Предложения и условия банков по льготному автокредитованию в 2019 году

Перечень банков при автокредите с господдержкой в 2019 году

Предложения и условия банков по льготному автокредитованию в 2019 году

Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуацию на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, сокращения, повышение цен на коммунальные услуги не дают возможности покупать новые машины, поэтому преимущество отдается подержанным транспортным средствам.

Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государством была разработана программа финансирования половины процентной ставки по автокредиту.

Это дает возможность получить ссуду на покупку машины не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает она не во всех банках.

Программа автокредитования с господдержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.

Субсидия быстро набрала популярность: аккредитованные на данную услугу банки начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественный автомобилей выросли, прибыль стали получать производитель и банки.

Принять участие в программе может любое совершеннолетнее лицо и индивидуальные предприниматели.

Суть ее заключается в предоставлении скидки на покупку нового отечественного или иностранного (собранного в России) автомобиля. Снижается не стоимость машины, а размер процентной ставки.

Недостатком программы является ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно купить.

Как правило, банки допускают приобретение только одного транспортного средства. Хотя данное правило не регламентируется законодательством.

Но при повторном обращении в банк за покупкой авто по льготному кредитованию, практически наверняка будет отказ.

Каким законодательным актом принята

Программа льготного автокредитования регламентируется Постановлением правительства №364 от 16 апреля 2015 года.

Нормативный акт устанавливает гражданам Российской Федерации право приобрести автомобиль российской сборки с государственным субсидированием.

В Постановлении сказано, что субсидия возмещает часть выпадающих процентов. Регламентируются условия кредитования, требования к автомобилю.

Нормативный акт менялся несколько раз. В него вносились коррективы, исходя из итогов действия субсидии на территории страны. Например, была увеличена максимальная сумма.

Сначала она составляла 750 тысяч рублей, затем 1 млн.рублей, сейчас она равна 1,15 млн. руб. Изменения вносились и в список автомобилей, изначально он состоял из отечественных марок.

На сегодня есть возможность приобрести машину иностранного производителя, но обязательно российской сборки.

Закон о господдержке был продлен до конца 2019 года. Пока решение о возможности льготного кредитования в 2019 году не вынесено, хотя предложение было сделано.

Какие банки дают автокредит с господдержкой в 2019 году

Льготное автокредитование имеет несколько условий:

  1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (изначально допускалось покупать машину стоимостью не более 1 000 000 рублей).
  2. Масса машины не более 3,5 тонн. Распространяется на все виды транспортных средств, в том числе, на автомобили для коммерческого использования.
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории России в 2015 или 2019 году.
  4. Автокредитование проводится в российских рублях.
  5. Приобретаемый автомобиль ранее не находился в собственности у физического лица не состоял на регистрационном учете.
  6. Кредит выдается на 3 года.
  7. Размер первоначального взноса составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
  8. Субсидированию подлежат только срочные проценты. В них не входит комиссия за ведение счета, оплата за страховой полис, повышение ставки за отказ от КАСКО. В расчет берется базовый процент по программе автокредитования.

Обязательным условием банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было неотъемлемым требованием, но в 2019 году от него можно отказаться.

Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но не является обязательным условием.

Приобрести по госпограмме можно автомобиль следующих марок:

  • Lada;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Daewoo;
  • Ford;
  • Hyundai;
  • KIA;
  • Mazda;
  • Mitsubishi;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • Bogdan;
  • UAZ;
  • ЗАЗ.

В программе участвуют не все модели перечисленных марок. Также нельзя приобрести некоторые модели в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.

По РФ

На предоставление автокредита с господдержкой было аккредитовано 86 банков. У них имеется соответствующее разрешение, дающее законное право выдавать ссуды по льготной программе.

Условия автокредитования практически одинаковые во всех финансовых учреждениях.

