Льготная ипотека для медицинских работников и врачей в 2019 году

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке

Льготная ипотека для медицинских работников и врачей в 2019 году

Ипотека для медицинских работников от Сбербанка призвана компенсировать низкие зарплаты большинства работников бюджетной сферы. Правительство РФ разработало специальные программы для врачей, учителей и госслужащих, позволяющие оформлять ипотеку на льготных условиях. Государство выделяет адресные субсидии бюджетникам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Ипотека для медицинских работников

Льготные жилищные кредиты предоставляются в следующих ситуациях:

  • Заёмщик не имеет собственного жилья;
  • Врач проживает в общежитии или коммунальной квартире;
  • Сотрудник медучреждения живёт в нежилом помещении;
  • Семья нуждается в улучшении жилищных условий в связи с появлением детей;
  • Квартира, в которой живёт доктор, признана аварийной и непригодной для эксплуатации;
  • Гражданин проживает в комнате, площадь которой составляет менее 14 метров.

Государственная субсидия оформляется специальным сертификатом. Деньги можно потратить на погашение первоначального взноса по кредиту или оплату процентов. Размер финансовой помощи может составлять порядка 30% от стоимости приобретаемого жилья. Если у врача есть дети, то объём субсидии составит 35%. Размер материальной помощи может быть увеличен по решению местных органов власти.

Сбербанк предоставляет займы на покупку следующих объектов недвижимости:

Субсидии перечисляются медицинским работникам, которые трудятся в сфере здравоохранения не менее 3 лет. Стаж работы подтверждается документально в обязательном порядке. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка предоставляется лицам, не достигшим 35 лет. Для получения кредита доктор должен подписать заявление установленной формы.

Кроме заявления необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Паспорт заёмщика и удостоверения личности созаёмщиков;
  • Ксерокопии диплома о медицинском образовании и трудовой книжки;
  • Характеристика с места работы;
  • Свидетельство о браке и рождении детей (при их наличии);
  • Письменное согласие на передачу и обработку персональных данных.
  • Документы по кредитуемому помещению и залоговому имуществу;
  • Краткая автобиография;
  • Справки, подтверждающие прохождение интернатуры и ординатуры;
  • Выписка из домовой книги;
  • Копия приказа о назначении врача на должность;
  • СНИЛС;
  • Сведения об опубликованных научных работах и внедрённых рационализаторских предложениях;
  • Дипломы и сертификаты, полученные на конкурсах профессионального мастерства и в ходе дополнительного обучения;
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Жилищный кредит предоставляется единовременным траншем. Возврат долга и процентов производится по аннуитетной схеме. При досрочном погашении социальной ипотеки штрафы и комиссии не взимаются.

Условия ипотеки для медицинских работников от Сбербанка

Процентная ставка по социальной ипотеке начинается от 8,6% годовых. Максимальный размер займа равен 8 миллионам рублей. Минимальная сумма жилищного кредита, которую может оформить врач в Сбербанке, составляет 300 тысяч рублей. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка выдаётся на срок от 1 года до 30 лет.

Предельный возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. К процессу оформления ипотеки медицинский работник может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Если между мужем и женой не заключён брачный контракт, определяющий раздельные права на имущество, то супруг автоматически становится созаёмщиком по кредиту.

Ипотека для медицинских работников в Москве

Правительством российской столицы приняты специальные законы, которые позволяют жителям Московской области выкупать муниципальное жильё по льготной стоимости.

Кроме того, государственная собственность может быть приобретена с помощью жилищного кредита. Льготы предоставляются врачам, которые длительное время состоят на жилищном учёте.

Для оформления ипотечного кредита потенциальный заёмщик должен обратиться с заявлением в Департамент городского имущества города Москвы.

Власти столицы предъявляют к заёмщикам следующие требования:

  • Российское гражданство;
  • Отсутствие в собственности недвижимости, которая находится в Московской области;
  • Безупречная кредитная история;
  • Трудовое соглашение, заключённое с медучреждением на срок не менее 10 лет;
  • Максимальный возраст заёмщика не более 50 лет;
  • Первая или высшая квалификационная категория (допускается наличие учёной степени).

Врач может получить ипотеку для медицинских работников от Сбербанка на приобретение квартиры, размер которой не превышает 33 кв. метра. Семья из двух человек может рассчитывать на квартиру площадью не более 42 метров. Если у супругов есть дети, то норматив жилплощади составляет 18 кв. метров на человека.

После того как органы государственной власти одобрят заявку, заёмщик получит свидетельство об участии в ипотечной программе. Далее врачу следует выбрать квартиру и оформить все необходимые документы. Правительство Москвы планирует в 2018 году обеспечить квартирами 600 медицинских работников.

Ипотека для бюджетников от Сбербанка: особенности страхования залогового имущества

Социальная ипотека предоставляется под залог кредитуемого объекта недвижимости, которое страхуется в обязательном порядке (земельные участки являются исключением из этого правила).

Также в качества залогового имущества может выступать поручительство физических лиц, квартира или дом. Заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье.

В этом случае процентная ставка по ипотеке для медицинских работников от Сбербанка будет снижена на один пункт.

