Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 году

Ипотека для молодых педагогов в 2019 году

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 году

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ранее предлагало молодым учителям оформить ипотеку до конца 2014 года на особых условиях. В 2015 году данный проект закончил свое действие и вместо него появился новый проект государственной поддержки – Социальная ипотека.

Напомним условия, которые действовали ранее

В 2013 году для молодых преподавателей была разработана специальная жилищная программа, которая предусматривает пониженные процентные ставки и размер первоначального взноса.  При этом была предусмотрена система денежных выплат из бюджета государства и конкретного муниципалитета, которая должна была пойти на частичную оплату кредита.

Отметим, что для педагогов разработаны несколько программ.

  • «Учительский дом»;
  • «Доходные дома»;
  • «Новостройка».

Ипотека будет оформляться на период до 30лет, первоначальный взнос будет составлять 10% от суммы кредита, который можно погасить средствами субсидии. Процентная ставка равна 8,5%, её размер не должен превышать 45% от ежемесячного заработка молодого учителя.

Однако, данная программа в 2014 году была закрыта, а вместо неё государство запустило новый проект под названием Социальная ипотека, в которой могут принять участие все граждане России, которые стоят на жилищном учете.

Социальная ипотека – это подпрограмма ФЦП “Жилье для российской семьи”, которая предоставляется определенным категориям граждан на льготных условиях. В частности – сниженная ставка по кредиту (от 9,9% в год), небольшой первый взнос в размере от 10%, возможность получения кредитных средств на длительный срок до 30лет.

Описание проекта

Его основные условия:

  • сниженный процент от 9,23% годовых,
  • первый взнос минимален – от 10%,
  • разрешено кредитоваться до 30лет,
  • можно использовать государственные денежные субсидии и материнский сертификат.

Чтобы стать участником, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Официальное трудоустройство, российское гражданство, постоянная регистрация в регионе обращения за ипотекой;
  • Стаж работы от 1 года (для некоторых регионов – можно оформить заявку сразу де после начала работы);
  • Наличие нуждаемости в улучшении жилищных условий (нет своего жилья или оно по площади меньше, чем требуется в жилищных нормативах);
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Наличие собственных средств, достаточных для оплаты ежемесячных взносов и первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья.

Для того, чтобы подать заявку на участие в этой программе, заемщик должен обратиться в отделение АИЖК в своем городе, именно через это агентство можно получить консультацию и перечень документов, необходимых для подачи заявки на получение ипотеки.

При этом данный вид господдержки также закончил свое действие еще в конце 2017 года. Социальная ипотека в виде помощи бюджетникам теперь действует исключительно для жителей Московской области.

Ипотека для бюджетников в Подмосковье

Это уникальная программа, которая позволяет работникам бюджетной сферы, проживающим на территории МО, получить денежную субсидию в размере 100% от стоимости жилья. Эта субсидия будет поделена на 2 части следующим образом:

  • первые 50% выплачиваются единовременно, и идут на покрытие первого взноса по ипотечному кредиту,
  • оставшиеся 50% выплачиваются в течение 10-ти лет действия кредитного договора, и покрывают сумму основного долга. Получается, что заемщику нужно будет оплачивать только проценты – для первичного жилья 9,9%, для вторичного – 10,25%

Размер выплаты будет рассчитываться, исходя из состава семьи молодого педагога, а также стоимости одного квадратного метра. Последний рассчитывается комитет по ценам в Подмосковье.

Чтобы стать участником, необходимо обратиться в ваше профильное Министерство (образования, здравоохранения и т.д.). Там вы получите перечень необходимых для сбора документов, заполните заявку по установленному образцу.

Есть ли государственная помощь в 2019 году?

Действительно, во многих регионах для работников бюджетной сферы предусмотрена гос.помощь, которая предоставляется в виде денежных выплат. Как правило, эти выплаты не превышают 30% от стоимости выбранного вами жилья, и должны расходоваться исключительно на покрытие первоначального взноса по ипотеке.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Есть ли такой проект именно в вашем городе – нужно узнавать в Администрации, т.к. во всех регионах меры поддержки разные. Также разным может быть и финансирование, а значит, даже если и есть возможность получения денег, вам придется некоторое время “постоять” в очереди.

Иными словами, сейчас в России нет такой программы кредитования, созданной специально для молодых учителей. Есть определенные меры поддержки, которые можно получить в разных субъектах РФ, если на это было предусмотрено финансирование. В целом же, работники бюджетной сферы кредитуются на общих условиях.