Неизменным остается срок кредитования – 3 года и максимальная сумма – 1 150 000 рублей:

БанкПроцентная ставка, мин.Модели авто
Сетелем10%все из списка
ВТБ2410%все из списка
Фольксваген банк5,9%некоторые модели Volkswagen
Банк Митцубиси9%Mitsubishi
Росбанк11%иностранные авто

Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а по льготному кредитованию – 14%. Также банки могут не предоставлять ссуду на некоторые модели авто.

Например, многие организации не сотрудничают с российскими машинами. И по льготному кредитованию можно купить только иностранное авто отечественной сборки.

Чтобы оформить ссуду, необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе покупки транспортного средства. Иногородним кредитование недоступно, как и без постоянной регистрации.

По Москве

Имея московскую прописку, можно оформит льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обращаться в финансовое учреждение напрямую, предварительно подав заявку и только после одобрения приступив к подбору машины.

Но быстрее получится оформить ссуду в автосалоне. Можно посетить филиал официального дилера, реализующих доступные по льготному кредиту модели авто.

У них практически всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.

Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно оформить ссуду на выгодных условиях:

БанкПроцентная ставка, мин.Процентная ставка, макс.Примерная переплата, руб.
Газпромбанк9.83%13,23%140 000
Зенит9.5%14%141 000
ЮниКредит9.5%15%141 000
Эксперт10%20%148 800
ТатфондБанк10.7%15%159 700

Переплата указана из расчета максимальной стоимости авто и минимальной процентной ставки. К ней прибавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.

По СПб

Условия кредитования в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:

  • уровень платежеспособности клиента;
  • согласие на КАСКО и страхование жизни;
  • размер первоначального взноса;
  • место оформления кредита.

Процентная ставка повышается при отказе от дополнительного страхования и оформлении займа в автосалоне. Но меняется не критично, прибавляется всего 2-3%:

БанкПроцентная ставка стандартнаяПроцентная ставка по программе
Меткомбанк18%12%
Тимер Банк18%12%
Локо-Банк17%11,2%
Союз Банк17%11%
ВТБ2420%12%

Процент формируется индивидуально, после чего банком делается расчет скидки. Она является разницей между ставкой по кредиту (базовая ставка банка) и 2/3 от ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем, процент снижается на 6-7 пунктов.

Банкам не разрешено завышать процентную ставку с целью получения выгоды. Базовый процент не должен превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.

Это приводит к частым отказам от кредитования. Если при классической программе банк может завысить ставку до 50%, то при участии государства делать этого нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования.

Выгоды и недостатки льготной программы

Государственное субсидирование автокредитования имеет свои преимущества и недостатки.

На момент внедрения новой программы выгода казалась очевидной для всех сторон: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель повышает доходы, банки получает новых клиентов, заемщик покупает автомобиль в кредит с хорошей выгодой.

Но у медали всегда две стороны, поэтому о недостатках программы стоит знать, наравне с преимуществами.

К одним из недостатков относится возможность использования транспорта только в личных целях, хотя на практике данный момент никогда не проверяется.

Объясняется это тем, что автомобиль, применяемый в коммерческих целях, быстрее изнашивается, теряет ликвидность. Продать такую машину гораздо сложнее, чем транспорт для личных нужд.

Но все же использовать автомобиль для такси или в качестве учебного транспорта не рекомендуется. При страховании применяются специальные коэффициенты, повышающие стоимость полиса.

И если страховая компания обнаружит обман, то расторгнет договор со страхователем и передаст сведения в банк. А кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до окончания срока действия договора.

Для других видов бизнеса использовать автомобиль не запрещается, имея статус физического лица или индивидуального предпринимателя.

Для банков

Для банка льготная программа дает выгоду в массовом обращении заемщиков. Популярность данного вида автокредитования привела к увеличению заявок и клиентов.

При этом потери не ощущались – государство компенсировало сделанную заемщику скидку. Первое время заявки одобрялись практически всем. Это было главной целью программы.

В дальнейшем количество оформленных по льготному кредиту немного сократилось. Причиной этому стали невыплаты по займу, накопление долгов.

Длительные судебные разбирательства, конфискация и реализация заложенного имущества – это действия банка при невыплате кредита.

