Кредиты студентам в 2019 году

Кредит студентам (ТОП-3 Банка и условия 2019 г.)

Кредиты студентам в 2019 году

Студенты не отличаются высокой платежеспособностью. Полноценно зарабатывать имеют возможность только учащиеся заочной или вечерней форм обучения. Чаще всего студентам требуется кредит на образование.

Поскольку в своем большинстве они являются совершеннолетними гражданами РФ, студенты могут рассчитывать на получение кредита. Кто предлагает такие программы, каким образом оформить сделку, государственные меры поддержки студенчества в России в 2019 году.

Дают ли банки кредит студентам

Если студент является работающим гражданином, имеет постоянный достаточный источник дохода, установленный минимальный стаж работы и соответствует требованиям банка по возрасту, наличию гражданства, месту регистрации, он сможет оформить ссуду по программам, предлагаемым в банках.

Виды кредитов для студентов

Студент в общем порядке может воспользоваться потребительскими ссудами, оформить кредитную карту или товарный кредит. Либо получить целевой заем на обучение.

1Потребительский кредит

Данная форма кредитования подходит для учащихся, которые постоянно работают, это могут быть студенты-заочники, вечерники. Для лиц, которые обучаются очно оформить потребительский заем будет проблематично, т.к. его занятость не позволяет работать полную смену и дохода может не хватить на погашение кредита и процентов.

Обратиться за потребительской ссудой можно в любую кредитную организацию. Сейчас это проще сделать онлайн, можно воспользоваться специальными площадками подбора программ кредитования, чтобы узнать, какие предложения имеются в банках для лиц с 18-20 лет.

Требования к выдаче будут стандартными. Дополнительно может потребоваться документальное подтверждение доходов, предоставление обеспечения в виде поручительства работающего лица (в возрасте с 18 до 20 лет требуется поручительство родителей). Особое внимание уделяется военнообязанным юношам.

2Кредитные карты, товарные кредиты

Проще всего студентам оформить кредитную карту с небольшим лимитом кредитования или приобрести товар в кредит. Данные виды займов считаются легкодоступными, оформляются в день заполнения заявки.

Для получения не требуется подтверждения доходов, необходим только паспорт и второй документ. Оформить сделку можно полностью онлайн, не выходя из дома. Доставку кредитной карты произведут курьером. Есть возможность оформить студенту товарный кредит через онлайн-магазин: можно оформить в долг телефон, планшет, ноутбук и т. д.

Такие сделки не являются самыми выгодными, процентная ставка по ним выше средней, но они доступны широкому кругу заемщиков, для них не требуется подтверждения доходов или предоставления обеспечения.

3Кредит на обучение

Ссуды предоставляются в рамках правительственных программ поддержки студенчества. Они реализовываются через крупные кредитные компании: Сбербанк, Почта Банк, Альфа Банк и т. д.

Условия предоставления размещены на сайтах банков. Наиболее выгодную программу предлагает Сбербанк, где часть процентной ставки субсидируется государством.

Требования к заемщикам-студентам

Требования к заемщику зависят от выбранной программы кредитования. Минимально заявитель должен соответствовать следующим параметрам:

  • возраст с 18-20лет;
  • гражданство РФ, регистрация временная или постоянная в районе, который обслуживается банком;
  • минимальный стаж от 3-6 месяцев;
  • наличие постоянного заработка, которого достаточно на погашение кредита.

У студентов может не быть кредитной истории (при обращении в банк впервые), поэтому в первую очередь следует обращаться в ту компанию, где он получает стипендию или заработную плату. К зарплатным клиентам банки относятся лояльно и смогут оформить сделку на индивидуальных условиях.

Необходимые документы для оформления денег в долг студенту

Чтобы оформить кредитную карту с лимитом до 20-30 тыс. р. или товарный кредит в магазине потребуется паспорт и второй документ. Если необходима более крупная сумма денежных средств, то может потребоваться доказательство получения регулярных доходов, подтверждение занятости.

Дополнительно при оформлении поручительства, он должен представить в банк свой пакет документов: паспорт, справку о заработной плате, выписку из трудовой книжки. Если студент оформляет кредит с залогом, дополнительно предоставляются документы на залог.

Пакет документов, необходимый для получения целевых займов, разрабатывается кредитором. Он включает в себя подтверждение обучения в конкретном учебном заведении, часто требуется выписка из ведомости успеваемости.

Какие банки могут выдать кредит на образование?

Учащиеся в высших и среднеспециальных учебных заведениях, могут обратиться в банки, которые принимают участие в реализации государственных программ по поддержке студенчества.

Сбербанк

Кредитная организация предоставляет «Образовательный кредит с государственной поддержкой»:

Оплата обучения в долг возможна только для тех студентов, которые обучаются в учреждениях, заключивших трехсторонний договор между ними, банком и Министерством Образования и Науки РФ.

