Налоговый вычет по процентам по ипотечному кредиту в 2019 году

Возврат налога по процентам по ипотеке

Налоговый вычет по процентам по ипотечному кредиту в 2019 году

Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход.

Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог. Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали.

Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе.

Одним из таких случаев, дающих право на налоговый вычет, является покупка жилой недвижимости c использованием ипотечного кредита и выплата процентов по ипотечному кредиту.

Как связан возврат по покупке жилья и по процентам по ипотеке

Налоговый вычет можно получить и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по ипотечному кредиту. Это — два компонента «имущественного налогового вычета». Порядок получения такой: как правило, сначала возвращают налоги по стоимости жилья, а затем по выплаченным процентам по ипотеке.

Как подсчитать вычет и налог к возврату

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов.

Сумма вычета может составить всю сумму фактически выплаченных процентов, но не более 3 млн рублей — лимита вычета. Сумма налога к возврату может составить до 13% от фактически выплаченных процентов.

Если Вы заплатили банку процентов, например, на 100 рублей, Вы можете вернуть 13 рублей.

При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, Вы заплатили за 2012 год 100 рублей процентов по кредиту. 13% от 100 рублей — это 13 рублей.

Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили (или работодатель с Вас удержал) за 2012 год 13 рублей налогов на доходы. Если за 2012 год Вы заплатили налогов только 10 рублей, Вы сможете по итогам 2012 года вернуть 10 рублей. 3 рубля перейдут на следующие годы.

Вычет по процентам по ипотеке, в отличие от некоторых других вычетов, переносится на будущие годы.

Максимальный размер вычета

Не существует ограничений по количеству лет вычета. То есть, если Вы, например, выплачиваете ипотечный кредит в течение 20 лет, Вы все 20 лет можете возвращать налоги, по мере того как проценты из запланированных превращаются в выплаченные.

Максимальный размер возврата налога при покупке недвижимости составляет 260 000 рублей, но возврат процентов по ипотечному кредиту делается сверх этого лимита.

Максимальный размер возврата налога по ипотечному кредиту составляет 390 000 рублей

Калькулятор возврата налога

Вдобавок к этой странице Вы можете при помощи нашего ипотечного калькулятора посчитать размер выплат по ипотеке и размер налогов, которые Вы сможете вернуть. Наш ипотечный калькулятор, в отличие от многих других, считает в том числе и налоги к возврату по ипотеке, включая расшифровку возвращенных налогов по годам. Наш калькулятор в разделе «Покупка жилья» / «Калькулятор».

Как получить максимальный вычет быстро и просто?

Проще всего быстро подготовить правильные документы на максимальный возврат и подать эти документы с Налогией. С Налогией инспекция одобрит документы и их не придется переделывать. Вы получите правильные документы и консультацию эксперта. А потом сможете выбрать — отнести документы в инспекцию самому или подать онлайн.

Два способа получения вычета

Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента).

Давайте рассмотрим пример. Чтобы получить возврат по процентам, уплаченным, например, в 2012 году, Вам надо дождаться окончания года.

Затем, например, в январе 2013 года Вы можете подать документы в налоговую инспекцию и получить возвращенные налоги одной суммой (до 13% от уплаченных в 2012 году процентов).

Или Вы можете взять нужные документы в налоговой инспекции, предоставить их работодателю и получать вычет у работодателя. Но работодатель не будет Вам ничего возвращать. Он не будет с Вас удерживать налог на доходы, пока та сумма налога на доходы, которую он Вам таким образом выплатит, не будет равна фактически уплаченным в 2012 году процентам.

Что делать, если общая собственность

При общей долевой собственности вычет (и по стоимости жилья, и по процентам по ипотеке) распределяется в соответствии с долями владельцев. Такой же принцип действует, если долями владеют супруги. Передать свою долю вычета один участник долевой собственности другому не может.

При общей совместной собственности вычет также распределяется, но по желанию владельцев. Им нужно будет написать письменное заявление о распределении вычета и предоставить его в налоговую инспекцию вместе с другими документами. Можно распределить вычет и в пользу одного владельца.

Как получить вычет с Налогией

На веб-сайте Налогия Вы найдете все для того, чтобы получить вычет. Теперь не нужно обращаться к консультантам. Вы сами сможете все сделать гораздо быстрее и дешевле:

1 Заполнить декларацию на веб-сайте Налогия. С нами правильно заполнить декларацию будет быстро и просто.

2 Приложить к декларации документы по перечню. Перечень и шаблоны заявлений можно бесплатно скачать в разделе веб-сайта «Полезное» / «Документы для вычета».

3 Подать документы и получить деньги. Подготовленные документы Вам останется подать онлайн через Налогию или отнести в инспекцию и получить деньги.