И многочисленные задолженности отнимают много времени. По этой причине кредитование с господдержкой невыгодно для банков.

Для автолюбителей

Заемщики покупают автомобиль в кредит с пониженной процентной ставкой – это главное и единственное преимущество господдержки.

Недостатков у льготного кредитования больше:

  • ограниченный выбор автомобилей;
  • небольшой срок кредитования;
  • относительно небольшая сумма кредита;
  • обязательный первоначальный взнос.

Требования к заемщикам предъявляются строгие, изучается кредитная история, необходимо предъявлять справки с места работы.

Если при классическом автокредитовании можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то для оформления ссуды с господдержкой данные условия обязательны к выполнению.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст не менее 21 года и на момент погашения последнего платежа не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин;
  • наличие военного билета у мужчин призывного возраста.

Планы на 2019 год

На сегодняшний день нет официального заявления о продлении программы льготного автокредитования в 2019 году.

В августе текущего года главой Министерства промышленности и торговли Денисом Мантуровым было объявлено о сохранении господдержки на покупку российского авто.

Планируется внести коррективы в действующую программу, возможно, они будут глобальными. Пока гражданам РФ доступно льготное автокредитование по прежним условиям.

Изменения будут зависеть от итогов господдержки в 2019 году. По итогам пройденного периода правительство проанализирует количество проданных машин, спрос на программу и т.д.

Если предложение актуально для населения, то действие субсидии продлится как минимум на 6 месяцев.

Программ автокредитование с государственной поддержкой функционирует в 86 российских банках.

Субсидия позволяет приобрести отечественный автомобиль по сниженной процентной ставке. Условия кредитования стандартны, немного разнится процент, зависящий от нескольких факторов.

: Программа льготного автокредитования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/gosprogramma/spisok-bankov-avtokredita-s-gospodderzhkoj.html

Госпрограмма автокредитования на 2019 год. Как получить автокредит по госпрограмме. Семейный автомобиль по госпрограмме 2019

Предложения и условия банков по льготному автокредитованию в 2019 году

Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ

Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2019 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.

Суть программы автокредитования

По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

  • Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
  • Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

  • ставка уменьшилась на 6,7%;
  • появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

Условия и сроки программы

По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО.

Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне.

Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.

Требования к заемщикам

В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.

Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:

  • иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
  • быть гражданином Российской Федерации;
  • документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.

Для покупки семейного автомобиля требуется:

  • быть гражданином России;
  • иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
  • не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.

В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

  • возраст 18-65 лет;
  • действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.   

Список автомобилей по государственной программе автокредитования 

Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации.

Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился.

Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.

Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
  • Datsun;
  • Nissan;
  • Renault;
  • Volkswagen Polo, Jetta;
  • Chevrolet;
  • Peugeot;
  • Toyota Corolla;
  • Opel Astra;
  • весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
  • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
  • Skoda;
  • Mitsubishi Lancer;
  • LADA;
  • Bogdan;
  • KIA.

Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

Порядок оформления автокредита

Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

Оформление автокредита включает:

  • подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
  • уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
  • подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
  • ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
  • в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
  • уплата первоначального взноса;
  • внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
  • оформление страхового полиса на авто;
  • подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
  • заключение с банком кредитного договора на получения займа;
  • перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
  • передача автомобиля заемщику в пользование.

Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
  • справку с места трудоустройства;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
  • свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).

Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

Если не знаете как узнать свой ИНН прочтите статью «Как узнать ИНН по паспорту».

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/gosprogramma-avtokreditovaniya-na-2018-god-kak-poluchit-avtokredit-po-gosprogramme/

Автокредитование

Предложения и условия банков по льготному автокредитованию в 2019 году

Условия кредитования

Первоначальный взнос

от  15% *

Срок кредита

до 84 мес. **

Процентная ставка

от 12.75% 

Сумма кредита

до 4.5 млн руб.  

Подробнее

Валюта кредита:
Минимальная сумма кредита:
Максимальная сумма кредита:

  • 4 500 000 рублей на приобретение нового автомобиля иностранного производства; 
  • 2 400 000 рублей на приобретение нового автомобиля отечественного производства.