Предложением могут воспользоваться учащиеся с 14 лет (до 18 лет требуется разрешение родителей или опекунов)

Параметры кредитования:

  1. Ссуда предоставляется в сумме, необходимой для оплаты стоимости обучения.
  2. Срок: период обучения + 10 лет.
  3. Ставка ¼ ставки рефинансирования + 5 пунктов, ¾ ставки субсидируется государством.
  4. Условия льготного периода: на время обучения + з месяца предоставляется отсрочка по погашению основного долга, частично не плататься проценты за первые 2 года учебы.
  5. Обеспечение и страхование не требуются.

Заем может быть предоставлен разово или в форме открытия кредитной линии на период обучения.

Для рассмотрения заявки требуются следующие документы:

  • договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
  • паспорт, документ о временной регистрации;
  • квитанция об оплате;
  • при необходимости разрешение родителей или опекунов на сделку, свидетельство о рождении (при отсутствии паспорта).

Почта банк

Кредитная организация предлагает программу «Знание – сила»:

Параметры кредитования:

  • сумма от 50 тыс. до 2 млн. р.;
  • процентная ставка от 14,9–27,9% годовых;
  • срок до 150 месяцев;
  • смена даты платежа 300 р.;
  • комиссия за ведение текущего счета 100 р. в месяц;
  • за участие в программе страховой защиты, ежемесячная комиссия 0,29% от страховой суммы.

Список ВУЗов, участвующих в программе, представлен на сайте банка. Заемщик может добавить свое учебное заведение в список.

Допускается наличие созаемщика.

Требования к заемщику/созаемщику:

  • гражданство РФ, наличие постоянной регистрации;
  • мобильный телефон;
  • возраст от 18 лет, 14 лет для созаемщика;
  • наличие постоянного места работы, минимальный стаж 3 месяца;
  • отсутствие действующих просроченных кредитов;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах или согласие на запрос данных с портала Гос. Услуг;
  • Сведения о работодателе.

Срок рассмотрения заявки до 3-х дней, при наличии всех документов.

Во время обучения оплачиваются только проценты, ссуда предоставляется в форме открытия кредитной линии и используется по необходимости, проценты начисляются на фактический остаток задолженности.

Альфа Банк

В банке работает программа «Образовательный кредит»:

Условия предоставления зависят от статуса клиента в банке:

СтатусЛимитСрокСтавка
Владельцызарплатных картДо 3,0 млн. р.До 7 лет13,99-24,49%
СтандартныйДо 1,5 млн. р.До 5 лет16,99–24,49%
Сотрудникам компаний-партнеровДо 2,0 млн. р.До 5 лет15,99-24,49%

Ссуда предоставляется на оплату обучения в России или за границей, обеспечение не требуется, есть возможность оформления онлайн-заявки.

Оформить сделку могут граждане РФ с 21 года. Минимальный чистый доход 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев. Требуется наличие регистрации в месте, где есть отделение банка и мобильный телефон.

Для рассмотрения заявки необходимо представить паспорт, второй документ (заграничный паспорт, права, ИНН, СНИЛС), ПТС на автомобиль, копия трудовой книжки, справку о доходах.

Ссуда на образование могут получить лица, которые достигли 18 лет, но не имеют собственных источников доходов. Требуется наличие созаемщика, который будет производить выплаты по займу. Предоставляется отсрочка по уплате основного долга сроком до 3 лет.

Кредитование производится в рамках стандартных программ, предлагаемых банком. Кредиты предоставляются на сумму до 3 млн. р., процентная ставка от 11,4% до 7 лет.

Кто еще может выдать кредит студентам?

Если требуется небольшая сумма денежных средств студенты дополнительно могут обращаться в микрофинансовые компании. Здесь не осуществляется тщательная проверка заемщиков и займ можно получить, не имея кредитной истории. Чтобы не переплачивать по сделке студентам лучше обращаться в те организации, которые предоставляют первый заем бесплатно.

Предложения МФО:

МФОСуммаСрокСтавка 
Е ЗаемДо 30 тыс. р.До 30 дней0%
КредитПлюсДо 15 тыс. р.До 30 дней0%
Лайм-ЗаймДо 100 тыс. р.До 168 дней0%
Смарт КредитДо 15 тыс. р.До 30 дней0,5%

Первый заем будет предоставлен на сумму в пределах 5–10 тыс. р. на срок до 7-10 дней. После своевременного погашения, сумму кредитования увеличивается, но заемщику необходимо оплачивать проценты, которые могут достигать 700% годовых.

Поэтому пользоваться такими займами следует крайне осторожно и строго соблюдая условия договора.

Несмотря на то, что МФО практикуют «займы без отказа», фактически сделка будет оформлена только студентам, которые имеют постоянный доход. Он должен быть отражен в анкете.

Для получения потребуется только паспорт. Займы предоставляются в день обращения, часто сделку можно оформить полностью онлайн и деньги поступят на карточный счет заемщика.

Своевременный расчет по займам обеспечивает заемщику положительную кредитную историю, наличие которой позволит обращаться в банки за кредитами с хорошими условиями.

Может ли студент получить кредит под залог недвижимости, оформленной на третье лицо?