Как можно снизить расходы:

  • участвовать в “Семейной ипотеке” – ставка от 6% годовых,
  • кредитоваться в Сбербанке по акции “Молодая семья” под сниженный процент от 10,2%,
  • встать на очередь в ФЦП “Молодая семья” в вашем городе – выдают субсидию до 30% от стоимости жилья,
  • использовать средства материнского капитала для оплаты части ипотеки,
  • узнать, есть ли в вашем городе “Льготная региональная программа” ипотечного кредитования, которая создана совместно с ДОМ.РФ.

Подытожим вышесказанное: в своем неизменном виде льготная программа ипотечного кредитования для учителей осталась только в Подмосковье, остальные регионы могут оказывать помощь бюджетникам по своему усмотрению и возможностям.

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-molodym-uchitelyam/

Ипотека для учителей в 2019 году | Ипотекарь

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 году
В России существует множество целевых программ для развития ипотечного кредитование, большинство направлены на помощь незащищенным слоям населения. Как государство помогает учителям приобрести свое жилье, какие виды господдержки сейчас работают и еще много интересного, вы узнаете из нашей статьи.

Учителя в России относятся к категории незащищенных бюджетников с низким уровнем дохода. Средняя зарплата российского учителя составляет 20-25 тыс. рублей. Этого дохода недостаточно, чтобы выплачивать ипотеку. Поэтому государство оказывает педагогам помощь в получении ипотеки: субсидирует первоначальный взнос, обеспечивает сниженные ставки.

Мы расскажем об ипотечных программах для учителей в 2019 году и о том, как принять в них участие.

Как государство помогает учителям приобрести свое жилье

Основные механизмы помощи учителям в решении квартирного вопроса — субсидирование первоначального взноса, снижение ставки по жилищному кредиту и продажа бюджетникам недвижимости из муниципального фонда по ценам ниже рыночных. В некоторых регионах практикуется передача в безвозмездное пользование бюджетникам жилья, которое находится в собственности муниципалитета.

Варианты государственных льгот для педагогов:

  • учитель, у которого нет собственного жилья или норма жилплощади на одного человека не дотягивает до нормы, может встать на очередь в получении жилья. Для этого нужно собрать документы, подтверждающие факт необходимости улучшения жилищных условий, и подать их в местный орган самоуправления;
  • молодые специалисты и семейные учителя с детьми, особенно многодетные, имеют больше шансов на получение помощи от государства в приобретении собственной недвижимости;
  • помощь учителям оказывается в рамках государственной программы «Жилище» через национальное АИЖК (сегодня это ДОМ.РФ). Условия реализации госпрограммы зависят от региона, поскольку финансирование производится из местного бюджета.

Региональные программы ипотеки для учителей

Количество средств, которые местный бюджет выделяет на социальную ипотеку, зависит от нехватки кадров в регионе, средней зарплаты бюджетников и наличия свободных денег в казне. Чтобы узнать, какие условия льготной социальной ипотеки для учителей в 2019 году действуют в вашем регионе, необходимо уточнить информацию на сайте ДОМ.РФ и в органах местного самоуправления.

Региональные госпрограммы ипотеки для учителя в 2019 году:

  • кредитование для учителей Московской области сроком на 10 лет. Ставка на новостройку 9,9%; ставка на готовое жилье 10,25%. Первоначальный взнос в размере до 50% от стоимости приобретаемого жилья оплачивает правительство Московской области. Размер единовременной субсидии зависит от семейного положения педагога. Далее платежи по ипотеке в счет погашения основного долга также поступают в банк из регионального бюджета. Учитель платит только проценты по займу. Программа нацелена на педагогов, уже работающих в Московской области, и на специалистов, планирующих переехать в Московскую область на имеющиеся открытые вакансии на местах. Льготная ипотека оформляется через ПРИМСОЦБАНК в Москве;
  • в Санкт-Петербурге действует программа «Жилье работникам бюджетной сферы». В программе могут участвовать учителя, имеющие стаж работы по профессии не менее 5 лет, а также члены их семей, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. В первую очередь бюджетную помощь получают жители коммуналок, подлежащих расселению, и многодетные семьи. Семья учителя из собственных средств вносит 20% от стоимости приобретаемой квартиры, далее участники программы получают беспроцентную рассрочку на 80% от стоимости жилья сроком на 10 лет. Обязательное условие — весь срок льготной ипотеки учитель должен продолжать работать в бюджетной сфере, иначе право на льготу будет утрачено. Приобретаемая недвижимость по площади должна соответствовать нормативам на одного человека с учетом количества членов семьи бюджетника. Документы для участия в программе необходимо подавать в СПб ГБУ «Горжилобмен»;
  • в рамках программы «Молодежи — доступное жилье» в Санкт-Петербурге реализуется льготная ипотека для молодых специалистов и учителей в 2019 году. Участниками могут быть молодые люди, семьи и одинокие родители в возрасте от 18 до 35 лет включительно, официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. В рамках программы возможно получение целевого жилищного займа, предоставление жилья по сниженной цене в рассрочку сроком до 10 лет, либо единовременная безвозмездная социальная выплата;
  • в некоторых областях РФ действует льготная ипотека по ставке от 7,5% для учителей и прочих работников бюджетной сферы. Категории льготников и условия участия определяют органы местного самоуправления.