Минимальный срок кредита:
Максимальный срок кредита:

  • 7 лет для нового автомобиля иностранного производства; 
  • 3 года для нового автомобиля отечественного производства.

Форма предоставления кредита:
Комиссии за предоставление кредита:
Комиссия за перевод кредитных средств на счет юридического лица (автосалона) 
Минимальный размер первоначального взноса:

  • 20%; 
  • 15% в случае приобретения нового автомобиля иностранного производства у компаний – партнеров Банка. 

Срок рассмотрения заявок:

  • 1-3 рабочих дня с даты предоставления полного комплекта документов (5-7 рабочих дней по заявкам Клиентов, имеющих место регистрации, отличное от местонахождения Кредитного подразделения)

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Процентные ставки

Срок Ставка, min Производство
6 — 12 мес.13.25Отечественное
13 — 36 мес.13.5Отечественное
6 — 12 мес.13.75Иностранное
13 — 36 мес.14Иностранное
37 — 60 мес.14.75Иностранное
61 — 84 мес.15.75Иностранное

Процентная ставка увеличивается на 0,5 п.п. для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Банке ГПБ (АО).

Процентная ставка действует при условии приобретения автомобиля иностранного производства у компаний — партнеров Банка. В случае невыполнения данного условия процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,5 п.п.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Страхование

Обязательное: 
Добровольное: 

  • личное страхование. Перечень требований к индивидуальному страхованию.

Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего требованиям Банка ГПБ (АО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

  • гражданство РФ  
  • регистрация или постоянное проживание на территории РФ;  
  • возраст не менее 20 лет (срок возврата кредита до достижения 65 лет);
  • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 4-х месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года);
  • отсутствие негативной кредитной истории.  
  • Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Требования к обеспечению

Основное:

  • залог нового автомобиля иностранного производства,
  • залог нового автомобиля отечественного производства.

Дополнительное:

  • поручительство третьих лиц.

Необходимый пакет документов

  • Заявление-анкета на получение автокредита;
  • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
  • документ, подтверждающий доход*:  — справка о доходах и суммах налога физического лица;  — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; — справка по форме Банка.

При необходимости Банк вправе запросить следующие документы:

  • документы, подтверждающих наличие объектов собственности у семьи Заемщика (автомобиль, квартира, земельный участок, ценные бумаги, доля в уставном капитале и т.д.);
  • копия трудовой книжки / трудового контракта, заверенная работодателем (все  заполненные страницы);
  • водительское удостоверение;
  • документы об образовании;
  • свидетельство о регистрации/расторжении брака;
  • справки/данные о наличии уже имеющейся положительной кредитной истории в любых кредитных организациях (при наличии);
  • краткое описание профессиональной деятельности, информационное письмо о компании-работодателе;
  • военный билет/приписное свидетельство;
  • и др.

Порядок оформления кредита

1

Вы приняли решение о приобретении транспортного средства с использованием кредитных средств Банка.

2

Заполните заявку на оформление автокредита на интернет-сайте Банка, в отделении Банка, или в автосалоне.

3

В течение 1-3 рабочих дней Банк сообщит Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки (если постоянное место регистрации отличается от места расположения подразделения Банка, осуществляющего предоставление кредитных средств, срок рассмотрения увеличивается до 5-7 рабочих дней).

4

Оформите в автосалоне необходимую документацию (договор купли-продажи, договор страхования КАСКО* и др.), оплатите первоначальный взнос и предоставьте документы в Банк для проведения сделки самостоятельно или через представителя автосалона.

5

Подпишите с Банком кредитную документацию, и Банк переведет кредитные средства на счет автосалона.

6

После получения автосалоном кредитных средств закончите оформление покупки и заберите свой автомобиль.

7

После регистрации автомобиля в ГИБДД, предоставьте оригинал ПТС в Банк.

Способы погашения

  • аннуитетные ежемесячные платежи;
  • дифференцированные ежемесячные платежи.