Чтобы перейти к заполнению налоговой декларации 3-НДФЛ на нашем веб-сайте, нажмите, пожалуйста, кнопку Далее ниже.

Если Вы собираетесь получать вычет за 2018 год

Если Вы хотите получить вычет по процентам, уплаченным в 2018 году, Вам надо дождаться окончания 2018 года. Документы на вычет можно будет подавать с первого рабочего дня 2019 года.

Программа для подготовки 3-НДФЛ за 2018 год, которая Вам понадобится, появится на нашем веб-сайте в январе 2019 года.

Это связано с тем, что декларация за 2018 год, как правило, подается по окончании 2018 года.

Источник: https://www.nalogia.ru/deductions/mortgage.php

Вычет по процентам по ипотеке до 2019

Налоговый вычет по процентам по ипотечному кредиту в 2019 году

Покупка квартиры требует от ее нового владельца огромных денежных вложений.

Именно поэтому возврат процентов по ипотеке за прошедшие годы может оказаться хорошим прибавлением к семейному бюджету в ситуации, когда имеет значение каждая копейка.

Законодательством установлены правила и порядок получения доли уплаченных банку средств за пользование заемными деньгами.

В этом случае стоит ознакомиться с информацией, какую сумму можно вернуть, за какой период и как правильно рассчитать размер денежных средств к возврату.

Перед тем, как рассчитать размер компенсации, необходимо разобраться, кто имеет право получить возврат части уплаченных денег.

Вернуть проценты может только тот гражданин, который трудоустроен официально и с его доходов от выполнения работы работодатель уплачивает НДФЛ.

Только в таком случае он сможет получить налоговый вычет и уменьшить сумму дохода, которая используется для расчета размера налога.

Чем больше вычет, тем больше будет возврат НДЛФ при покупке квартиры в ипотеку.

Таким образом, если человек оформил кредит на квартиру и при этом имеет постоянный доход, облагаемый налогом, то он имеет полное право вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке.

Для недвижимости, которая была куплена раньше, таких ограничений нет.

Если человек выплачивает ипотеку в течение 20 лет, то период, за какой можно вернуть налоги составит все 20 лет по мере того, как из запланированных проценты превращаются в выплаченные.

Сумма вычета уменьшает налогооблагаемую базу, сумму с которой был удержан налог.

Образец и алгоритм заполнения декларации 3

Сумма вычета может составлять всю сумму процентов, которые были выплачены фактически, но не больше 3 миллионов рублей, поскольку это лимит вычета.

Сумма налога к возврату может составлять до 13 уплаченных процентов по факту.

Например, если покупатель заплатил банку процентов на 100 рублей, то сумма, какую можно вернуть составит 13 рублей.

Человек не сможет получить больше, чем он заплатил налогов.

Возврат процентов по ипотечному кредиту осуществляется по мере уплаты банку процентов по кредиту.

Если заемщик хочет, чтобы возврат производился на постоянной основе, то ему следует выяснить, какие документы для этого нужны и один раз в год представлять их: Если за период уплаты кредита происходит смена кредитора, тогда, чтобы вернуть проценты по кредиту через налоговую службу за прошлые годы, в данную инстанцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению.

В случае, когда кредит был оформлен в иностранной валюте, понадобится перерасчет в рубли по курсу Центрального банка на дату погашения.

Данную процедуру можно осуществить в офисе банка, его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Если человек хочет получать возврат процентов у работодателя, ему нужно представить пакет документов, который можно получить в налоговой инспекции.

При этом сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на зарплату до того момента пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Получить налоговый вычет при покупке квартиры имеют право: Стоит учитывать и такой момент, что если женщина ранее получала налоговый вычет, а потом ушла в декрет и при этом у нее еще остался лимит налогового вычета, то после выхода из декретного отпуска она снова может продолжить его получать.

Возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку имеет ряд сложных моментов, но списание части основного долга станет ощутимым пополнением бюджета.

Если человек не хочет погашать этими средствами ипотеку, то их можно потратить на обустройство дома или другие потребности, поскольку данный вычет просто приходит на счет и им можно распоряжаться на собственное усмотрение.

В 2019 году Сбербанк предлагает своим клиентам новую услугу — возврат ранее уплаченных налоговых отчислений при определенных условиях.

Каждый гражданин РФ, который трудоустроен официально имеет право раз в год подать декларацию на возврат части уплаченных налогов и получить эти средства от государства.

Это возможно в нескольких случаях, среди которых и покупка жилья.

Таким образом, можно получить до 260000 рублей, в зависимости от стоимости помещения и до 390000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке.