Если по условиям льготной программы учитель должен вносить собственные средства для погашения ипотеки, для получения господдержки бюджетник должен соответствовать дополнительным критериям банка:

  • наличие достаточного дохода для погашения ежемесячных выплат;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие серьезных стоп-факторов для получения займа.

Если у учителя есть супруг, он обязательно выступает созаемщиком по ипотеке. В определенных случаях проблемы с кредитной историей и недостаточный доход супруга могут стать препятствием в получении жилищного кредита с господдержкой. В таком случае можно обратиться к ипотечному брокеру за помощью в одобрении заявки.

Льготная ипотека для московских учителей

В плане социальных льгот особняком от прочих регионов стоит Москва. Это происходит по вполне понятным причинам: столичный бюджет может больше средств выделить на поддержку нуждающихся слоев населения.

Что касается материального положения московских учителей, за 2018 год оно существенно улучшилось. Зарплата московских педагогов в 2018 году выросла более чем на 25%, в среднем составила 107 600 рублей против 85 900 рублей в 2017 году.

Цены на квартиры в Москве в несколько раз выше, чем в регионах. Однако и зарплата педагогов отличается от средней по стране в 4 раза.

Специальной программы по обеспечению московских учителей квартирами нет. Нуждающиеся в жилье бюджетники могут воспользоваться социальными льготами от правительства Москвы.

В рамках социальной ипотеки в Москве нуждающиеся в жилье могут приобрести недвижимость из городского фонда по сниженной стоимости. Порядок выкупа городской недвижимости по льготным ценам определен постановлением Правительства Москвы от 14.08.2007г. № 703-ПП.

Порядок получения льготы определяется количеством лет, которое претендент стоит в очереди на жилье, и наличием права на получение субсидии.

Разница в 4 и более раза между рыночной стоимостью недвижимости и ценами на квартиры, которые находятся на балансе города, вполне выгодна для учителей.

Стабильно высокая зарплата обеспечивает достаточный доход для погашения ипотеки на покупку муниципального жилья.

Социальную ипотеку могут получить жители города Москва в возрасте от 18 до 55 лет, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеющие достаточный доход для погашения ежемесячных платежей.

Дополнительные виды господдержки

Кроме перечисленных программ в рамках помощи бюджетникам, учителя также могут воспользоваться следующими видами льгот:

  • до 2021 года включительно семья, в которой родился второй и последующий ребенок, может получить в Пенсионном Фонде материнский капитал. На 2019 год сумма капитала по сертификату составляет свыше 450 000 рублей. Средства материнского капитала можно использовать напрямую для покупки и строительства жилья, а также для погашения ипотеки. Средствами материнского капитала можно выплатить первоначальный взнос, погасить основной долг и проценты по кредиту. Обязательное условие — недвижимость, купленная с использованием материнского сертификата, становится общей собственностью всех членов семьи;
  • ипотека под 6% на покупку квартир в новостройках. Для участия в программе в семье до 2022 года должен родиться второй и (или) третий ребенок. Льготный период субсидирования ставки до 6% составляет 3 года для второго ребенка, 5 лет для третьего и 8 лет, если в указанный период родятся 2-й и 3-й ребенок в семье. Под действие программы попадают только квартиры от застройщика, жилье по переуступке от физического лица нельзя взять в ипотеку под 6%. Весной 2019 года ожидается пересмотр условий кредитования по данной программе. Вполне возможно, что государство будет субсидировать ставку в 6% на весь срок ипотеки.

В случае, когда супругом учителя является военнослужащий участник НИС, совместить льготы бюджетников с военной ипотекой весьма проблематично.

Теоретически нет законодательного запрета на одновременное получение субсидии молодому учителю и использование средств НИС, но практически механизм реализации подобных сделок не отработан.

Также возникают сложности при попытке увеличить сумму на покупку жилья с использованием военной ипотеки за счет материнского капитала. В каждом конкретном случае возможность использования двух льгот одновременно необходимо согласовывать с Росвоенипотекой.