Залог недвижимости предполагает высокую сумму кредита. В первую очередь будет проверена платежеспособность студента. Только при наличии достаточных доходов сделка будет возможной. Программы предоставления залога третьими лицами, в т. ч. недвижимости, автотранспорта, есть во многих кредитных организациях.

Возможна ли выдача кредита на образование лицам, которые находятся на попечительстве?

Данная возможность отсутствует, согласно ФЗ «Об опеке и попечительстве».

Можно досрочно погасить кредит на образование?

Во всех кредитных организациях допускается досрочное бесплатное погашение кредита. Обычно оно производится после написания заемщиком заявления на досрочное погашение и внесения на счет необходимой суммы денежных средств в срок, не позднее 7–30 дней от даты очередного платежа.

Некоторые банки могут устанавливать минимальную сумму досрочного погашения.

Заключение

Целевые программы по кредитованию студентов находятся в начальной стадии своего развития, однако имеют хорошие перспективы к распространению. Подтверждением этому выступают программы поддержки учащихся, которые работают в западных странах, в Америке.

Если государство и дальше будет субсидировать процентную ставку, расширит круг учебных заведений, участвующих в системе, востребованность кредитов будет расти.

Студенты, которые ищут альтернативные способы получения денег должны просчитывать собственные финансовые возможности и не допускать просрочек по выплате долгов.

Плохая кредитная история приведет к отказу в получении кредитов на хороших условиях в банках, скажется на получении ипотеки, автокредитовании и т. д.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-studentam/

Кредит для студентов

Кредиты студентам в 2019 году

Немногим удается совмещать обучение и работу – подобный жесткий график крайне тяжело выдержать, не нахватав «хвостов». Но общеизвестно, что подача заявки на займ требует предоставления справки о доходах. Можно ли взять кредит студенту без работы?

Многое зависит от необходимой суммы и, конечно, немногие компании готовы одобрить заявку.

    Financer нашел несколько вариантов:
  • по ставке от 0%
  • со 100% онлайн-оформлением
  • с выдачей по паспорту
  • с выдачей за 30 минут (для срочных нужд) или за 1 – 2 дня (при потребности в крупных суммах)
  • Выберите один из вариантов выше или прочитайте статью до конца, чтобы узнать обо всех возможностях.

5 вариантов, как взять кредит студенту

Очевидно нужно выбрать варианты, при оформлении которых кредитная компания смотрит «сквозь пальцы» на наличие/отсутствие дохода.

  • одобряют с 18 лет
  • не нужна справка о доходах
  • процент одобрения – выше 95%
  • 100% онлайн-оформление
  • подача заявки через интернет
  • зачисление средств на карту
  • выдача денег за 15 минут
  • Financer подготовил рейтинг беспроцентных займов со ставкой 0%. До 10.000 рублей с высоким шансом одобрения и быстрым рассмотрением заявки при любой кредитной истории и любом доходе.

Лучшее предложение от МФО

  • оформление с любого устройства, подключенного к Интернет
  • зачисление на карту – 10 минут
  • до 10 тысяч рублей
  • первый займ – 0%
  • срок – до 30 дней
  • по паспорту

Подать заявку

    Как взять кредит студентам без работы? Еще один вариант – оформление кредитной карты.В отличие от потребительских займов, кредитки выдаются гораздо проще – часто только по паспорту. И требования к клиентам у банков в таком случае существенно ниже.
  • стартовый лимит – при отсутствии работы небольшой, однако со временем его можно разогнать до 300 – 500 тысяч. А некоторые кредитки – и до 1 миллиона.
  • процент одобрения – выше 80%
  • без начисления процентов – до 100 дней
  • кэшбэк/баллы/бонусы – за покупки возвращаются деньги или начисляются бонусы, которые можно тратить на новые покупки. Это позволяет прилично сэкономить. Существуют кредитки с кэшбэком до 40%.
  • оформление занимает до 1 недели
  • Чтобы выбрать оптимальный вариант, советуем просмотреть рейтинг кредитных карт.

Лучшая кредитная карта для студентов

  • высокий процент одобрения
  • лимит – 300000
  • без процентов – 62 дня
  • 100% онлайн-оформление
  • доставка кредитки курьером
  • выдача по паспорту, без подтверждения доходов
  • кэшбэк до 30%

Подать заявку

    Если средства нужны для оплаты учебы, оптимальный вариант – воспользоваться займом на образование.
  • минимум документов
  • высокий процент одобрения
  • довольно низкая процентная ставка
  • быстрое принятие решения/оформление

Охотнее всего образовательные займы одобряют учащимся, которые могут подтвердить, что хорошо учатся и не находятся под угрозой «вылететь» из института. Поэтому, если уровень оценок позволяет получать стипендию, обязательно приложите соответствующий документ – получить его можно в учебной части.

    Даже при отсутствии работы существует возможность получить одобрение, если предоставить родителей в качестве созаемщиков/поручителей.
  • выше шанс одобрения
  • больше одобряемый займ
  • выгоднее условия

Первый вариант более надежен, поскольку в данном случае у банка будет уверенность, что при просрочках с вашей стороны, долг погасят родители. Но и поручительства может оказаться достаточно.