Заёмщику не обязательно тратить время на поиск нужной страховой компании. Он может купить полис в ООО «Сбербанк Страхование» и получить следующие преференции:

  • Быстрый сбор всех необходимых документов;
  • Возможность урегулирования убытков по страховому случаю в режиме онлайн;
  • Не нужно изучать предложения десятков страховщиков. Программы страхования Сбербанка полностью учитывают специфику кредитных продуктов этого финансового учреждения;
  • Заёмщики, которые продлили договор с компанией «Сбербанк Страхование», получают скидку в размере 10% от величины тарифа;
  • При наступлении страхового случая можно обратиться в любой офис Сбербанка для урегулирования всех вопросов.

Если заёмщик покупает полис в сторонней страховой компании, то он должен учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет к страховщикам. Перечень требований включает следующие пункты:

  1. Срок деятельности компании на рынке не должен быть меньше 3-х лет;
  2. Соблюдение российского законодательства и предписаний ЦБ РФ;
  3. Раскрытие информации о конечных собственниках бизнеса (речь идёт о физических и юридических лицах, доля которых в уставном капитале компании превышает 5%);
  4. Отсутствие долгов перед Сбербанком и бюджетом РФ;
  5. Отсутствие судимостей у собственников страховой компании;
  6. Общая доля страховых премий, приходящихся на высокорискованное страхование (ДМС, КАСКО), не должна превышать 75% от совокупного объёма прибыли компании.

Требования, предъявляемые к страховщикам, могут быть дополнены или изменен по решению руководства Сбербанка. С компаниями, которые перестают соблюдать рекомендации банка, договор расторгается в одностороннем порядке. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка выдаётся гражданам, которые купили полис в аккредитованной страховой компании.

Безопасное использование мобильного приложения для оплаты ипотеки, выданной Сбербанком

Программа Мобильный банк позволяет управлять своим счётом путём отправки смс-сообщений. Также клиент Сбербанка может совершить денежный перевод, запросить баланс, оплатить мобильный телефон и т.

д. Мобильное приложение часто становится объектом нападения со стороны хакеров и вредоносного программного обеспечения.

Для предотвращения мошеннических операций следует соблюдать простые правила:

  • Установить сложный пароль (не следует использовать коды «1234», «Admin» и им подобные);
  • Если вы потеряли смартфон, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику банка;
  • Не игнорируйте проблемы, которые возникают с SIM-картой, вы можете пропустить атаку мошенников. Сообщите о неисправностях вашему сотовому оператору;
  • Не подключайте к мобильным сервисам сторонние смартфоны;
  • Своевременно сообщайте сотрудникам Сбербанка о том, что вы поменяли номер телефона.

Специалисты кредитной организации могут самостоятельно заблокировать подозрительные операции, которые проводятся через ваше мобильное приложение. В этом случае нужно позвонить по служебному номеру 900 и разблокировать программу.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-medicinskix-rabotnikov.html

Ипотека для врачей: условия, требования и куда обращаться

Льготная ипотека для медицинских работников и врачей в 2019 году

Приветствуем! Льготная ипотека для врачей является очень важным социальным проектом. Сегодня расскажем условия данной программы, как и где оформляется ипотека для медиков, а также какой пакет документов нужно собрать для участия.

Условия программы

Категория врачей и медицинских работников в целом по сей день остается социально-незащищенной. Покупка нового жилья и решение жилищного вопроса для таких граждан является в большинстве непосильной ношей.

Так как медицина и, соответственно, сотрудники медучреждений, получающих финансирование из государственного и региональных бюджетов, является приоритетным и общественно-значимым направлением нашей экономики, то для обеспечения врачей жильем реализуются специальные программы ипотечного льготного кредитования.

Зачастую единственным вариантом приобретения жилья или улучшения условий проживания может стать оформление ипотеки. Врачи исключением не являются. Для них не первый год разрабатываются и реализуются ипотечные программы на льготных условиях.

До конца 2014 года такая программа была в ведении федеральных властей. Начиная с начала2015 года, целевая программа «Ипотечный кредит для молодых врачей» была свернута.

ВАЖНО! Ипотека для медработников теперь является одной из задач региональных властей. Получить такой займ можно в отдельных субъектах РФ.

Ипотечный кредит для работников сферы здравоохранения оформляется в рамках программы «Социальная ипотека в Московской области», разработанной Правительством региона в целях привлечения ценных кадров для работы в своих медучреждениях.

Ключевыми особенностями программы ипотечного кредитования врачей являются:

  • льготная (пониженная) процентная ставка – не больше 9% годовых;
  • субсидирование стоимости приобретаемого жилья из регионального бюджета;
  • зависимость суммы субсидии и займа от состава семьи врача и средней стоимости жилья в регионе за 1 кв. м.

Параметры льготного кредита для медработников приводятся в таблице ниже:

Сумма займаПервоначальный взнос, % от стоимости жильяКредитная ставка, % годовыхМаксимальный срок кредита
От 375 тыс. руб.509 – на вторичном рынке;8,75 – на первичном10 лет

Суть программы заключается в том, что Правительство Московской области вносит за работника медучреждения 50% от цены покупаемого жилья и дополнительно компенсирует оставшуюся сумму основного долга в виде ежемесячных платежей. То есть заемщик должен будет оплачивать только проценты за использование заемных средств, что может стать вполне посильной статьей расхода семейного бюджета.