Стандартные условия кредитования учителям

Если учитель не оформляет государственные льготы, банк предлагает ему стандартные условия кредитования. Например, в Сбербанке учитель может получить выгодную ставку по ипотеке, если он претендует на участие в акции «Молодая семья» и «Зарплатный клиент». Условия кредитования с учетом этих скидок на 2019 год выглядят так:

  • ставка от 8,5% на новостройки, от 10,2% на готовое жилье;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • при использовании материнского капитала для погашения первоначального взноса ставка от 10,2%;
  • строительство жилого дома по ставке от 11,6%;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • срок от 1 года до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент погашения займа.

Специальных программ кредитования, нацеленных на учителей, в коммерческих банках нет. Все льготы связаны с ипотекой для молодых семей, ипотекой под 6% и использованием материнского капитала. Поэтому если педагог не может воспользоваться государственной поддержкой, в банке ему предложат жилищный кредит на общих условиях.

Если вы хотите максимально воспользоваться положенными вам ипотечными льготами и получить жилищный заем на выгодных условиях, обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист поможет правильно оформить документы для получения государственных льгот и обеспечит гарантированное одобрение по льготной ипотеке для учителей.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p689-ipoteka_dlya_uchitelej_v_2019_godu/

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 году

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 году

Приветствуем! Относительно недавно появилась ипотека для молодых учителей. В чем суть этой программы и как стать ее участником? Ответы на эти и другие вопросы мы дадим в нашей статье.

Основы действия программы

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность приобрести собственное жилье. Но не всем заемщикам банки готовы открыть доступ к ипотеке. Прежде всего, кредиторы оценивают платежеспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень доходов.

Поэтому долгое время учителя не могли оформить жилищные ссуды: банки отказывались выдавать займы педагогам, считая их доходы недостаточными для возврата кредита с процентами. Кроме этого, серьезным барьером для преподавателей являлся размер первого взноса: не все могли накопить нужную сумму.

Таким образом, невысокий уровень зарплат педагогов не только снижал престиж профессии, но и не позволял решить жилищную проблему. Недавно ситуация изменилась.

Сразу скажем, что желающим получить льготную ипотеку не стоит штурмовать сайты банков в надежде отыскать кредит с таким названием.

Льготная ипотека для учителейэто государственный социальный проект, предполагающий целевые субсидии из региональных бюджетов для работников сферы образования.

В каждом регионе свои особенности действия программы. Местные власти могут использовать одну из приведенных ниже форм помощи учителям:

  • предоставление средств из регионального бюджета на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья. Обычно размер субсидии не превышает 40%;
  • продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные органы власти могут продавать недвижимость из муниципального фонда, устанавливая доступные цены;
  • предоставление займа на погашение процентов по ипотеке.

Таким образом, чтобы получить социальную ипотеку для учителей, нужно вначале обратиться в местную администрацию и выяснить условия предоставления помощи.

Если описывать простыми словами, любая из форм программы работает следующим образом:

  • местные власти ежегодно определяют размер средств, направляемых на субсидии для нуждающихся в жилье граждан;
  • граждане подают документы для получения субсидии из бюджета;
  • комитет в местной администрации рассматривает заявки, одобряет кандидатуры получателей и выделяет средства, подтверждая это сертификатом;
  • заемщик предоставляет сертификат в банк и оформляет льготную ипотеку.

Это неплохая поддержка для работников педагогического состава: государство компенсирует значительную часть затрат на недвижимость. Средства можно направить на первый взнос или расчеты с банком по ипотеке. Но всем ли доступны государственные субсидии? Дальше расскажем о требованиях к участникам программы и нюансах оформления документов.

Требования к участникам

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

  • профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

  • репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
  • место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.

Стоит отметить, что молодым учителям сельских школ легче получить государственную поддержку: администрации заинтересованы в специалистах и выделяют больше средств из бюджета;

  • платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
  • кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
  • возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
  • отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям  в 2019 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2019 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами  и отсутствием претензий банков.

Перечень документов для администрации

Желающим взять жилищную субсидию стоит знать о требованиях местных властей. Выделение денег из бюджета производится только после тщательной проверки представленной информации, поэтому стоит уделить внимание сбору и оформлению документов.

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

  • копия гражданского паспорта (все страницы);
  • ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
  • копии свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда выдают средства из бюджета

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Условия банков

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы.  Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом,  для молодых ученых и  для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

Требования к заемщику

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Условия ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Заключение

Социальная ипотека для учителей – хорошее подспорье в решении жилищной проблемы. Несмотря на бюрократические барьеры, этот проект позволяет сегодня оформить жилищную ссуду по низким ставкам и на длительные сроки, что отвечает потребностям заемщиков.