Но следует помнить важный нюанс — ни Сбербанк, ни его компания-партнер не могут гарантировать получение налогового вычета, поскольку решение принимает исключительно ФНС.

Предлагается только услуга по заполнению декларации и помощь в оформлении документов, которые будут отправлены на рассмотрение.

Сделать это возможно в том случае, если раньше он не пользовался вычетом по другой жилплощади.

Возврат, возмещение налога по процентам по

Получить налоговый вычет при покупке квартиры имеют право: Стоит учитывать и такой момент, что если женщина ранее получала налоговый вычет, а потом ушла в декрет и при этом у нее еще остался лимит налогового вычета, то после выхода из декретного отпуска она снова может продолжить его получать.

Возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку имеет ряд сложных моментов, но списание части основного долга станет ощутимым пополнением бюджета.

Если человек не хочет погашать этими средствами ипотеку, то их можно потратить на обустройство дома или другие потребности, поскольку данный вычет просто приходит на счет и им можно распоряжаться на собственное усмотрение.

В 2019 году Сбербанк предлагает своим клиентам новую услугу — возврат ранее уплаченных налоговых отчислений при определенных условиях.

Каждый гражданин РФ, который трудоустроен официально имеет право раз в год подать декларацию на возврат части уплаченных налогов и получить эти средства от государства.

Это возможно в нескольких случаях, среди которых и покупка жилья.

Таким образом, можно получить до 260000 рублей, в зависимости от стоимости помещения и до 390000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке.

Но следует помнить важный нюанс — ни Сбербанк, ни его компания-партнер не могут гарантировать получение налогового вычета, поскольку решение принимает исключительно ФНС.

Предлагается только услуга по заполнению декларации и помощь в оформлении документов, которые будут отправлены на рассмотрение.

Сделать это возможно в том случае, если раньше он не пользовался вычетом по другой жилплощади.

Налоговый вычет по ипотеке документы,

Нередко возникают такие ситуации, когда родитель уже вернул себе налог по своей доле в квартире, а потом вспомнил о детях, которые тоже являются собственниками.

Важно учитывать, что доля более 2 миллионов рублей на одного родителя не полагается, даже когда он оформляет совместный вычет на себя и своего ребенка.

Документы для подтверждения своего права на получение налоговой льготы такие же, как и по обычному имущественному вычету.

Отличием является только то, что свидетельств о праве собственности будет столько, сколько существует владельцев у данной недвижимости.

Если человек выплачивал проценты по имущественному кредиту, он имеет право заполнить и подать декларацию по форме 3-НДФЛ на получение налогового вычета. Заполняя 3-НДФЛ при возврате процентов по ипотеке, в отдельной колонке нужно проставлять «Данные процентов по кредитам», это сумма средств, которая была выплачена в качестве процентов за все предыдущие годы.

Кроме того, следует указать, предоставлялся ли имущественный вычет по процентам в предыдущих периодах, а также был ли использован такой вычет у налогового агента.

Заполняется декларация 3-НДФЛ так же, как и при других видах расходов.

Необходимо внести всю информацию о налогоплательщике, о его доходах и расходах.

Декларация по процентам формируется, как единый документ с иными вычетами за весь календарный год — стандартными, социальными или имущественными. На основании этой информации человек может указать тот размер имущественного вычета, на который он претендует в этом году.

Размер выплаченных процентов, что показан в справке от банка, отражается в декларации 3-НДФЛ в сроке «Проценты по кредитам за все годы».

Сюда можно включить проценты не только за предыдущий год, но и все иные, если вычет по ним ранее человек не получал.

Что касается вопроса, когда можно вернуть проценты при полном погашении ипотечного кредита, то декларация составляется по окончанию налогового периода.

Если в 2019 году будет последняя выплата по ипотеке, то начинать отчитываться в налоговую инспекцию он будет с 2020 года.

В большинстве случаев банковские учреждения заявляют срок в договоре, раньше которого клиент не может погасить долг, иначе ему грозят штрафные санкции.

К частичным погашениям в основном ограничения не ставится.

Если заемщик выплатит кредит досрочно, то окажется, что он оплатил банку суммы, составляющие значительную часть от суммы кредита, но сам долг практически не уменьшится.

Проценты, уплаченные клиентом наперед, становятся необоснованным обогащением банка.

Поэтому определенную сумму излишне уплаченных процентов можно вернуть.

Данное право появляется у заемщика при досрочном погашении, в том числе и при рефинансировании.

Проценты, что являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с момента выдачи кредита и до даты его полного возврата.

Налоговый вычет проценты по ипотеке и

Взыскание процентов за период, когда клиент уже не пользовался суммой займа, считается незаконным. Для этого ему нужно собрать определенный список документов и представить их в налоговую инспекцию.