Требования к участнику

Чтобы принять участие в рассматриваемой программе, медработник должен соответствовать определенным требованиям. Среди них:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Ограничение по предельному возрасту заемщика – не старше 50 лет (ранее было не более 45-ти лет).
  3. Наличие профессионального диплома в сфере медицины и первой квалификационной или высшей категории, а также ученой степени.
  4. Положительная или нейтральная кредитная история (главное условие, чтобы не было негативных финансовых отношений с банками и другими кредитными учреждениями).
  5. Отсутствие у врача и членов его семьи жилой недвижимости в собственности на территории Москвы и Московской области.
  6. Стаж работы в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения от 3-х лет.
  7. Готовность и возможность заключения трудового контракта на работу в подмосковном медучреждении сроком минимум 10 лет.

В Подмосковье в последнее время было построено и реконструировано множество больниц, медицинских и перинатальных центров, которые нуждаются в самых лучших и квалифицированных кадрах. Программа социальной ипотеки призвана как раз восполнить образовавшийся дефицит работников. Правительство МО таким образом помогает не только найти стабильную работу, но и решить проблемы с жильем.

К квалификации медработника также предъявляются установленные законодательством требования. Участниками могут стать сотрудники медучреждений следующих специализаций и направлений:

  • врачи скорой помощи;
  • терапевты;
  • хирурги;
  • врачи функциональной диагностики;
  • педиатры;
  • акушеры-гинекологи;
  • неонатологи;
  • врачи УЗИ;
  • патологоанатомы;
  • эндокринологи;
  • врачи сердечно-сосудистой хирургии;
  • урологи;
  • неврологи;
  • анестезиологи;
  • рентгенологи;
  • фтизиатры;
  • офтальмологи;
  • психиатры и т.д.

Именно в медработниках перечисленных специальностей больше всего нуждаются подмосковные больницы.

Список документов

Для оформления льготного ипотечного займа работники учреждений здравоохранения должны заранее собрать комплект следующих документов:

  • диплом о высшем образовании (копия);
  • заявление с просьбой об участии социальной программы и постановки в соответствующий реестр;
  • документы, подтверждающие прохождение дополнительной послевузовской подготовки (ординатуры и интернатуры);
  • удостоверение о присвоении квалификационной категории (копия);
  • характеристика с работы;
  • копия трудовой книжки (заверенная);
  • анкета с фотографиями с приложением автобиографии;
  • перечисление созданных претендентом практических и научных работ;
  • копии свидетельств о браке и рождении детей (если есть);
  • выписка из домой книги или справка из ТСЖ на дату подачи документов.

Дополнительно могут быть затребованы иные документы в зависимости от конкретного случая.

Также вместе с указанным выше пакетом потенциальный заемщик должен предоставить документы на приобретаемое жилье, включающие свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи/дарения/меня и т.д.

Куда обращаться

Вся необходимая информация об условиях программы ипотеки для врачей представлена на официальном сайте АИЖК. Совсем недавно создан дополнительно сайт самой программы со статистическими данными и ключевыми требованиями.

Для подачи заявления на выдачи льготной ипотеки следует обращаться в Министерство здравоохранения Московской области вместе с собранным комплектом документов. В этом органе власти потенциальный участник сможет уточнить все параметры оформляемого займа и определиться с объектом покупаемого жилья.

Все дальнейшие действия должны будут согласовываться с данным Министерством. Выдаче непосредственного кредита будет осуществлять банк-агент Газпромбанк.

Программа для врачей в Сбербанке

Несколько лет назад, еще до начала экономического кризиса в стране, Сбербанк активно занимался оформлением нескольких социальных кредитов, включая ипотеку для госслужащих – врачей, учителей, ученых.

Из проектов социальной направленности сегодня остались только 2:

  • военная ипотека;
  • ипотека для молодой семьи.

В случае, если работник медицины не соответствует условиям и предъявляемым требованиям для участия в социальной ипотеке для жителей МО, то альтернативным вариантом улучшения жилищных условий может стать получение ипотеки для молодых семей. Условия по ней тоже считаются льготными:

Величина заемных средствСрок возврата займаДоля первоначального взноса, % от стоимости жильяПроцентная ставка, % годовых
От 300 тысяч рублейДо 30 летОт 15От 8,6

По данному продукту возможно оформление по двум документам, однако ставка будет несколько выше – от 9,6 до 10% годовых.

Супруги по заключаемому кредитному договору будут выступать созаемщиками.

Особенностями ипотеки молодым семьям являются:

  • предоставление отсрочки платежа в части основного долга при рождении ребенка;
  • использование безвозмездных государственных субсидий – выделение 30% от стоимости жилья для семей с детьми (на каждого рождающегося ребенка добавляется 5%);
  • возрастной ценз заемщиков – от 21 до 35 лет;
  • необходимость подтверждения потребности в улучшении жилищных условий (постановка на очередь в органах местного самоуправления).

То есть в Сбербанке врачи и другие медработники могут воспользоваться только одним из двух вариантов получения ипотеки: программой для молодых семей или стандартным займом. В последнем случае никаких субсидий, естественно, не полагается. Здесь важно просчитать все доступные варианты и выбрать для себя наиболее подходящий и выгодный.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке как отдельный продукт сейчас не существует.

Программа для медработников в Московской области

Рассмотренные выше в статье условия льготного ипотечного кредитования медработников относятся к программе социальной ипотеки для жителей Московской области. Данная программа реализуется в рамках федеральной программы «Жилище». Именно она является основой всех разработанных и действующих подпрограмм на региональном уровне.