Также вам будет полезно узнать про то, что такое социальная ипотека и ипотека для бюджетников.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы найти наиболее выгодное предложение от банков.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-uchitelej.html

Ипотека для учителей 2019 в Сбербанке: условия и как оформить

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 году

Российские учителя относятся к категории лиц с относительно невысокими доходами, поэтому нуждаются в господдержке по улучшению жилищных условий. Ипотека для учителей 2018: Сбербанк позволяет получить льготы и приобрести комфортное жилье. Подробнее об условиях кредитования и имеющихся нюансах – читайте далее.

 Старые условия ипотеки для учителей

До конца 2014 года в РФ действовала специальная льготная программа «Ипотека для учителей», в рамках которой преподаватели в муниципальных и государственных учреждениях со стажем не менее 1 года имели возможность оформить льготный займ на покупку жилой недвижимости.

Программа подстраивалась под ситуацию в конкретном регионе и предлагала на тот момент действительно выгодные условия. В частности, ставка 8,5% годовых в тот период была одной из минимальных на рынке с учетом субсидирования из госбюджета.

Ипотека для учителей реализовывалась АИЖК через надежные банки-агенты. Помимо льготной кредитной ставки государство выделяло нуждающимся в решении жилищного вопроса сертификат на субсидию, которым можно было погасить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Данная программа имела своей целью привлечение в школы молодых педагогов и обеспечение их доступным жильем.

Однако невозможность дальнейшего финансирования из бюджета, неотъемлемые изменения рынка недвижимости и российской экономики, а также объединение ипотечных продуктов для учителей, врачей и других работников бюджетной сферы в один (социальную ипотеку) привели к тому, что с 01.01.2015 г. программа была отменена.

В настоящее время ипотека для учителей будет возрождаться в ряде регионов с 2019 года в рамках социальной ипотеки. Просьба подписаться на новости, чтобы не пропустить информацию.

Какие льготы можно получить учителю по ипотеке в Сбербанке сейчас

В 2018 году учителям доступны следующие варианты получения ипотеки:

  1. Оформление ипотеки со скидкой по всем действующим кредитным продуктам для учителей получающих зарплату в Сбербанке.
  2. Получение обычной ипотеки и оплата части кредита государственной субсидией (ее размер определяется на региональном уровне и зависит от средней стоимости 1 кв. м. в регионе, стажа и поправочного коэффициента).
  3. Оформление социальной ипотеки (подобные программы реализуются в ряде субъектов РФ и предполагают выделение госсубсидии учителю и льготной ставки).
  4. Получение ипотеки для молодой семьи (семья педагогов, в которой один из супругов младше 35-ти лет, может получить кредит с возможностью внесения части долга безвозмездной за счет субсидии).

ВАЖНО! При оформлении ипотеки на базовых условиях важно понимать, что дохода учителя должно хватать на безболезненное обслуживание долга перед Сбербанком. Так как уровень зарплат для рассматриваемой категории заемщиков в большинстве случаев невелик (особенно в регионах), то следует обязательно в анкете указывать дополнительный доход. Его подтверждать документами ненужно. 

Семьи учителей с детьми также могут воспользоваться семейной ипотекой под 6% годовых на период действия льготного срока и/или оплатить часть задолженности перед Сбербанком материнским капиталом.

Ярко выделяется из всех программ социальной ипотеки в РФ программа для учителей, врачей и ученых Москвы и Московской области.

Ее суть заключается в том, что Правительство оплачивает 50% от цены покупаемой недвижимости и все ежемесячные платежи в отношении основного долга. Заемщик же должен будет вносить только проценты.

Условия крайне выгодные, с учетом того, что уровень кредитных ставок составляет 8,5 и 8,75% на новостройку и готовое жилье соответственно. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет.

Получить такой кредит может только учитель, имеющий российское гражданство и положительную кредитную историю. Также среди обязательных требований:

  • готовность заключить трудовой контракт на срок от 10 лет исключительно с государственным образовательным учреждением (частные недопустимы);
  • стаж не менее 5 лет;
  • возрастной ценз – до 45 лет;
  • отсутствие собственного жилья на территории Москвы и МО;
  • специализация – только учителя младших классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.

Претендентом на получение ипотечного займа, по которому планируется оплата части заемных средств с помощью субсидии, может стать только тот педагог, который сможет доказать необходимость в улучшении условий проживания. Обычно требуется предоставить справку из уполномоченного органа местного самоуправления о наличии статуса очередника или оригинал сертификата на получение жилищной субсидии.