В 2019 году вернуть проценты по ипотеке могут только те, которые официально трудоустроены.

Ипотечный бум, начавшийся еще в 2017 году, продолжается до сих пор.

Существенная доля российских граждан стремится решить свои жилищные проблемы с помощью заемных средств.

Рассмотрим подробнее особенности рынка жилищного кредитования в РФ и рейтинг банков по ипотеке в 2019 году.

Заданные тенденции роста скорее всего будут провалены в 2019 году из-за повышения ставки ЦБ и роста напряженности.

Особенностями развития ипотечного рынка сегодня являются: ЦБ РФ продолжает политику введения упреждающих мер в отношении высокорисковых ипотечных займов и очистки рынка от кредитных организаций, занимающихся сомнительной деятельностью.

Покупка вторичного жилья с помощью банка пользуется заслуженной популярностью по причине выгодных условий кредитования и возможности въезда в квартиру сразу после заключения сделки.

В таблице ниже приводятся параметры оформления займа на вторичку в ведущих банках РФ. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; 0,3% если клиент не зарплатник, 1% при отказе от страховки На официальном сайте Банка России размещена информация об основных показателях деятельности ипотечных банков.

Ипотека на квартиры в строящемся доме отличается относительно невысокими размерами кредитной части, пониженными процентными ставками и наличием скидок от застройщиков. Ключевым из таких параметров, характеризующим результаты деятельности, является объем ипотечного портфеля.

Взыскание процентов за период, когда клиент уже не пользовался суммой займа, считается незаконным. Для этого ему нужно собрать определенный список документов и представить их в налоговую инспекцию.

В 2019 году вернуть проценты по ипотеке могут только те, которые официально трудоустроены.

Ипотечный бум, начавшийся еще в 2017 году, продолжается до сих пор.

Существенная доля российских граждан стремится решить свои жилищные проблемы с помощью заемных средств.

Рассмотрим подробнее особенности рынка жилищного кредитования в РФ и рейтинг банков по ипотеке в 2019 году.

Заданные тенденции роста скорее всего будут провалены в 2019 году из-за повышения ставки ЦБ и роста напряженности.

Особенностями развития ипотечного рынка сегодня являются: ЦБ РФ продолжает политику введения упреждающих мер в отношении высокорисковых ипотечных займов и очистки рынка от кредитных организаций, занимающихся сомнительной деятельностью.

Покупка вторичного жилья с помощью банка пользуется заслуженной популярностью по причине выгодных условий кредитования и возможности въезда в квартиру сразу после заключения сделки.

В таблице ниже приводятся параметры оформления займа на вторичку в ведущих банках РФ. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; 0,3% если клиент не зарплатник, 1% при отказе от страховки На официальном сайте Банка России размещена информация об основных показателях деятельности ипотечных банков.

Ипотека на квартиры в строящемся доме отличается относительно невысокими размерами кредитной части, пониженными процентными ставками и наличием скидок от застройщиков. Ключевым из таких параметров, характеризующим результаты деятельности, является объем ипотечного портфеля.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/acts/vychet-po-procentam-po-ipoteke-do-2019

Взяла ипотеку и хочу получить вычет по процентам. Как это сделать?

Налоговый вычет по процентам по ипотечному кредиту в 2019 году

Взяла ипотечный кредит на квартиру. В бухгалтерии на работе мне сказали, что можно получить налоговый вычет по процентам по ипотеке. Знаю, что дают вычет на покупку жилья, а про вычет на процентные платежи не слышала. Расскажите, как вернуть налог и проценты по ипотеке?

Марина

Налоговый вычет — это сумма, на которую можно уменьшить доход при расчете НДФЛ. Если вы получили зарплату, авторское вознаграждение или деньги за какие-то услуги, с этой суммы нужно заплатить НДФЛ — обычно по ставке 13%.

Государство разрешает уменьшить налогооблагаемый доход на сумму каких-то полезных расходов. Это и есть налоговые вычеты. Так получается экономия на НДФЛ: налоговая база уменьшается, сумма к уплате становится меньше. Или появляется переплата, которую можно вернуть из бюджета на свой счет.

Есть несколько моментов, о которых важно помнить.

До 2014 года. Вычет в сумме уплаченных процентов можно было получить только по той квартире, за которую давали основной вычет. То есть это должен был быть один и тот же объект. Если по ипотечной квартире не заявляли основной вычет, то вычет с процентов тоже не давали.

Например, квартиру купили в 2013 году, но основной вычет за нее был уже не положен — его использовали раньше по другому объекту. Тогда и вычет с процентов тоже не представлялся.

