуществляющими свою деятельность в Ростовской области. На сегодняшний день в списке банков-партнеров 17 кредитных организаций. С данным списком можно ознакомиться на официальном сайте Агентства – azhp.ru в разделе «Партнеры». 

Беседовала Дарья Иванова

При использовании материалов ссылка на www.domostroyrf.ru обязательна.

Источник: https://www.domostroydon.ru/statyi/mnenie-eksperta/direktor-agentstva-zhilishhnyh-programm-ro-mariya-gavrikova-v-2019-godu-poluchatelyami-subsidiy-po-ipoteke-stanut-bolee-800-donchan

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия получения

Государственное субсидирование ипотеки в 2019 году

Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью ипотечного кредитования.

Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.

Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2019 году, рассмотрим ниже.

ПраваКодекс
Добавить комментарий