Условия ипотеки для учителей на сегодня

Ипотека для молодых учителей и педагогов в Сбербанке сегодня оформляется в рамках семи действующих программ. Условия по ним представлены в таблице далее.

ВЫВОД: Работник сферы просвещения сможет взять в кредит в Сбербанке сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса в зависимости от выбранного продукта ипотеки.

Процентная ставка и скидки

Начальные значения процентных ставок по перечисленным выше ипотечным программам варьируются от 6 до 10,6% годовых. Подробнее информация приводится в таблице ниже.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,23015+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья — базовая ставка 8,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,33015+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,5% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога103025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 5029,22020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,620+ 0,5% — если не зарплатник;+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место103025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.53020
Рефинансирование ипотеки9,530
Акция «Свой дом под ключ»до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

К обозначенным ставкам могут применяться как скидки, так и надбавки. Среди надбавок можно отметить:

  • +1 п.п. – при покупке только имущественной страховки и отказе от личного страхования;
  • + 0,2 п.п. — при первоначальном взносе менее 20%;
  • +0,5 п.п. – для заемщиков, не имеющих зарплатную карту Сбербанка.

К скидкам относятся:

  • — 0,3 п.п. – при покупке недвижимости на «ДомКлик»;
  • — 0,4 п.п. – для молодых семей;
  • до – 2 п.п. – возможные скидки от девелоперов.

Калькулятор ипотеки для учителей

Для получения максимально приближенных расчетов по оформляемому ипотечному кредиту для преподавателей рекомендуется воспользоваться нашим калькулятором. Итоговыми показателями станут:

  • величина ежемесячных платежей (с разделением на основной долг и проценты);
  • сумма переплаты за весь срок использования заемных средств;
  • минимальный уровень дохода в месяц.

Для их получения пользователь должен ввести следующие данные:

  • размер кредита;
  • срок;
  • дата выдачи займа;
  • тип оплаты;
  • величина кредитной ставки.

Полученные сведения будут выведены в форме наглядного графика и таблицы.

Какие понадобятся документы

Комплект бумаг для подачи ипотечной заявки в Сбербанк включает в себя:

  1. Паспорт РФ (копии всех страниц).
  2. Заявление-анкета (заполняется собственноручно).
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность.
  4. Документы, подтверждающие занятость учителя.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость.

Если кредит предполагает использование безвозмездной субсидии из госбюджета, то могут потребоваться и дополнительные бумаги, включая сертификат на субсидию, документ о постановке в очередь на улучшение жилищных условий и т.д.

Также Сбербанк может запросить свидетельства о рождении детей, заключении/расторжении брака.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку для молодых учителей в Сбербанк подается в ипотечном отделении или удаленно через портал «ДомКлик». В обоих случаях потенциальный заемщик должен будет заполнить заявление на требуемый кредит и подготовить необходимый пакет документов. Для экономии времени делать это следует заблаговременно и помнить о том, что некоторые документы (справки) имеют срок действия.

В соответствии с кредитной политикой Сбербанка каждая заявка рассматривается в течение 2-5 рабочих дней. После этого банк озвучивает окончательное решение, которое действительно 3 месяца. Если ипотека оформляется с использованием маткапитала, субсидии или иной господдержки, то срок может быть увеличен.

По заявкам, отправляемым в режиме онлайн, решение является предварительным, так как принимается на основе указанных в системе данных. После предоставления полного пакета документов такое решение вполне может поменяться.

Ипотека для учителей в Сбербанке в 2019 году оформляется на льготных условиях. Льготы заключаются в утверждении пониженной процентной ставки, предоставлении целевой субсидии от государства (для очередников на улучшение условий проживания) или оформлении социальной ипотеки на региональном уровне.

Подробнее про условия ипотеки Сбербанка, что делать после одобрения и основные причина отказа, вы узнаете на страницах нашего сайта.

Ждем ваши вопросы, а если вам нужна персональная консультация по ипотеке для учителей, то ждем вас. Запись через онлайн-консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-dlya-uchiteley.html

Особенности ипотеки для учителей в 2019 году: список необходимых документов, требования

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 году

Получение ипотеки является одной из немногих возможностей улучшения своих жилищных условий. К сожалению, не все лица могут обратиться к данному финансовому инструменту. Многие кредитные учреждения обращают внимание на способность выплачивать физическими лицами долг по жилищной ссуде.

Получение ипотеки для учителей

В течение длительного времени, преподаватели школ не могли воспользоваться возможностью получить ипотечный кредит. Банковские учреждения попросту отказывались выдавать жилищные ссуды учителям.