Досрочное погашение

  • Мораторий отсутствует. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. 

Источник: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/consumer_credit/42169/

Какой автомобиль может позволить себе среднестатистический казахстанец? | Курсив — деловые новости Казахстана

Предложения и условия банков по льготному автокредитованию в 2019 году

С 2015 года в Казахстане действует программа льготного автокредитования, согласно которой обычные граждане имеют возможность приобрести машину в кредит на выгодных условиях. Kursiv Reseach выбрал несколько моделей автомобилей и проанализировал доступность их покупки в кредит по государственной программе для тех, кто имеет среднестатистическую заработную плату.

Возможность купить железного коня на хороших условиях появилась у каждого казахстанца с апреля 2015 года. Именно тогда в стране была принята государственная программа, направленная на льготное кредитование легковых автомобилей и лизинговое финансирование коммерческой техники.

Ее условия выгодны не только гражданам, но и государству. Программа простимулировала рост спроса на автомобили местного производства, тем самым оказав влияние на развитие отечественного автомобилестроения.

Некое оживление в автомобильной отрасли, в свою очередь, становится причиной роста рабочих мест, улучшения экономической ситуации в регионах и увеличения ВВП.

Основные условия программы

Получить свое новенькое авто можно по следующим условиям. Во-первых, программа льготного автокредитования подразумевает покупку только сделанного в Казахстане авто.

Производством автомобилей и техники в стране занимаются АО «АЗИЯ АВТО», ТОО «СарыаркаАвтоПром», ТОО «СемАЗ», АО «КАМАЗ-Инжиниринг», ТОО «Hyundai Trans Auto», ТОО «Daewoo Bus Kazakhstan».

Во-вторых, машина должна стоить не более 15 млн тенге. Ранее лимит был ниже и составлял только 9 млн тенге.

В-третьих, срок кредитования не должен превышать семи лет. Можно выбрать меньший срок, но ежемесячный платеж будет заметно выше.

Четвертое условие касается размера первоначального взноса. Так, согласно данным с сайтов казахстанских банков-партнеров, первоначальный взнос по кредиту начинается от 10%, в некоторых – от 20%. На интернет-ресурсах нескольких финансовых институтов говорится о нулевом первоначальном взносе, который доступен, если будущий заемщик является участником зарплатного проекта.

Банками-партнерами по программе стали несколько казахстанских банков, в том числе Народный банк Казахстана, ForteBank, Евразийский банк, Сбербанк, ВТБ Казахстан и Банк ЦентрКредит.

И последнее важное условие – ставка по кредиту не должна превышать 4%, эффективная ставка – 4,1% без учета страховки и затрат на регистрацию авто.

К дополнительным затратам относятся: полис страхования КАСКО, полис обязательного страхования ГПО, налог на транспорт, постановка на учет, нотариальные и прочие затраты.

При учете же всех затрат процент по займу не может превышать 7,5%.

Итоги программы за время реализации

С 2015 по 2018 год государством через национальный управляющий холдинг «Байтерек» в Банк развития Казахстана, а далее в коммерческие банки-партнеры выделено 40 млрд тенге, в том числе на автокредитование – 34 млрд тенге, на лизинг – 6 млрд тенге. В 2019 году будет выделено еще 10 млрд тенге, в том числе 8 млрд тенге на льготное автокредитование и 2 млрд тенге на лизинг.

С момента начала реализации программы и по прошлый год в республике было реализовано 13 992 транспортных средства на сумму 65,9 млрд тенге, из них в кредит – на 56,4 млрд тенге, в лизинг – на 9,5 млрд тенге.

По данным союза предприятий автомобильной отрасли «КазАвтоПром» за 12 месяцев 2018 года участниками программы льготного автокредитования было приобретено 3 252 автомобиля, что составило 10,9% от всех продаж автомобилей местного производства.

За январь-февраль 2019 года по тем же условиям казахстанцами куплено 209 автомобилей. На них пришлось 4,3% продаж авто, произведенных в стране.