При этом основной вычет от процентов не зависел. Его можно было заявить, даже если ипотеки нет или вычет с процентов получать не планировалось. Но потом все изменилось.

С 2014 года. Вычет при покупке квартиры и в сумме уплаченных процентов — это два самостоятельных вычета. Их можно получать по разных объектам. Но только при условии, что право на вычет с процентов возникло после 2014 года. Его не заявили позже, а оно именно возникло — то есть было оформлено право собственности или подписан акт приема-передачи.

Если право на вычет возникло до 2014 года, то даже при обращении за ним в 2017 году, этот вычет все равно привязан к основному.

Очередность вычетов можно определять самостоятельно. Нет такого правила, чтобы сначала использовать основной вычет при покупке квартиры, и только потом — с процентов.

Например, в 2011 году вы за свои деньги купили квартиру за 2 млн рублей и получили основной вычет по расходам на покупку этого жилья. Потом в 2017 году взяли в банке ипотечный кредит на пару миллионов рублей и купили другую квартиру.

Получить основной вычет по расходам на покупку второй квартиры вы уже не можете: лимит в сумме 2 млн рублей дают один раз на всю жизнь. А оформить возврат НДФЛ с процентов по ипотеке имеете право, ведь вычет при первой покупке вы не получали.

Это сработает только в том случае, если по первой квартире вы не заявили ни одного рубля вычета с процентов. Если успели вернуть хотя бы что-то, на другой объект остаток перенести уже нельзя, даже после 2014 года.

Если вы взяли не ипотечный, а потребительский кредит и построили на эту сумму дом, воспользоваться возвратом процентов по ипотеке не получится. Даже если у вас будут все бумаги, подтверждающие расходы. Не та цель в договоре ипотеки — нет возврата подоходного налога.

Размер налога к возврату по ипотеке зависит от года, когда оформляли кредит.

С 2014 года. Если право на вычет появилось после 1 января 2014 года, лимит вычета по ипотечным процентам — 3 млн рублей. Если рефинансируете такой кредит, ограничение суммы тоже будет. То есть максимальная сумма НДФЛ, которую получится вернуть из бюджета при покупке квартиры с 2014 года, — 390 тысяч рублей: 3 000 000 рублей × 13%.

Допустим, в 2018 году вы взяли ипотеку, общая сумма процентных платежей по которой — 3 250 000 рублей. Но к вычету можно заявить только 3 млн рублей, а сумма НДФЛ к возврату после уплаты всех процентов составит 390 тысяч рублей.

Если бы право на вычет возникло в 2013 году, вычет не пришлось ограничивать лимитом — так можно было вернуть 422,5 тысячи рублей: 3 250 000 рублей × 13%.

Если вычет заявляют супруги, у каждого свой лимит. Но там тоже есть нюансы. Про двойной вычет за квартиру есть отдельный разбор.

Вычет не может быть больше налогооблагаемых доходов. Чтобы получить возврат налога с процентов по ипотеке, должны быть доходы, облагаемые НДФЛ. При этом, если возврат НДФЛ с процентов по ипотеке окажется больше налогов, уплаченных за прошлый год, неиспользованный остаток переносится на следующие годы.

Допустим, налогооблагаемый доход в 2018 году у вас составил миллион рублей, а ипотечных процентов за этот год вы заплатили 1,2 млн рублей.

Значит, государство предоставит вам возврат налога с миллиона рублей процентов по ипотеке. Оставшуюся сумму в размере 200 тысяч рублей вы сможете заявить к вычету только в следующем году.

Возврат НДФЛ с процентов по ипотеке за 2018 год составит 130 тысяч рублей: 1 000 000 рублей × 13%.

У работодателя в текущем году. Возврат НДФЛ с процентов по ипотеке можно получать небольшими частями ежемесячно: с вас просто перестанут удерживать налог, и ваша зарплата увеличится на эту сумму.

Чтобы получить вычет у работодателя и не платить налог в текущем году, нужно взять в налоговой уведомление, которое подтвердит право на вычет. Декларацию для этого подавать не нужно, но все документы придется собрать и приложить к заявлению. Проще всего это сделать в личном кабинете: вот инструкция, как все оформить.

В налоговой в следующем году или позже. Подайте заполненную и подписанную декларацию 3-НДФЛ, а также предъявите документы, подтверждающие, что у вас есть право на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке:

  1. Копию договора купли-продажи недвижимости.
  2. Копию документа, подтверждающего регистрацию права собственности: свидетельства о регистрации права, если купили квартиру или участок до 15 июля 2016 года, или выписки из ЕГРН, если регистрировали право позже. Если квартира в новостройке, будет достаточно акта приема-передачи, право собственности можете зарегистрировать позже.
  3. Копию кредитного договора.
  4. Документы, подтверждающие оплату: квитанции, банковские выписки, справку банка о размере уплаченных по кредиту процентов.