Многие врачи и сотрудники учреждений здравоохранения нашей страны готовы переехать из других субъектов РФ в Московскую область при предоставлении им рабочего места и помощи в получении комфортного жилья. Особенно это актуально для медработников в небольших и отдаленных населенных пунктах, где есть серьезные трудности с трудоустройством и решением жилищных проблем.

Квалифицированный доктор с опытом, проживающий в глухом селе в провинции, вряд ли сможет рассчитывать там на построение успешной карьеры и получение достойной заработной платы. Поэтому вполне логично, что данная программа пользуется спросом среди медицинских работников, тем более, что выделяемые субсидии и льготы являются серьезным подспорьем и значительной материальной поддержкой.

Простой пример: покупка квартиры в Подмосковье стоимостью 3 миллиона рублей не сильно ударит по семейному бюджету врача, так как придется оплачивать только начисленные проценты (8,75 или 9% годовых в зависимости от типа приобретаемого жилья). В суммарном выражении это будет около 20 тысяч рублей. Кредит оформляется в Газпромбанке с прописыванием всех условий и нюансов в кредитном договоре и в договоре об ипотеке.

В качестве дополнительной альтернативы получения ипотеки сотрудникам медучреждения можно рассмотреть оформление заявки в ВТБ Банке Москвы. В нем представлен специальный кредитный продукт «Люди дела» для врачей, учителей и госслужащих. Основные условия выдачи приводятся далее:

Сумма ипотекиМинимальная кредитная ставка, % годовыхПервый взнос, % от цены жильяСрок возврата
От 500 000 рублей9,25От 101- 30 лет

Предлагаемая процентная ставка является достаточно конкурентоспособной, так как по стандартным ипотечным программам она несколько выше (в среднем на 0,5 п.п.). Минимальная величина заемных средств составляет 500 тысяч рублей, а максимальная в большей степени определяется уровнем доходов медработника и имеющимся в собственности имуществом.

ВТБ Банк Москвы по аналогии со Сбербанком предлагает способ оформления по 2-м документам для тех клиентов, у которых нет времени и возможности собирать расширенный пакет. Это может быть актуально при срочной покупке конкретного объекта недвижимости.

Еще среди вариантов решения жилищных проблем для врачей является участие в программе «Земский доктор», по которой предусматривается:

  • выделение субсидии в размере 1 миллиона рублей, которые можно направить на строительство или покупку жилья в сельской местности;
  • получение участка земли с выгодными условиями возведения собственного дома;
  • выделение дома в собственность;
  • начисление добавки к заработной плате.

Все эти условия будут доступны только соблюдении главного фактора – необходимо заключить трудовой договор на работу в медучреждении на селе. Срок такого договора не может быть меньше 5-ти лет.

Существовавшие до конца 2014 года целевые программы льготного ипотечного кредитования врачей доказали свою эффективность и адресную помощь социально-незащищенным категориям населения. Однако в силу экономического кризиса реализация данных программ была свернута. В 2019 году медработники могут получить доступную ипотеку только в рамках региональных программ.

Примером является социальная ипотека для врачей в Московской области, разработанная Правительством МО.

Благодаря ей врач сможет купить жилье в Подмосковье с получение безвозмездной субсидии в размере 100% от цены приобретаемого объекта и выплачивать только начисляемые проценты.

Обязательным условием является заключение трудового контракта в подмосковной больнице или ином медицинском учреждении на срок не менее 10 лет.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-vrachey.html

Льготная ипотека для медработников

Льготная ипотека для медицинских работников и врачей в 2019 году
Ипотека для врачей и медсестер, чей заработок стабилен, но невысок, очень важна и стимулирует решение жилищного вопроса для этой категории граждан.

Работники здравоохранения по роду своей деятельности несут высокую социальную ответственность, а значит нуждаются в повышенной защите и весомых социальных гарантиях.

Следует также учитывать, что в каждом регионе социальная ипотека для медицинских работников реализуется по-разному, в зависимости от возможностей местного бюджета.

Медработник вправе рассчитывать на социальную поддержку в вопросе приобретения жилья и льготное ипотечное кредитование в следующих случаях:

  • возраст медработника на момент оформления ипотеки не старше 35 лет;
  • российское гражданство;
  • возраст медработника не превысит 70 лет на момент выплаты кредита;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • у медработника нет собственного жилья или по месту его проживания на каждого человека приходится менее 18 кв. м жилой площади;

Порядок действий для получения ипотеки для медицинских работников следующий:

  • вы обращаетесь в орган управления по месту постоянной регистрации и встаете на учет;
  • вы ожидаете своей очереди на получение жилья на специальных условиях;
  • став участником программы «Ипотека для медицинских работников», вы обращаетесь в банк для получения займа.

На первом этапе перед походом в местную администрацию соберите все необходимые документы:

  • паспорт;
  • трудовую книжку или ее заверенную копию;
  • документ об образовании;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку о регистрации по месту жительства;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, машины и другое дорогое имущество;
  • выписка из БКИ;
  • выписки с банковских счетов.

После одобрения оформление недвижимости в собственность происходит в том же порядке, как для обычной ипотеки.