По их мнению, доходы школьных работников не позволят им без проблем платить по кредитам.

Да и первоначальный капитал, который требуется для приобретения жилья, не каждый работник школы может спокойно собрать.

Это всё в совокупности привело к тому, что престиж профессии «учитель» стремительно уменьшается. Педагоги не могут финансово обеспечить себе и своим близким возможность улучшения жилищных условий. Но не так давно данная ситуация стала меняться.

Льготная ипотека для учителей является социальным проектом, который финансируется за счет государства. В рамках этого происходит выделение целевых субсидий для работников образования за счет бюджета субъектов Российской Федерации.

Таким образом, каждый регион страны обладает своими ипотечными условиями программы для учителей. У властей регионов имеется возможность применить программу ипотеки для учителей со следующими условиями:

  • выделение субсидии, размер которой может максимально быть равным 40% от стоимости приобретаемого жилья;
  • реализация социального жилья по определенной цене, которая ниже рыночной. Как правило, власти региона продают собственность, которая находится в муниципальных фондах;
  • предоставление жилищного займа, который может пойти на оплату ипотечных процентов.

Перед тем как претендовать на социальную ипотеку для учителей, требуется направиться в местные органы власти, где нужно уточнить особенности данной программы. Ипотека «молодой учитель Сбербанк» распространяется не на всех работников образовательной сферы.

Местные органы власти выбирают ту сумму денег, которую они готовы направить на передачу гражданам, работающим учителями, для улучшения их жилищных условий. Бюджетная строка «ипотека для молодых учителей» должна составлять значительный объем в местных бюджетах.

Данная категория граждан собирает необходимый пакет документов и направляет их в специальный комитет, где происходит рассмотрение заявок. В случае положительного решения, выделяются денежные средства, которые оформляются в виде специального сертификата.

С таким сертификатом заемщик идет в свой банк.

Безусловно, такая форма финансовой поддержки работников школы является прекрасным способом повысить значимость профессии «учитель».

Государство берет на себя определенные финансовые расходы на приобретение недвижимости данной категории лиц. Полученные средства учителя могут потратить на первоначальный взнос.

Если же им каким-то образом удалось получить одобрение по ипотеке ранее, то эти средства могут быть потрачены на расчеты с банком по действующему ипотечному кредиту.

Требования для участия в программе

Тут возникает вопрос: «Каждый ли учитель может стать участником такой программы? Имеются ли нюансы в этой программе?»

Чтобы ответить на эти вопросы, необходимо лишь перечислить те требования, которые будут предъявляться учителям для участия в программе.

Приверженность профессии «учитель» и наличие стажа по данной работе

Нужно понимать, что участвовать в этой программе могут действующие работники государственных учреждений образования. Кроме того, работники высших учебных заведений и научных учреждений также могут поучаствовать в этой акции. Стаж учителя должен составлять как минимум 36 месяцев.

Причем на последнем месте работы этот срок должен составлять 12 месяцев. Но, как и в каждом правиле, тут имеются свои исключения.

Руководство отдельных субъектов Федерации готово предоставлять субсидии выпускникам высших учебных заведений педагогической направленности, которые отработали всего лишь один год.

Репутация

Не каждый работник образовательной сферы может стать полноправным участником данной программы. Требуется наличие характеристики, которая положительным образом характеризует будущего участника льготной ипотеки для учителей.

Данную характеристику предоставляет руководство школы или высшего учебного заведения. Также не должно быть претензий к данному человеку, которые бы могли возникнуть при исполнении им служебных обязанностей.

На этот факт обращают пристальное внимание при предоставлении субсидии.

Месторасположение

Во-первых, нужно понимать, что в данной программе участвуют абсолютно все регионы Российской Федерации. Но субсидии на улучшение жилищных условий выделяются только в том регионе, где человек работает и живет. К примеру, если человек проживает и трудится в школе в Тюменской области, то его заявку на приобретение жилья в Москве не могут одобрить.

Во-вторых, молодые учителя, которые представляют сельские школы, имеют большую вероятность на получение поддержки со стороны государства. Это связано с тем, что местные органы власти крайне заинтересованы в том, чтобы привлекать молодых специалистов в сельской местности. На эти цели выделяются огромные денежные средства.

Способность выплачивать по кредиту

В том случае, если у потенциального заемщика и участника программы уже имеется негативный опыт кредитования, в рамках которой были задержки по выплате или же невозможность выплачивать кредит в полной мере, то ответ со стороны местных властей точно будет отрицательный. Перед тем как направиться в комитет в местной администрации, следует сделать запрос в бюро кредитных историй, чтобы уточнить свою кредитную историю.