Налоговая будет три месяца проверять документы и декларацию. Потом еще месяц у нее есть для возврата налога. Зато вернут всю сумму за год или даже за несколько лет.

Но есть два условия:

  1. В договоре на рефинансирование есть ссылка на первый договор ипотеки.
  2. Кредит рефинансировали в банке, у которого есть лицензия ЦБ. Например, «Дом-рф» — это не банк. Если рефинансировать там ипотеку, право на вычет по процентам пропадет.

Если вы не платите НДФЛ, работает как ИП на УСН или находитесь в декрете и не имеете налогооблагаемого дохода, государству нечего возвращать вам из бюджета. Вычет можно получить, только если налог реально начислен или уплачен.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/vychet-po-procentam/

Как получить налоговый вычет на проценты по ипотеке в 2019 году?

Налоговый вычет по процентам по ипотечному кредиту в 2019 году

Когда вы приобретаете недвижимость в ипотеку, появляется возможность оформления налогового вычета. Это возврат подоходного налога, который заемщик выплачивает в объеме 13% от каждой заработной платы.

Особенности возврата

При оформлении вычета налога 13% стоит учитывать, что в процедуре есть свои нюансы:

  • Есть максимальная сумма, за пределы которой нельзя перешагнуть. Если у клиента рассчитан больший объем средств, то он будет разделен на несколько лет (он получить два или три единовременных выплаты).
  • Кредитные договора, которые были заключены до 2014 года, не подлежат наложению запретов и ограничений.
  • Налоговый вычет разрешен при рефинансировании ипотеки.
  • Заемщик может выбрать неограниченной количество финансовых учреждений, которые выдают кредит. Но возврат средств по ипотеке можно получить только один раз.
  • Чтобы оформить вычет налога, кредит должен быть целевым. Он должен быть направлен на покупку жилья.
  • Невозможно вернуть деньги с простого потребительского кредита. Даже при условии, что его направили на погашение ипотечного долга.

Все перечисленные условия будут прописаны у пользователя в договоре. Важно соответствовать представляемым требованиям, иначе налоговая может отклонить заявку на получение вычета.

Требования к недвижимости

Чтобы вернуть деньги, вам нужно сначала заверить документально все расходы, которые понес плательщик на покупку жилья. Что для этого нужно сделать?

Предъявить в налоговую квитанции, различные чеки, расписки и остальные документы, подтверждающие осуществление платежей.

Бывает такое, что объектом имущества стал дом, который еще не достроили. Клиент покупает его с целью завершить строительство и начать эксплуатацию. Можно ли вернуть деньги? Только после окончания стройки и ввода в применение.

Имущественный объект, с которого заемщик хочет вернуть деньги, должен подходить под следующие характеристики:

  1. Располагаться на территории Российской Федерации;
  2. Покупка должна быть совершена у лиц, которые не относятся к заинтересованной стороне;
  3. Строительный объект должен быть уже введен в эксплуатацию;
  4. Должен быть подписан акт приема-передачи;
  5. На руках у заемщика должно быть свидетельство о регистрации жилого объекта.

При соблюдении перечисленных условий можно смело претендовать на налоговый вычет.

Как рассчитывается

Чтобы рассчитать сумму, положенную по закону, нужно понять, как производится вычет налога 13%. Когда вы приступаете к расчету средств, то нужно стараться учесть множество ограничений, которые затрудняют положение клиента. Иногда из-за незнания некоторых деталей пользователь не поучает положенные ему 13 процентов от покупки жилья.

Государством устанавливается максимальный порог налогового вычета. Он не может быть выше 2 миллионов рублей на стоимость жилья и 3 миллионов рублей на проценты, которые выплачивает заемщик.

13 процентов от этих сумм составят 260 000 рублей и 390 000. Максимальный возврат денег будет составлять 650 000 рублей.

Потребитель не сможет получить больше указанной суммы, какой бы дорогой не была его квартира.

Государства не сможет выплатить вам больше 650 000 рублей, но меньше запросто. Если клиент заработал миллион, купил квартиру на 500 000 рублей, то вычет будет составлять столько же, а 13% от него будет 65 000 рублей.

Таким образом, положенные 130 000 от полумиллиона в течение 24 месяцев. Если вы оформляете долевую собственность, то распределяться сумма будет, исходя из положенных каждому участнику процесса долей.

Когда супруги приобретают квартиру в качестве совместной собственности, они пишут соответствующее заявление, где указаны их части. Исходя из оформленных документов, будет рассчитываться величина налогового вычета мужу и жене. Доля может быть до 10% до 90%. Если один задействованный участник уже получил имущественный возврат, то второму не выплатят более 50%.