Нужно помнить, что с учетом социальной политики приоритет при распределении льгот на жилье отдается следующим категориям медицинских работников:

  • молодые специалисты-врачи;
  • молодые семьи медработников с детьми (особенно многодетные);
  • медработники, переехавшие в сельскую местность. В таких случаях выдают «подъемные» (единовременная выплата до 1 млн рублей) или выделяют дом с участком, если не бесплатно, то на очень выгодных условиях приобретения. Есть нюанс: медработник обязан проработать в деревне не менее 5 лет, иначе все полученное придется вернуть государству.

Льготная ипотека предоставляется врачам тем быстрее, чем более востребованной является специальность медработника в регионе, где он трудится.

В городах часто сохраняются большие очереди на жилье, которые продвигаются весьма медленно. Это происходит от дефицита бюджетных средств.

Интересный момент – работники медицинских ВУЗов также имеют право на жилищные льготы, но на федеральном, а не на региональном уровне.

На сегодня в АИЖК для этой категории бюджетников есть ипотека с господдержкой, которая состоит в сниженной процентной ставке по кредиту.

Работник медицинского ВУЗа может не рассчитывать на адресную финансовую помощь в виде первоначального взноса за жилье от государства, а только на скидку по ипотечным процентам.

Виды жилищных льгот для медработников

С помощью федеральной или региональной программы медработники могут получить следующие виды жилищной помощи:

  • сниженная процентная ставка (для первичного жилья на 1-1,5% ниже, чем для вторички);
  • низкий размер первоначального взноса (от 10%, в зависимости от региона);
  • частичная выплата стоимости жилья из местного бюджета (чаще всего практикуется в сельской местности и северных регионах, где медицинское обслуживание населения находится на низком уровне);
  • возможность использования других государственных жилищных субсидий (материнский капитал);
  • длительный срок кредитования (до 30 лет);
  • приобретение государственных квартир из фонда социального жилья по фиксировано низкой стоимости.

Отметим, что если медработник претендует на покупку государственной недвижимости в ипотеку, ее стоимость будет рассчитываться с учетом срока, который нуждающийся в жилье бюджетник провел в очереди на квартиру.

Кадровая проблема системы здравоохранения требует решения, и одним из наиболее эффективных методов является помощь врачам с жильем на местах.

Банки, которые выдают ипотеку медработникам

Социальная ипотека для врачей оформляется через банки-партнеры АИЖК. Не все банки соблюдали условия сотрудничества и четко придерживались выполнения заключенных договоров за время партнерства с АИЖК.

Поэтому сегодня только самые надежные банки работают с программами ипотечного кредитования медработников и бюджетников.

На первом месте по ипотечному кредитованию бюджетников неизменно находится Сбербанк, и его доля на рынке бюджетной ипотеки неуклонно растет с каждым годом. Также с АИЖК продолжают успешно работать следующие банки:

  • Московский кредитный банк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Возрождение;
  • Абсолют банк.

Дополнительную скидку можно получить, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, еще один способ сэкономить при обращении за ипотекой — выбирать жилье у того застройщика, с которым сотрудничает банк.

Сколько медработнику будет стоить страховка

Как и для всех остальных заемщиков, для медработников действуют следующие виды страхования при оформлении льготной ипотеки:

  • страхование предмета залога (обязательно);
  • страхование на случай гибели заемщика (обязательно);
  • страхование здоровья собственника и профессиональных рисков (по желанию, но его отсутствие увеличивает ставку по ипотеке на 1% в год);
  • страхование титула (обязательно для вторичного жилья, не нужно для новостроек).

Если в случае с потребительским кредитом часто есть возможность вернуть хотя бы часть страховки в случае досрочного погашения кредита (если такой пункт прописан в договоре страхования), то для ипотечников эта опция недоступна. Если вдруг наступит страховой случай, помните, что нельзя пропустить срок подачи заявления на возмещение ущерба — 1 месяц. Иначе страховая компания откажется покрывать страховой случай.

Налоговый вычет для медработников

При покупке дома или квартиры в ипотеку медработник, как и все граждане РФ, имеет право на два налоговых вычета:

  • основной (от стоимости самой недвижимости);
  • вычет от суммы ипотечных процентов.

Подробнее остановимся на каждой из этих налоговых льгот. Вот основные моменты, которые необходимо знать об основном налоговом вычете:

  • при покупке жилья на первичном рынке право на вычет возникает после подписания застройщиком и собственником акта приема-передачи жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности в Росреестре (согласно выписке из ЕГРН);
  • вы получаете вычет и со своих, и с заемных средств;
  • максимальная сумма вычета составляет 13% от 2 млн рублей, то есть 260 000 рублей;
  • заявление на получение вычета подается в год, следующий за годом наступления права собственности.

Для получения вычета нужно собрать большой пакет документов, в него входят:

  • налоговая декларация 3-НДФЛ;
  • справка об официальных доходах 2-НДФЛ;
  • паспорт;
  • заявление на возврат налога (форму заявления можно скачать или получить в налоговой инспекции);
  • ДКП (договор купли-продажи) или договор долевого участия (для новостройки);
  • выписка из ЕГРН, заверенная нотариусом;
  • акт приема-передачи;
  • платежные документы или их нотариально заверенные копии;
  • нотариально заверенная копия кредитного договора с банком;
  • платежные документы, подтверждающие факт выплаты кредита.