Как выбрать банк в таком случае? Обратитесь в банковскую организацию, в которой у родителей:

  • зарплатный проект
  • вклад
  • юридический счет
  • дебетовый счет/карта
  • кредитная карта

Если родители являются клиентами нескольких банков, делайте выбор в соответствии со списком выше. Чем выше пункт, тем больше веса он имеет в глазах банковской системы.

    В современных реалиях собственная машина у учащегося в ВУЗе – уже не редкость. Кредит студенту без работы могут одобрить под залог ПТС.
  • оформление и выдача в пределах 24 часов
  • крупные суммы – до 1 миллиона рублей
  • Следует помнить, что процентная ставка по таким займам довольно высокая – около 40%. Поэтому подавать заявку осмысленно, только если вы уверенны в способности быстро погасить долг.

Правило №1 перед оформлением

Дают ли кредит студентам? Конечно. Но важно понимать, что человек без работы и без дохода – это две большие разницы.

Погашать займ в любом случае придется. Другой вопрос – это необязательно делать именно из зарплаты. В качестве источника дохода может выступать стипендия.

Помните – для получения средств (даже при обращении в МФО) в любом случае необходимо будет указать источник получения дохода. Кредит студенту без работы оформить могут. Без дохода – никогда.

Что в целом логично, потому что совершенно не понятно, из каких средств заемщик будет погашать долг. Конечно, бывают экстренные ситуации, когда работы нет, но деньги необходимы срочно. Однако при отсутствии какого бы то ни было источника денег в такой ситуации лучше экстренно найти работу с посменной оплатой.

Помните!

Оформлять займ стоит только, если вы уверены в возможности его погасить. Не подавайте заявку, не имея никакого источника дохода.

Какие документы понадобятся

К числу обязательных документов относится только паспорт. Прочие документы предоставляются для повышения шанса на одобрение заявки.

    В число дополнительных документов могут входить:
  • военный билет
  • СНИЛС
  • ИНН
  • справка о получении стипендии
  • справка об обучении в ВУЗе
  • справка о доходах

Какие способы нельзя использовать

В сети нередко публикуются объявления о готовности выдать кредит для студентов или помочь получить подобный займ.

Никогда не обращайтесь к частным кредиторам и частным лицам, обещающим повысить шанс на одобрение заявки.

    Результатом подобной «помощи» могут стать:
  • финансовые потери
  • поступление паспортных данных к третьим лицам
  • оформление займов на ваше имя

Чаще всего аферисты берут предоплату за свои якобы услуги, выманивают деньги под видом оплаты страховой комиссии (обещая, что это повысит шанс на одобрение) или копируют данные жертвы. Об оформленном на свое имя займе вы узнаете уже, когда телефон будут обрывать коллекторы.

Если срочно нужны средства, но заявку отклонили решительно везде, лучше хотя бы временно устроиться на работу с посменной зарплатой, чем рисковать деньгами и паспортными данными.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-dlya-studentov/

«Лучше бы взяла студию в ипотеку»: как получить кредит на образование

Кредиты студентам в 2019 году

Программа образовательного кредитования запустилась в России в 2007 году. У абитуриентов и студентов появилось два варианта — получить обычный образовательный кредит или заем с государственной поддержкой. Первый предоставляли многие российские банки.

Таким займом можно было оплатить учебу в вузе, курсы переподготовки или, например, английского языка. Ставка составляла 12–30% годовых в зависимости от банка. Льготный отличался низкой процентной ставкой (около 7% годовых).

Сначала речь шла о престижных вузах и факультетах, после которых студенты могли бы найти хорошо оплачиваемую работу, со временем список университетов расширялся.

Кредит с господдержкой оказался наиболее доступным вариантом. Государство субсидировало займы на образование в двух банках: Сбербанке и Росинтербанке. Абитуриент мог взять кредит на весь срок своей учебы и получить скидку в 75% от ставки рефинансирования Центробанка.

Для получения займа не нужен был ни залог, ни страховка, ни справка о платежеспособности, ни первый взнос. Если заемщик не мог выплатить кредит, то государство возвращало банку 20%.

В сентябре 2016 года Центробанк отозвал лицензию у Росинтербанка — остался только Сбербанк, но в январе 2017 года Министерство образования приостановило программу совсем. За время существования льготных займов кредиты на обучение оформили всего несколько тысяч человек.

1 декабря 2018 года Министерство образования обещало вернуть льготные кредиты в Сбербанке, но этого до сих пор не произошло. Представители Сбербанка отказались комментировать ситуацию T&P.

Кто берет кредиты в России?

В России образовательные кредиты не стали такими популярными, как в Европе и США. Сегодня американцы должны банкам $1,5 триллиона по образовательным займам, которые есть у большей части студентов. По расчетам, к 2023 году 40% таких заемщиков не смогут выполнить обязательства перед банком, хотя среди них много тех, кто учился на «престижных» специальностях.