Рассмотрим простой пример. Муж и жена приобрели квартиру, стоимость которой 5 миллионов рублей. Они имеют равные доли. В соответствии с положением каждый может оформить налоговый вычет от 2,5 миллионов.

Установлен порог, который ограничивает выплаты средств, доступ только до 2 миллионов рублей.

Каждый может вернуть только по 260 000 рублей, итого 520 000 – сумма общего налогового вычета с покупки квартиры за 5 000 000 рублей.

Смотрите на эту же тему:  Условия ипотеки в Крайинвестбанке в [y] году

При условии, что один из супругов не имеет официального места работы. Если жена домохозяйка/находится в декретном отпуске, то вторая сторона (муж) может оформить вычет на себя в объеме 100%.

Когда супруга сможет выйти на работу официально, она может подать заново документы на вычет. Сумма будет рассчитываться из других параметров.

Налоговый вычет между мужем и женой, если они взяли ипотеку, будет разделен произвольно. Необходимо заявление сторон. Не имеет значения, кто платит кредит. Ежегодно при оформлении заявления нужно составлять письменное подтверждение определения долей для каждого.

Способы оформления

Оформить налоговый вычет можно через:

Оба варианта предусматривают возврат одинаковой суммы денежных средств.

Когда мы покупаем жилье в кредит, необходимо собирать большое количество справок, уведомлять банк о своем финансовом положении. Ипотеку не одобрят человеку, который не имеет официального места работы.

Ипотечный вычет – это возврат средств от общей стоимости жилого имущества. Приобретение недвижимости дает возможность вернуть ровно 13% от суммы. Существует ряд ограничений, на которые нужно обращать внимание при обращении в налоговую.

23 Глава Налогового Кодекса Российской Федерации регулирует положения о предоставлении услуги населению. Процедуру оформления корректируют соответствующие правовые акты, с которыми можно ознакомиться.

Согласно Постановлению от 2019 года каждый человек, у которого есть финансовый доход, Обязательное условие: зарплата должна быть официальной, регулярное отчисление сотрудником 13% от заработной платы.

Компенсация денежных средств, выплаченных за ипотеку, может перечисляться в виде единовременной выплаты, либо в качестве отсутствия налогов со стороны работодателя. Потребитель должен понимать, что деньги возвращает не банк, а государство.

Имущественный вычет регламентируется 220 статьей Налогового Кодекса Российской Федерации, распространяется на всю приобретенную недвижимость. Абсолютно не важно, купил клиент квартиру/дом сразу или оформил заем у банка.

Вернуть 13%, которые плательщик внес в казну государства, можно легко и безопасно. Нужно лишь соблюдать ряд главных правил:

Собрать всю документацию, которая необходима для получения вычета в 2019 году. Особенно важно соблюсти точность, если вы отправляете почтой. К тому моменту, когда инспектор найдет ошибку и отправит бумаги назад может пройти слишком много времени.

Грамотно заполнить декларацию типа 3ндфл. Там надо отметить личные данные плательщика, объем ссуды в банке, уровень заработной платы.

Подать собранный пакет документов в фискальное отделение. Если вы делаете почтовое отправление, то надо обязательно приложить опись содержимого посылки.

Заключительный этап – проверка бумаг налоговой инспекцией. Если вам дали положительный ответ, то вы получаете возврат денег после указания расчетного счета в банке, куда должно произвестись зачисление.

Возврат вычета через работодателя

Имущественный вычет в 2019 году можно произвести двумя способами:

  1. Через налоговую инспекцию;
  2. Через работодателя.

Поговорим о последнем подробнее. Когда вы официально работаете, то приходится платить отчисления в качестве подоходного налога. При подаче декларации на вычет средств в размере 13% вы можете получить единовременную выплату, либо написать заявление на работе о том, чтобы вам увеличили зарплату ровно на 13%. Вы будете получать деньги, но без вычета 13 %.

Необходимо совершить следующие действия:

  • Написать заявление в налоговую, получить разрешение на выплату НДФЛ, который пойдет в счет приобретенной недвижимости.
  • Предъявить заявление на работе.

Оформляются документы:

  • Записываются личные данные плательщика;
  • Договор о совершенной сделке купли-продажи;
  • Договор на кредит;
  • Справка с работы, которая заверена главным бухгалтером.

После официального принятия заявления от сотрудника работодатель перестает удерживать налог с заработной платы.

Документы

Для того, чтобы оформить имущественный вычет через налоговую, нужно собрать ряд документов.