Если вы планируете получить вычет за проценты по ипотеке, к вышеуказанному списку добавляется справка о процентах за год. О вычете за проценты нужно знать следующее:

  • максимальная сумма вычета за проценты составляет 13% от 3 млн рублей (то есть 390 000 рублей);
  • получить вычет за проценты собственник ипотечного жилья может за все годы, включая год наступления права собственности;
  • право на вычет за проценты по ипотеке возникает у работающих граждан, которые платят налог 13% от официальной заработной платы. Если гражданин не работал, но имел другие доходы, с которых он перечислял подоходный налог (продажа машины, аренда и т. д.), он также может получить налоговый вычет.

Не нужно одновременно заявлять в налоговую о том, что вы хотите получить оба вычета.

Гораздо правильнее подавать дополнительные документы на вычет по процентам после того, как вы исчерпаете основной вычет.

Получите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку с субсидией

Ипотека для медработников с плохой КИ

Полностью бесплатное жилье за счет государства получают лишь немногие медработники. Чаще всего речь идет о льготных процентах на ипотеку от банка-партнера АИЖК. При этом ваша заявка будет рассмотрена со всей строгостью, и преградой для получения ипотечного кредита легко может стать плохая кредитная история.

Банки страхуются на тот случай, если вы уволитесь из бюджетной сферы и государство перестанет быть вашим поручителем. А ипотечный кредит останется. Поэтому если в вашей кредитной истории были просроченные платежи, банк вполне может отказать вам в кредите.

Можно попробовать исправить свою кредитную историю следующим образом:

  • берете в течение нескольких месяцев 2-4 потребительских или товарных кредита;
  • исправно погашаете ежемесячные платежи;
  • обращаетесь в банк со всеми платежками, подтверждающими вашу честность и надежность как заемщика.

Но этот способ не всегда работает. К тому же такой подход требует времени, а оно стоит денег.

Есть еще один вариант, и он более действенный: обратитесь за помощью к ипотечным брокерам. Не тратьте силы на тех, кто обещает исправить вашу кредитную историю за небольшое вознаграждение, опытный ипотечный брокер может предложить вам гораздо больше, причем на законных основаниях.

В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной льготной ипотеки для врачей и медсестер оказывает компания «Ипотекарь».

Специалисты «Ипотекаря» имеют партнерские отношения с банками и могут предложить вам не только гарантированное одобрение заявки в нескольких кредитных организациях, но и помогут сэкономить на процентной ставке.

Поэтому для медработников Санкт-Петербурга и области это реальный шанс получить самое выгодное ипотечное предложение в кратчайшие сроки.

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p560-ljgotnaja_ipoteka_dlja_medrabotnikov/

Что такое льготная ипотека для медицинских работников?

Льготная ипотека для медицинских работников и врачей в 2019 году

Для поддержки незащищённых слоев населения государство совместно с банками разрабатывает различные программы лояльности. Получить ипотеку на льготных условиях могут военные, учителя, молодые семьи.

Часть жилищного кредита погашают за счёт федерального или регионального бюджета и медицинским работникам. Чтобы в полной мере воспользоваться такими преимуществами, надо знать все особенности программы.

Суть проблемы

Повышать благосостояние своих граждан – одна из приоритетных целей любого государства. Аспектов у этой проблемы много, в такой категории как медицинские специалисты  можно выделить:

  • Важность обеспечения населения сельской местности и отдалённых регионов квалифицированными медицинскими услугами;
  • Привлечение врачей и специалистов среднего звена к работе в не самых престижных регионах;
  • Создание медработникам соответствующих условий для эффективной профессиональной деятельности;
  • Укрепление кадровой базы в медицинской отрасли;
  • Экономическое развитие регионов (в  т. ч. – в строительной и банковской  сфере).

Программы лояльности работают с 2014 года и уже показали свою эффективность: дефицит медицинских кадров в некоторых регионах снизился с 80% до 15%.

Решение  жилищного вопроса для медработников

Проблему приобретения жилья в медицинской сфере государство считает приоритетной, ведь после предоставления господдержки жилищного кредита медработник обязан будет отработать в выбранном регионе 5-10 лет. Такие условия способствуют решению и других, смежных задач – таких как повышение квалификации медперсонала.

Специалистам предоставляется возможность участия в ипотечных программах, разработанных  банками при поддержке государства, которые позволяют приобрести собственное жильё на льготных условиях.

Целевая группа проекта – молодые специалисты в возрасте до 35 лет. В ряде регионов возрастные ограничения снижены до 40 лет. Дополнительные льготы предусмотрены редким и наиболее востребованным специалистам.

Средства для покупки жилплощади выделяются из госбюджета, но распределяют помощь на местном уровне. Региональные власти обладают полномочиями, позволяющими снизить требования к участникам программы. Детали можно узнать  на месте.

Законодательство и виды государственной помощи

Условия предоставления льготной ипотеки для медицинских работников на базе нормативов Жилищного кодекса разрабатывались в 2011-2014 годах.

Суть программ – создание  единых социальных стандартов, способствующих:

  1. Справедливому распределению бюджетных денег;
  2. Скорейшему обеспечению регионов квалифицированными кадрами;
  3. Усовершенствованию медицинской помощи населению.

Понять их особенности можно на примере Постановления № 404 от 05.05.2014 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи»». В документе прописаны особенности предоставления субсидий на ипотеку для некоторых малообеспеченных слоёв населения, в том числе и медиков.