В России же самый популярный сценарий — когда родители тратят на обучение детей свои накопления, говорит независимый финансовый советник, кандидат экономических наук, доцент Финансового университета Саида Сулейманова.

Во-первых, условия образовательного кредита в большинстве случаев не отличаются от обычного потребительского. Во-вторых, в обществе закономерно сильно представление, что обучение должно быть бесплатным.

В-третьих, конечно, есть страх не расплатиться.

Сами банки тоже считают спрос на российском образовательном рынке довольно низким. Например, банк «Восточный» восемь лет назад выдавал образовательные кредиты, но сегодня отказался от этой категории. «За последние годы было несколько попыток выхода в сегмент образовательных кредитов, но ни одной удачной», — говорит заместитель председателя правления «Восточного» Алексей Крейтор.

Как взять кредит

Прежде чем брать кредит, стоит прикинуть несколько сценариев будущего трудоустройства (и, соответственно, доходов), чтобы решить, получится ли выплатить заем, считает Сулейманова.

Учитывайте, что нагрузка по кредиту не должна превышать 35–40% от доходов. «Кредит может стать ловушкой, если не взвесить свои возможности и невнимательно читать условия договора, — говорит она.

 — А испорченная кредитная история может в дальнейшем испортить карьеру».

Определившись с финансовыми возможностями, изучите предложения всех коммерческих банков.

Низкая ставка, которую банки гордо указывают на странице кредитных предложений, по факту может оказаться выше: она действует, только если вы страхуете кредит (а это совсем не обязательно).

Если откажетесь от страховки, ставка в итоге окажется больше. Но сумма выплаты с высоким процентом и без страховки может оказаться меньше, чем с низким процентом и страховкой, — это стоит рассчитать отдельно.

Сегодня около десяти российских коммерческих банков выдают кредиты на образование с довольно высокой ставкой— от 14% до почти 30%. Например, Альфа-банк предлагает кредит на обучение в России или за границей россиянам старше 21 года от 50 000 до 2 миллионов рублей на 3–5 лет. Ставка начинается от 11,99% (плюс страховка).

В некоторых банках отсрочка выплат и первого взноса составляет пару месяцев, в других ее вообще нет — платить придется сразу. Например, Райффайзенбанк выдает образовательные кредиты людям старше 23 лет от 90 000 до 2 млн на 1–5 лет с отсрочкой на 2 месяца. Процентная ставка — от 10,99%, но если вы не страхуете кредит — от 15,99%.

Почта-банк позволяет отсрочить выплаты «тела» образовательного кредита до 2 миллионов рублей со ставкой от 9,9% на все время обучения.

Например, если вы берете в кредит 2 миллиона рублей с отсрочкой на 4 года бакалавриата, то выплатить «тело» предстоит в следующие 4 года после окончания университета.

Заемщиком может быть человек от 18 лет с постоянной работой (стаж — минимум 3 месяца). Но учтите, что Почта-банк выдает кредиты только для вузов из определенного списка.

Забыть как страшный сон

Аналитик Евгений Новоселов поступил на экономический факультет НИУ ВШЭ в 2010 году. Тогда год обучения стоил около 300 000 рублей (сейчас — около 500 000). Ему не хватило баллов ЕГЭ, чтобы учиться на бюджете, но и платить за учебу возможности не было.

«Мой папа узнал о программе льготного образовательного кредита Сбербанка с хорошими условиями, это был самый очевидный вариант, — вспоминает он. — Родители хотели, чтобы я сам его выплачивал».

Такой кредит выдавали с условием — абитуриент должен набрать на ЕГЭ по профильному предмету больше 60 баллов. У Евгения по математике было 66.

Кредит выдавался траншами раз в полгода; первые четыре года Евгений выплачивал только проценты.

Сначала около 400 рублей ежемесячно, но с каждым траншем сумма увеличивалась и в конце четвертого курса составляла 2000 рублей в месяц.

Через три месяца после окончания вуза (отсрочка на время обучения — условие льготного кредита) Евгений начал выплачивать «тело» кредита со ставкой 4,94% — около 12 000 рублей в месяц. Вернуть деньги банку он должен в 2024 году.

Евгений продолжил изучать экономику во ВШЭ — поступил в магистратуру на бюджет по студенческой олимпиаде. Перед тем как брать кредит, он рекомендует хорошо подумать: обучение в престижном вузе не гарантирует успешной карьеры.

Студентка Дарья Горюшкина взяла льготный образовательный кредит в 2015 году, когда училась на втором курсе бакалавриата НИУ ВШЭ на «бизнес-информатике».

«Я тогда завалила комиссию по матанализу, так что выбор был уходить или переводиться на коммерцию», — вспоминает она. Год обучения на факультете стоил около 500 000 рублей. «Я не могла ни у кого попросить таких денег.

Поэтому, не посоветовавшись с родителями, взяла справки в учебной части и пошла в банк», — говорит Дарья.

Ставка кредита составила 7% годовых. Три года она выплачивала проценты, сейчас платит основную часть кредита — около 9000 рублей в месяц, на это у нее есть десять лет. С «бизнес-информатики» она отчислилась, уехала из Москвы и поступила в другой вуз на бюджет. Выплачивать кредит ей помогают родители.