Возраст

Еще один ограничивающий показатель. Ипотека молодым учителям с льготными условиями предоставляется тем работникам образовательной сферы, чей максимальный возраст может составлять 35 лет. Если вы младше этого возрастного уровня, то вы можете смело идти за ипотекой молодым специалистам учителям.

Отсутствие жилья, находящегося в вашей собственности

Чтобы быть участником программы льготного кредитования, у молодых учителей не должно быть недвижимости в собственности. Кроме того, те помещения, в которых они проживают, не должны соответствовать социальным нормам.

В 2019 году такая форма государственной поддержки учителям предоставляется, если площадь их проживания составляет меньше 18 квадратных метров. Этот норматив принят подмосковными властями и на него ориентируются власти других регионов. При этом ряд регионов могут установить свои нормативы.

Большие подробности относительно нормативов имеются у местных органов власти.

Исходя из этого, ипотека учителям в Сбербанке может предоставляться лицам, которым требуется собственное жилье.

Возраст участника программы не должен превышать 35 лет, он должен проработать в качестве педагога как минимум 3 года, иметь прекрасную характеристику с места своей работы, иметь стабильный уровень дохода и не иметь претензий со стороны кредитных учреждений. Вполне прозрачные и достижимые показатели.

Пакет документов

Чтобы взять займ для улучшения жилищных условий, гражданин должен ознакомиться с требованиями, которые предъявляются местными органами власти.

Перед тем как предоставить жилищную ссуду, работники администрации проводят тщательную проверку документов кандидатов на предмет их достоверности и соответствия заявленным условиям программы.

В связи с этим, чтобы значительно увеличить шансы на положительный исход рассмотрения, необходимо внимательнейшим образом отнестись к процессу сбора документов и их последующему оформлению.

Итак, необходимые документы, которые потребуются для участия в программе льготного предоставления кредита для молодых учителей:

  • подтвержденные копии листов паспорта Российской Федерации;
  • положительная характеристика с места работы и запрос со стороны руководства учреждения сферы образования на выделение ссуды молодому учителю;
  • при наличии копии свидетельства о заключении брака и документы, подтверждающие факт наличия детей;
  • документы, которые могут подтвердить, что молодой педагог нуждается в улучшении своих жилищных условий.

Формат выделения денежных средств из бюджета

Еще один факт, на который стоит обратить внимание. Если молодому педагогу одобряют его заявку, то его помещают в список на получение жилищной ссуды.

Таким образом, факт одобрения заявки на получение льготной ипотеки не является 100% гарантией того, что в ближайшие дни вы сможете получить специальный сертификат.

Всё зависит от финансовых возможностей местных органов власти.

Если в местном казначействе отсутствуют финансы на выделение субсидий такого характера, то необходимо будет ожидать, когда местный бюджет будет располагать необходимыми возможностями.

Подробности того, как происходит выдача подобных сертификатов, количество участников программы, которые находятся в списке перед вами, а также иные особенности стоит уточнять в жилищном комитете местного органа власти.

В случае положительного исхода, когда бюджет региона позволяет в скором времени выделить определенную сумму на улучшение жилищных условий работников образования, наступает этап работы с банковскими учреждениями в рамках ипотеки.

Ипотека для учителей в 2019 году – это прекрасная возможность приобрести свое первое жилье в собственность для данной категории работников.

Банковские условия

Не все банки могут участвовать в выдаче ипотеки представителям образовательных учреждений, чей возраст позволяет их относить к категории молодых специалистов. Необходимо, чтобы банк был партнером на официальном уровне данной программы социального характера.

В каждом регионе имеются собственные аккредитованные банки, в которых можно оформить ипотечный кредит молодым учителям.

В основном это федеральные игроки на рынке предоставления банковских услуг, которые с большой охотой идут навстречу местным органам власти и задействуют жилищные сертификаты в работе со своими клиентами.

Безусловным лидером в данном сегменте предоставления банковских услуг является Сберегательный банк России, который является полноправным аккредитованным участником программы льготного кредитования молодых специалистов в сфере образования с 2011 года. При оформлении ипотеки от заемщика требуется предоставление стандартного пакета документов. Наличие сертификата со стороны местных органов власти не является 100% гарантией на положительный исход рассмотрения заявки в банке.

В случае положительного исхода, заемщик принимает решение, каким образом распорядиться своим жилищным сертификатом: внести его как первоначальный взнос или же гасить при его помощи часть кредита.

Источник: https://bankigid.net/ipoteka-dlya-uchitelej-v-2018-godu-v-sberbanke/

ПраваКодекс
Добавить комментарий