В целом местное производство легковых автомобилей в 2018 году по сравнению с позапрошлым годом увеличилось на 78,8% – до 30 016 машин. 60,8% всех автомобилей было произведено АО «АЗИЯ АВТО», остальные 39,2% – ТОО «СарыаркаАвтоПром».

Совокупные расходы соотечественников на покупку казахстанских авто в 2018 году достигли 182,5 млрд тенге, что на 71% выше показателя позапрошлого года.

В топ-5 самых востребованных брендов легковых авто казахстанской сборки по итогам 2018 года вошли Lada, Hyundai, KIA, JAC и Chevrolet.

Так, казахстанцы в общем в прошлом году купили 13 146 автомобилей марки Lada, 8433 машин марки Hyundai, 2635 единиц KIA, 1125 авто JAC и 1082 – Chevrolet, отмечено на сайте союза предприятий.

Вклад предприятий отрасли автомобилестроения в структуру ВВП Казахстана по итогам прошлого года составил 206 млрд тенге, что выше показателя 2017 года на 40,4%.

Налоговые отчисления предприятий, занятых продажами и производством автомобилей, в госбюджет страны достигли 54,9 млрд тенге, что на 23,4% выше показателя 2017 года.

Председатель совета директоров Союза предприятий автомобильной отрасли Казахстана «КазАвтоПром» Олег Алферов считает, что отечественный автопром продолжает свой планомерный рост на протяжении двухлетнего периода. Так, в 2018 году объемы выпуска были увеличены на две трети и приблизились к докризисным цифрам 2014 года.

По его мнению, свидетельством отраслевой динамики стала рекордная рыночная доля отечественных автопроизводителей, в декабре превысившая отметку в 56%. Более половины покупателей новых легковых автомобилей в финале минувшего года выбрали одну из моделей казахстанских автозаводов.

«Мы рассчитываем, что в 2019 году растущий рыночный спрос и возможности программы льготных автокредитов позволят обновить исторический максимум производственных показателей и преодолеть рубеж в 40 тыс. автомобилей, сошедших с конвейеров казахстанских предприятий», – заметил эксперт.

По словам министра индустрии и инфраструктурного развития, а ныне заместителя премьер-министра РК Жениса Касымбека, предоставление льготного кредита в течение нескольких лет может положительно повлиять на отечественное автомобилестроение и привести к созданию более 360 рабочих мест, получению дополнительных объемов реализации продукции на общую сумму 33,7 млрд тенге, увеличению объемов налоговых и других обязательных платежей в бюджет государства на сумму более 9,3 млрд тенге.

Какие машины можно приобрести в кредит

Чтобы казахстанцы могли оформить льготный автокредит, необходимо выполнить несколько основных условий. Одним из них, так же, как и по всем кредитам, является предоставление документа, удостоверяющего личность (удостоверение или паспорт гражданина Казахстана).

Для получения автокредита в банке-партнере запросят справку с места работы,а также проверят наличие пенсионных отчислений за последние шесть месяцев.

Будущему потенциальному заемщику нужно быть готовым к тому, что его заявку отклонят из-за плохой кредитной истории.

Немаловажным пунктом в одобрении кредитной заявки может стать платежеспособность клиента.

Банк оценивает остаток ваших «чистых» денег после исполнения всех обязательств, в том числе и кредитных, для дальнейшей возможности погашения ежемесячного платежа по льготному автокредиту.

Согласно условиям коммерческих банков, для того, чтобы потенциальному заемщику одобрили кредит, у него должны оставаться свободными 50% чистого дохода.

Kursiv Research решил выяснить, доступно ли льготное автокредитование среднестатистическому гражданину, сколько в месяц нужно будет платить по кредиту и какие модели автомобилей можно оформить. Под «среднестатистическим» подразумевается гражданин Казахстана, который получает среднюю заработную плату по стране.

По оценочным данным Комитета по статистике Министерства национальной экономики РК, в феврале 2019 года среднемесячная заработная плата в Казахстане, без учета малого бизнеса, занятого предпринимательской деятельностью, составляла 167 682 тенге.