Обязанности по реализации проекта возложены на региональные власти. Субъекты федерации разрабатывают регламент и конкретные меры по предоставлению субсидий.

В чём еще выражается помощь от государства

Параллельно претенденты на ипотеку для медработников имеют возможность участвовать и в других программах (если они удовлетворяют их требованиям):

  • «Молодая семья»;
  •  «Жильё для молодых специалистов»;
  • «Земский доктор»;
  • «Ипотека для молодых учёных».

Реальная помощь государства выражается:

  • В сокращении финансовой нагрузки;
  • В формировании авансового платежа;
  • В выделении земельных участков и предоставлении средств для строительства собственного дома;
  • В предоставлении (по согласованию с банками) льготной процентной ставки.

Ипотечное жильё предоставляется также в новых микрорайонах от застройщика-партнёра банка. В некоторых городах целые кварталы заселены медиками-ипотечниками.

Критерии отбора участников

Требования к претендентам на  ипотеку для медиков:

  • Гражданство РФ;
  • Возрастные рамки – до 35лет (в некоторых случаях – до 45 лет);
  • Диплом медика с высшим или средним специальным образованием;
  • Стаж работы – от 1 года (в отдельных регионах могут быть варианты);
  • Официальный статус специалиста, нуждающегося в улучшении жилищных условий;
  • Согласие на работу по специальности в выбранном регионе не менее 5 лет (в отдельных регионах и больше).

Перечисленные требования стандартные, местные власти дополняют и корректируют их в соответствии со своими условиями. В приоритете – специалисты редких профессий, выразившие готовность к переезду на село.

Какие документы требуют

Важно подтвердить своё гражданство – с иностранцами банки работают не всегда. Соберите все подтверждения совокупного семейного дохода, наличия в собственности ценного имущества. Это может повлиять на кредитный лимит ипотеки. Паспорта, свидетельства о рождении, СНИЛС и ИНН всех членов семьи также необходимы.

Банку важно, чтобы его инвестиции приносили стабильную прибыль, поэтому платёжеспособность – важный критерий выбора. Копия трудовой книжки и диплом о профильном образовании также в списке обязательных документов.

Для подтверждения  профпригодности кроме копии диплома стоит приготовить копию документа, подтверждающего прохождение интернатуры, а также документы о дополнительной переподготовке и наличии определенной квалификации.

Уместна и информация о научных публикациях.

Кроме перечисленных бумаг потенциальному участнику проекта надо приготовить:

  • Анкету (форму разрабатывает банк);
  • Автобиографию и фото;
  • Характеристику с работы;
  • Свидетельство о браке (если есть).

Дополнительно  могут потребовать выписку из домовой книги (справку из ТСЖ) и другие документы. Необходимы также документы на  недвижимость, которую выбрал кредитор (комплект зависит от вида жилья и способа его приобретения).

Условия  банков

Деньги на квартиру после оформления ипотеки для медицинских работников выдают банки, каждый из них предъявляет свои требования и к участникам, и к документам. Жилищные кредиты на льготных условиях медикам выдают не все финансовые учреждения, но большинство крупных банков участвует в госпрограммах.

Вот несколько предложений, актуальных в 2019 году:

БанкСтавка,%Сумма кредита, руб.Первый взнос,%Срок, лет
Сбербанкот 6от 45 тыс.2030
Газпромбанкот 9,5до 4,5 млн.5030
ВТБот 9,7от 1,5 млн.2050
Россельхозбанкот 6от 100 тыс.15-2025
Банк Москвы от 6до 8 млн.2050

Кредитный лимит для каждого заёмщика кредитор устанавливает индивидуально, ориентируясь на возраст, состояние здоровья и другие признаки платёжеспособности и рисков.

Что получают участники госпрограммы

Преимущества льготной ипотеки для медработников:

  1. Авансовый платёж – до 10%;
  2. Льготный тариф – ниже на 5-7%;
  3. Доход претендента не имеет решающего значения (гарантии государства).

По выслуге лет есть шанс на компенсацию, чтобы погасить долг бюджетными средствами. Ее размер – около 30-40 %  стоимости кредита. Если кредитор устанавливает более высокую процентную ставку, разницу компенсирует государство.

Как происходят расчеты

Отобранным  претендентам выдаётся  документ участника госпрограммы. Его надо представить банку, в котором уже оформлен жилищный кредит на обычных условиях. Основываясь на  документе из бюджета, кредитору компенсируют авансовый платёж.

Проценты по кредиту заёмщик оплачивает сам. В счёт зарплаты включается сумма, которая была внесена в банк. Он просчитает разницу и проинформирует бюджетную организацию, которая  сотрудничает с врачом.

Рассчитывать на преференции могут только медики, которые работают в бюджетных учреждениях, частная практика в этой программе не учитывается.

Куда обращаться за выделением средств

Этот вопрос находится в компетенции госорганов. Узнавайте в местной администрации, какие программы работают в вашем регионе. Если есть подходящий вариант,сразу пишите заявление.

Хорошо если с собой будут документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий:

  • Справка о том, что претендент состоит на жилищном учете;
  • Ипотечный договор;
  • Трудовая книжка (для подтверждения стажа);
  • Диплом по специальности, подтверждающий квалификацию;
  • Документ о месте жительства (или его отсутствии);
  • Справки о наличии льгот (если есть).