«Стоимость обучения в университете менялась, поэтому неожиданно рос и размер платежа. Я была молодой и глупой, так что не понимала ничего ни в кредитах, ни в жизненных приоритетах», — объясняет Дарья. Сейчас она ни за что бы не взяла такой кредит даже на льготных условиях: «На те же деньги я могла бы взять студию в ипотеку или купить машину.

Надеюсь закрыть долг и забыть все это как страшный сон».

Автор — редакторка «Секрета фирмы»

Источник: https://theoryandpractice.ru/posts/17132-luchshe-by-vzyala-studiyu-v-ipoteku-kak-poluchit-kredit-na-obrazovanie

В россии ужесточили правила выдачи потребительских кредитов. что изменилось?

Кредиты студентам в 2019 году

Сергей Козловский Би-би-си

Правообладатель иллюстрации Andrei Makhonin/TASS

С 1 июля в России вступают в силу новые ограничения в потребительском кредитовании. Ежедневная ставка по займам будет ограничена на уровне 1%, то есть годовая ставка составит не более 365%. Кроме того, снижается максимальный размер выплат, который кредитор может требовать с заемщика.

Ограничения вводятся, потому что кредитование населения растет слишком быстрыми темпами — это признавали и в ЦБ, и в правительстве. По замыслу авторов закона, ограничения не позволят микрофинансовым организациям устанавливать запредельные ставки, а россияне перестанут так быстро накапливать долги.

Что изменится?

Ограничения вводились в два этапа. В конце января этого года вступила в силу первая часть закона — процентную ставку по кредитам на срок до одного года ограничили на уровне 1,5% в день.

С 1 июля порог снижается до 1%, то есть до 365% годовых.

Также закон ограничивает сумму, которую кредитор вправе требовать с заемщика. Сначала ограничение предельной задолженности составило 2,5 суммы займа, а с 1 июля проценты и иные платежи не могут превышать сам долг более чем вдвое.

Например, если сам долг составляет 10 тысяч рублей, то кредитор не может требовать с заемщика более 30 тысяч рублей (тело долга 10 тысяч плюс другие платежи не более 20 тысяч).

Кредитный портфель в начале 2019 г. превысил 15 трлн рублей

«После достижения этой [предельной] суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности», — сообщал ЦБ.

А с 1 января 2020 года порог предельной задолженности снизится еще раз — до 1,5 суммы долга.

Все эти нормы не действуют для «кредитов до зарплаты», то есть займов меньше 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Для них предусмотрены такие ограничения:

  • сумма начисленных процентов не должна превышать 3 тысяч рублей (или 30% суммы займа, если выдано менее 10 тысяч рублей)
  • ежедневная выплата не должна превышать 200 рублей
  • запрещено продлевать кредит или увеличивать его сумму

Новые нормы будут действовать для кредитов, выданных после вступления законопроекта в силу.

К чему это приведет?

В России уже несколько месяцев активно обсуждается угроза надувания кредитного пузыря. ЦБ также обеспокоен ростом необеспеченных кредитов. Регулятор рассчитывает, что новые ограничения позволят снизить долговую нагрузку заемщиков.

«Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов», — отмечал регулятор.

В ЦБ понимают, что изменения «устроят не всех», говорил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. «Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель — либо уйти с рынка», — заявлял Кочетков.

Регулятор полагает, что снижение процентных доходов будет стимулировать микрофинансовые организации (МФО) отбирать заемщиков более тщательно и переходить на более долгосрочные кредитные инструменты.

К апрелю 2019 года рынок МФО покинули несколько крупных игроков, а ведущие микрофинансовые организации в связи с пристальным вниманием регулятора «постепенно уходят от политики агрессивного наращивания портфеля», отмечал гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

По итогам первого квартала 2019 года средний размер микрозайма почти не вырос, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.

В ЦБ считают, что в целом бизнес микрофинансовых организаций не сильно пострадает от введения новых правил и сокращения числа клиентов, потому что у МФО достаточно денег.

«В то же время клиентами МФО зачастую являются менее обеспеченные слои населения, которые не могут получить кредит в банке, что делает отрасль социально значимой», — отмечал регулятор в отчете.

Что происходит с кредитами и доходами?

За 2018 год объем потребительских кредитов вырос почти на 23% до 14,9 трлн рублей. Кредитный портфель МФО за этот же срок вырос в полтора раза до 164 млрд рублей.

На экономическом форуме в Петербурге председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что россияне берут кредиты «не от хорошей жизни», они просто пытаются сохранить уровень потребления на прежнем уровне при стагнации доходов.

Данные Росстата свидетельствуют, что в первом квартале 2019 года россияне отдали на текущее потребление максимальную с 2014 года долю доходов — 86,8% против 90% в первом квартале 2014 года. Данные были обновлены 1 июля в связи с изменением методологии подсчета.