При вычете обязательных пенсионных взносов в размере 10% (16 768 тенге) и индивидуального подоходного налога с учетом вычета одной минимальной заработной платы (10 841 тенге) чистая заработная плата «на руки» составляет 140 072,8 тенге.

С тем условием, что у гражданина нет других кредитов и обязательств, его платежеспособность или максимальная сумма, которую он может покрыть по кредиту, равна 70 036,4 тенге. То есть, ему могут одобрить только ту сумму автокредита, при которой ежемесячный платеж не превысит вышеуказанной суммы.

Для анализа того, какие машины доступны среднестатистическому казахстанцу, если он отдельно покрывает расходы на оформление, страховку и прочие затраты, в исследовании взяты следующие условия: первоначальный взнос – 20% и максимальный срок кредитования – семь лет. Мы проанализировали 27 моделей разных марок машин.

К примеру, Chevrolet Aveo стоит 4,99 млн тенге. При первоначальном взносе 0,98 млн тенге сумма кредита составит 3,92 млн тенге. Ежемесячный платеж по кредиту – 53 581,72 тенге, значит, половины заработный платы казахстанца будет хватать на покрытие кредита.

Ежемесячный платеж по распространенной модели марки Lada – Lada Granta, цена которой начинается от 2,99 млн тенге, при первоначальном взносе в сумме 0,59 млн тенге и займе в размере 2,39 млн тенге составит 32 750,46 тенге.

Оформив автокредит на Kia Rio стоимостью в 5,7 млн тенге, при первоначальном взносе в 1,14 млн тенге и кредите в размере 4,56 млн тенге, среднестатическому гражданину придется ежемесячно выплачивать 62 329,76 тенге.

Hyundai Accent, стоящая около 5,59 млн тенге, при покупке ее в кредит потребует 61 126,9 тенге ежемесячных платежей в течение семи лет.

Недоступными среди анализируемых 27 машин стали восемь моделей разных марок. Так, стоит отметить Chevrolet Captiva, цена которого составляет 8,39 млн тенге. Для одобрения кредитной заявки банком чистая заработная плата должна быть немного выше и составлять порядка 183 490,06 тенге.

Новая Kia Optima казахстанского производства также является на сегодняшний день недоступной для среднего казахстанца. Цена на такую модель начинается от 9,2 млн тенге, и даже при первоначальном взносе в 20%, или 1,84 млн тенге, ежемесячный платеж составит более 100 тыс. тенге.

Моделями, которые не попадут в список доступных для среднестатического казахстанца, также стали Kia Sportage со стоимостью от 8,3 млн тенге, Kia Sorento – от 11,21 млн тенге, Hyundai Tuckson – от 8,59 млн тенге, Hyundai Sonata – от 8,59 млн тенге, Peugeot 3008 – от 6,99 млн тенге и Peugeot 508 – от 9,15 млн тенге.

Наиболее доступны для соотечественников модели марки Lada, поэтому она вышла в лидеры по спросу среди сограждан и объему покупок такой машины на казахстанском рынке.

В целом среднестатистический казахстанец, у которого есть первоначальный взнос в размере 20% от стоимости машины, может рассчитывать на кредит в размере до 5,1 млн тенге. Сумма выше 5,1 млн тенге, по нашим прогнозам, не будет одобрена банками-партнерами.

Хотим отметить, что сумма первоначального взноса и срок займа могут изменяться и выбираться клиентом самостоятельно по своему усмотрению и возможностям.

Источники фото в тексте: Shutterstock

Ограничение ответственности

Kursiv Research обращает внимание на то, что приведенный выше материал носит исключительно информационный характер и не является предложением или рекомендацией совершать какие-либо сделки с ценными бумагами и иными активами указанных организаций.

Источник: https://kursiv.kz/news/tendencii-i-issledovaniya/2019-03/kakoy-avtomobil-mozhet-pozvolit-sebe-srednestatisticheskiy

ПраваКодекс
Добавить комментарий