На участие в программе могут рассчитывать не только врачи. Программа содержит  формулировку о том, что госпомощь положена людям, имеющим диплом о специальном медицинском образовании. Это позволяет оформить ипотеку фармацевтам, медицинскому персоналу среднего звена, но в большинстве случаев получают кредит доктора, у которых зарплата выше.

Для специалистов с низкими доходами предусмотрены и другие ипотечные программы господдержки.

Последовательность действий

На первом этапе надо получить право на  субсидию,  потом заключить  ипотечный договор с банком.  Без подтверждения права на господдержку и документов на объект кредитования, устраивающих кредитора, заёмщик ипотеку не получит.

Понять, что надо предпринять для получения льготного жилищного кредита, поможет пошаговая инструкция.

  • Узнайте,  работает ли в вашем регионе ипотечная программа для медработников.
  • Подготовьте заявление и документы для участия в программе.
  • Получите сертификат на субсидию.
  • Выберите подходящий банк (из тех, что участвуют в проекте).
  • Проконсультируйтесь у кредитного менеджера по поводу списка документов на ипотеку.
  • Подготовьте документацию и предоставьте в банк.
  • Выберите квартиру (иногда банк предлагает свои варианты).
  • Сделайте оценку залогового жилья, согласованного с кредитором.
  • Оформите договор купли-продажи.
  • Зарегистрируйте свою ипотеку.
  • Оформите страховку (индивидуальную и на жильё).

На переговоры с банком и подготовку документации уходит около месяца. Специалисты проверят документы и одобрят ипотеку. Они же рекомендуют и проверенного оценщика, хотя у клиента всегда есть право выбора в этом вопросе. Даже с дотациями расходы по ипотеке съедают солидную часть семейного бюджета.

Прежде чем подписывать договор, оцените свои финансовые возможности.

Обязанности участника программы

Размышляя над возможностью получить льготный кредит, важно учитывать 2 условия:

  1. Даже с дотацией свою часть долга придется возвращать долго (в соответствии с кредитным договором).
  2. В организации, где трудоустроены в настоящий момент, придётся отработать не менее 5 лет (в некоторых регионах и дольше).

Перевод на другое место возможен только по согласованию со всеми участниками проекта, в котором оформлялась субсидия, иначе все полученные из госбюджета деньги придётся вернуть в течение месяца.

Субсидия на жильё, как и кредит – помощь целевого назначения, если средства использованы не на приобретение недвижимости, их заставят вернуть, не исключены и судебные разбирательства.

Дополнительные возможности погашения

Существуют и вполне законные способы экономии на выплатах по ипотеке.  В качестве примера можно назвать сертификат «Материнский капитал», которым можно компенсировать любую часть кредитной задолженности.

Во многих регионах при рождении детей в период действия ипотечного договора предусмотрены и другие компенсации. Сумма дотаций на каждого ребенка эквивалентна стоимости нормы жилья на 1 человека – 18 кв. м. Помощь предназначена именно для погашения части ипотечных обязательств.

Законодательство регламентирует право на участие только в одной программе, но если в семье два медика, то второй может попробовать свои возможности в другом проекте типа «Земского доктора» (требуется стаж от 10 лет, высшая квалификационная категория и возраст до 45 лет).

Выбирая подходящую программу, оцените все ее преимущества и недостатки.

Достоинства и подводные камни

Статистика показывает, что с господдержкой квартиру медикам получить намного легче. Заёмщик может  погашать ипотеку, не ухудшая качество жизни семьи. Отношения с банком контролирует государство, это прибавляет заёмщику уверенности в правильности расчётов.

Социальная ипотека выдаётся только после подписания протокола о намерениях между органами местной власти и медучреждением, где работает участник программы. Поэтому работодатель будет еще одним гарантом своевременного погашения задолженности. В его силах создать своему сотруднику достойные условия для работы с достойной зарплатой.

Подводные камни

Вместе с тем подписание ипотечного договора требует серьёзного отношения всех сторон. Банк всегда будет заботиться в первую очередь о своих интересах. Претенденту на ипотеку  стоит обратить внимание на ряд моментов:

  1. Есть ли в договоре фраза о невозможности изменения условий в одностороннем порядке? Если такого условия нет, вы рискуете со временем увидеть другую сумму долга.
  2.  Изучите все дополнения – заверены ли они печатью, подписью? Между условиями договора и дополнениями не должно быть расхождений.
  3. Страховые комиссии в этом случае не предусмотрены – их заменяют государственные гарантии.
  4. Штрафные санкции при просрочках не могут носить дискриминационный характер.
  5. Для проверки условий договора воспользуйтесь услугами юриста, которому доверяете.

Право гражданина на собственное жильё закреплено в Конституции РФ, поэтому государство старается всячески содействовать тому, чтобы никто не остался без крыши над головой. Жильё для молодой семьи без ипотеки доступно сегодня немногим. Актуальна эта проблема и для специалистов бюджетной сферы.

Благодаря господдержке жилищные кредиты стали более доступны и медикам. Всю  информацию о программах и статистику можно найти  на официальном сайте  Агентства ипотечного  жилищного кредитования.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-dlya-meditsinskih-rabotnikov/

ПраваКодекс
Добавить комментарий