Для подачи в инспекцию потребуется:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • Договор купли-продажи;
  • Документация, которая подтверждает право о собственности человека;
  • Заполненная декларация по форме 3-НДФЛ;
  • Две квитанции об оплате;
  • Оригинал справки формы 2ндфл;
  • Заявление на имущественный вычет;
  • Оформленный график платежей по ипотеке;
  • Банковская справка, где есть номер для перевода денег.

Любой гражданин, которому уже исполнилось 18 лет. Главное условие:

  1. Официальное место работы;
  2. Регулярное отчисление средств в налоговую службу.

Главное, чтобы человек регулярно выплачивал подоходный налог в инспекцию. Тогда ему будет положен имущественный вычет. Если у квартиры два собственника, чаще это муж и жена, то потребуется принести свидетельство о заключении брака. Специалисты налоговой требуют предъявлять копию и оригинал документа.

Человек, который претендует на вычет средств, должен предоставить всю платежную документацию. При отсутствии возможности принести бумаги, банк разрешает оформление банковской выписку по оплатам счетов.

Фискальная компенсация корректируется сотрудниками налоговой после того, как они изучать представленную заемщиком документацию. Важен факт подтверждения регулярных отчислений в НДФЛ, а также официальное трудоустройство клиента.

Кто может воспользоваться правом

Налоговый Кодекс Российской Федерации регламентирует требования, которым должны соответствовать лица, претендующие на вычет. Возврат средств по ипотеке положен:

  • Лицам, которые купили недвижимость на личные средства, либо оформили ипотеку в банке.
  • Иностранные граждане, которые проживают на территории РФ более 183 дней, имеют официальное место работы, совершают регулярные выплаты в налоговую инспекцию в размере 13%.
  • Женщины, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком, имеют официальное право оформить заявление на налоговый вычет только, если недвижимое имущество было куплена до ухода в декрет.

Предоставленным правом на возмещение денежных средств можно воспользоваться в фискальных органах по месту жительства, либо через работодателя.

Кому не положен вычет

Налоговый вычет 13% при оформлении ипотеки не положен:

  1. Женщинам, находящимся в декретном отпуске. Только после их официального выхода на работу.
  2. Тем, кто зарегистрировал ИП по упрощенной схеме.
  3. Лицам, которые не платят подоходный налог.

Максимальная сумма к возврату на налоговый период

Наибольшая сумма, которую вы можете получить при возврате налога за квартиру – 250 000 рублей. Если недвижимость стоит больше, сумма будет делиться на несколько единовременных выплат в разные года.

Вернуть 13%, которые плательщик внес в казну государства, можно легко и безопасно. Нужно лишь соблюдать ряд главных правил:

  • Собрать всю документацию, которая необходима для получения вычета в 2019 году. Особенно важно соблюсти точность, если вы отправляете почтой. К тому моменту, когда инспектор найдет ошибку и отправит бумаги назад может пройти слишком много времени.
  • Грамотно заполнить декларацию типа 3ндфл. Там надо отметить личные данные плательщика, объем ссуды в банке, уровень заработной платы.
  • Подать собранный пакет документов в фискальное отделение. Если вы делаете почтовое отправление, то надо обязательно приложить опись содержимого посылки.
  • Заключительный этап – проверка бумаг налоговой инспекцией. Если вам дали положительный ответ, то вы получаете возврат денег после указания расчетного счета в банке, куда должно произвестись зачисление.

Время оформления

Для того, чтобы получить имущественный вычет денег за покупку жилья в 2019 году, нужно учитывать рамки по времени.

Нельзя подать заявление на возврат налога позднее, чем через два года после покупки недвижимости. Специалисты советуют дождаться наступления нового года.

Вы приобрели жилье в декабре 2018 года. У вас есть немного времени, чтобы собрать документы и подать их уже на будущий год, то есть в январе 2019 года.

Такой вариант более законный, грамотный и поможет избежать ошибок при оформлении бумаг.

Срок давности обращения за процентным вычетом

Существуют ли какие-то рамки обращения в налоговые службы? Консультанты утверждают, что вернуть средства налогового вычета можно не позднее, чем через два года после оформления сделки.

Если прошло уже приличное количество времени, то не удастся подать документы.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Если вы решили обратиться к процедуре рефинансирования кредита, то положен вычет по:

  1. Текущим процентам;
  2. Первоначальному кредиту;
  3. Новому займу.

Менеджер должен отметить в договоре, что произошло рефинансирование целевого кредита, который вы платили до этого.

Процесс возврата налоговых средств – проблематичная процедура, которая требует концентрации внимания. Если вы не подкреплены актуальной информацией, обратитесь к компетентному специалисту.

Источник: https://bizneslab.com/vychet-po-protsentam-po-ipoteke/

ПраваКодекс
Добавить комментарий