При этом обязательные платежи и взносы (включает налоги и выплаты по кредитам) выросли почти на 12,2%, тогда как в предыдущие три года рост этого показателя составлял в пределах 1,7-2,3%. Процентные выплаты по кредитам выросли на 29%. В предыдущие три года этот показатель сокращался.

Источник: https://www.bbc.com/russian/news-48825540

Кредит на образование для студентов от Сбербанка в 2019 году

Кредиты студентам в 2019 году

Кредит на образование для студентов одобряется Сбербанком на первый квартал 2019 года в рамках обобщенного долгового обслуживания.

Сбербанк отличается от многих других кредитно-финансовых учреждений тем, что здесь отсутствуют узкоцелевые потребительские кредиты для физических лиц. Это относится к автокредитованию, кредиту на медицинское обслуживание, образовательному кредиту в Сбербанке и т.д.

Подобные категории включаются в единое кредитное направление «на любые нужды». Также ссуда для учебы выдается по спецусловиям нецелевого кредита для молодежи.

Условия кредита Сбербанка на образование для студентов

Для начала следует обозначить параметры обслуживания по единому безцелевому кредиту, выдаваемому различным по возрасту категориям физических лиц и для финансирования их разноплановых потребностей.

Из-за отсутствия целевой характеристики этого продукта здесь нет ограничений по форме обучения и месту его прохождения (конкретный вуз, входящий в перечень аккредитованных и взятых под обеспечение государством учебных заведений).

Стандартное обслуживание по кредиту, в т. ч. и на обучение, выдается Сбербанком в 2019 году на следующих условиях:

  1. Ставка в пользу банка составляет как минимум 12,9%.
  2. Срок кредитования начинается от трех месяцев и продолжается до пяти лет, что является стандартным сроком для большинства высших учебных заведений.
  3. Крайние показатели по сумме кредита: 30000-5000000 руб.

Повышение ставки обусловлено статусом банковского клиента. Так, минимальный порог доступен работающим студентам, получающим через Сбербанк заработок на официальной основе, т. е. в рамках подключенного зарплатного проекта и на специально выпущенную для этого дебетовую карту. Без использования зарплатных услуг трудоустроенному студенту на момент подачи заявки должно быть не менее 21 года.

Сбербанк также имеет в своем распоряжении предложения для молодого населения страны, определяемые в зависимости от принадлежности к конкретной возрастной группе: 14-17, 18-20 лет, 21 год и более.

Молодежь в лице студентов, как правило, представлена средней из указанных групп.

Здесь же имеется и специализированное кредитное предложение, разработанное с учетом среднестатистических финансовых возможностей данных лиц.

Условия кредитования на учебу в Сбербанке по специализированной программе для молодежи в возрасте 18-20 лет:

  1. Кредит в максимальном выражении 3000000 руб.
  2. Процентная ставка — от 13,9%.
  3. Период обслуживания — от 3 месяцев до 5 лет.
  4. Валюта — исключительно рубли.

Процентная ставка повышается при понижении запрашиваемой суммы. Наивысший показатель ставки — 19,9%. Залоговое или поручительское обеспечение по этому кредиту не требуется. Для того чтобы оформить займ, следует посетить отделение по месту прописки. Далее денежные средства разрешено получить на руки или на дебетовую карту Сбербанка.

Не стоит забывать и про нецелевой займ в виде кредитной карточки, которая имеет как достоинства, так и недостатки. Так как основной проблемой в данной возрастной и целевой группе зачастую выступает отсутствие стабильного заработка, то кредитка может быть невыгодной для использования. Кроме того, снятие денег с карты является очень дорогостоящей из-за комиссии процедурой.

Наиболее выгодным вариантом выступает использование заемных средств по кредитке в краткосрочный льготный период продолжительностью 50 дней. Человек должен обеспечить их своевременный возврат, тогда он не останется должником перед банком по вопросу уплаты процентов.

Кто может получить ссуду на обучение

В первую очередь ко всем клиентам Сбербанка (также и учащимся) предъявляется требование по наличию у них гражданства России. Если берется ссуда на любые цели, то требования к заемщику, помимо ранее рассмотренных возрастных порогов, касаются необходимого рабочего стажа: от трех месяцев для зарплатных клиентов и от шести для остальной клиентуры в лице студентов.

Возрастной минимум (18 лет) для кредитуемых студентов по спецпрограмме для молодежи снижен по сравнению с остальными кредитными продуктами.

Во всех других случаях снижение порога является прерогативой исключительно для клиентов, получающих заработок через систему Сбербанка.

Однако требования к заемщиках в рамках этого кредита не исключают факта получения дохода, из которого будет погашаться задолженность. Текущий стаж должен исчисляться тремя и более месяцами.

Кредит может быть одобрен только лицам, предъявившим следующие документы:

  1. Заявление-анкета по форме и на бланке Сбербанка (выдается при посещении отделения).
  2. Российский паспорт со штампом о прописке.
  3. Документ, отражающий трудоустройство и финансовое положение.

К кредитованию допускаются не только студенты с постоянной регистрацией — здесь принимается вариант и с временной пропиской. Однако в этом случае кредит может быть выдан на максимальный срок действия прописки (не превышая его). Последний пункт в представленном перечне исключается при наличии зарплатного статуса.

Как выплатить кредит

Для осуществления ежемесячных выплат и успешного закрытия кредита следует самостоятельно оценить свои финансовые возможности. Предварительный расчет можно произвести на специализированных кредитных калькуляторах. Здесь и при дальнейшем согласовании условий кредитования со Сбербанком можно варьировать срок и сумму займа для максимального снижения размера ежемесячных платежей.

Кроме того, для осуществления выплат следует в первую очередь иметь стабильный заработок на официальном рабочем месте. Если Сбербанк согласовал заявку на кредит по представленной не зарплатным клиентом документации (справка 2-НДФЛ), значит, он посчитал имеющийся уровень заработка удовлетворительным для погашения кредита и оставления определенной суммы денежных средств на жизненные нужды.

На данный момент не исключено представление заявителем неправдоподобных сведений о размере заработка при договоренности с бухгалтерией и отделом кадров предприятия.

Такая практика имела большое распространение ранее и максимально снижена сегодня благодаря всестороннему контролю Сбербанка.

Однако при неспособности клиента в дальнейшем выполнять подписанные договоренности его ожидает арест и взыскание средств.

При возникновении финансовых трудностей стоит помнить о том, что в Сбербанке активно применяются процедуры рефинансирования или реструктуризации кредитов, направленные на изменение кредитных параметров, в т. ч. и для снижения уровня платежей. В крайнем случае допустимо предоставление льготного периода обслуживания.

Выдается ли образовательный кредит в 2019 году

Непосредственное кредитование на учебу в Сбербанке России на первый квартал 2019 года отсутствует. Но это не означает, что для образовательных нужд невозможно взять займ в этом кредитно-финансовом учреждении. Многоцелевое кредитование облегчает задачу как для специалистов Сбербанка, так и для самой клиентуры.

Множественность кредитных категорий лишь путает некоторых клиентов. Единство параметров для разноплановых задолженностей без подтверждения целей («Кредит на любые цели») позволяет быстро определить подходящее направление обслуживания и посмотреть предлагаемые по нему специальные и базовые условия.

Сбербанк в большей степени ориентирован на возрастное разделение своей клиентуры с рассмотрением среднестатистических данных по доходу в каждой из них и разработкой соответствующих предложений. Поэтому такие малозащищенные слои населения, как пенсионеры и обучающиеся студенты, не остаются без внимания Сбербанка, в т. ч. по вопросу кредитования.

Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование

Несмотря на то что на официальном сайте Сбербанка можно найти информацию по условиям выдачи и погашения такого кредита через функцию «поиск», на самом деле он отсутствует в качестве официально предлагаемой услуги на начало 2019 года. Судить о действующих предложениях можно при открытии вкладки «кредиты» на главной странице.

Сейчас введены и успешно действуют текущие кредитные предложения для молодежи совершеннолетнего возраста, а также единые кредитные продукты для разновозрастного обслуживания.

Нет срочной необходимости в изменении внутренней кредитной системы.

Тем не менее Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, что не исключает скорого добавления целевого обслуживания с государственным субсидированием.

Последнее возможно из-за того, что Сбербанк активно участвует в реализации интересов различных категорий граждан при их поддержке исполнительными органами государственной власти и средствами из госбюджета. Благодаря этому в Сбербанке активно продвигаются программы, например, для обеспечения ипотечным жильем молодых семей с малолетними детьми.

Образовательное кредитование с государственным субсидированием поддерживается законодательно. Однако государство не имеет права принуждать банковские организации к сотрудничеству. Эта госпрограмма выступает для банков самой невыгодной из имеющихся (наряду с программами для малоимущих и нуждающихся семей, а также привилегированных военных граждан).

Кредит на учебу с господдержкой возможные альтернативы

Образовательное кредитование с государственной поддержкой — это относительно новая инициатива, вступившая в законную силу в начале 2018 года в виде Постановления Правительства №197.

Она предполагает предоставление банку Министерством образования и науки субсидии, возмещающей часть по процентам денежного займа, перечисляемого в дальнейшем на счет образовательного учреждения.

Соответственно, кредит выступает узкоцелевым.

Программа интересна также тем, что предполагает возможность предоставления обучающемуся в вузе клиенту льготного периода, длящегося до окончания обучения и на протяжении нескольких месяцев после выпуска. То есть дается отсрочка для оплаты по основной части долга и по начисляемым процентам.

Однако сейчас Сбербанк не заинтересован во введении такого займа в качестве действующего предложения, поэтому остается вариант со взятием иных кредитных продуктов в данном финансовом учреждении. Альтернативой выступает и обращение в иные банки с вопросом о наличии у них аналогичного направления работы. Крупные банки на начало 2019 года не имеют такового в своем распоряжении.

Кредиты на образование в 2019 году

Источник: https://s-credit.info/vidy/potrebitelskii/kredit-na-obrazovanie-dlja-studentov-v-sberbanke.html

ПраваКодекс
Добавить комментарий