Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Пенсионные накопления: россиян подпишут по новой системе

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Центробанк и Минфин анонсировали публичное обсуждение cистемы пенсионных накоплений. Как рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев, эти организации решили отказаться от названия «индивидуальный пенсионный капитал» (ИПК) для новой системы.

«Законопроект об ИПК — я думаю, что мы с Сергеем Анатольевичем (Сергей Швецов — первый зампредседателя Центробанка — «Газета.Ru») через неделю объявим вам все детали», — пообещал он.

При этом Моисеев не исключил, что это может произойти на Московском финансовом форуме, который пройдет 12-13 сентября.

Как позднее отметил замглавы Минфина, законопроект о новой системе накоплений разработан на основе ранее обсуждавшегося законопроекта об ИПК.

«Основная история — будет отказ от любых средств принуждения к вступлению граждан к вступлению (в систему)», — сказал он журналистам.

Новая добровольная накопительная пенсионная система (индивидуального пенсионного капитала) должна заменить прежний обязательный механизм, замороженный правительством в 2014 году.

Тогда в качестве антикризисной меры были прекращены отчисления в накопительную систему (на эти цели шло 6% из 22% пенсионных страховых взносов).

Для граждан накопительный компонент был пересчитан в пенсионные коэффициенты.

Концепция ИПК обсуждается уже долгое время среди чиновников. Ведомства разработали концепцию ИПК еще в 2016 году.

Она предполагает, что взносы на накопительную пенсию вместо работодателя будет осуществлять сам работник, отчисляя на это 6% своей зарплаты, с возможностью изменить ставку взносов и отказаться от их уплаты.

Однако оживленная дискуссия развернулась вокруг способа вступления граждан в систему.

Социальный блок правительства оказался против автоподписки. Так, представители правительства и ЦБ открестились от планов включить граждан в систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК) «по умолчанию».

По одному из вариантов концепции автоподписка, то есть автоматического включения в систему граждан с возможностью выйти из системы ИПК, должно было происходить в соответствии со статьей №158 Гражданского кодекса «Форма сделок».

В этой статье предусмотрено, что «молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон». Де-факто, все работники будут включены в систему по умолчанию.

В результате дискуссий и разногласий в правительстве и среди экспертов от нового способа решено было отказаться. Позднее, по данным источника ТАСС, близкого в обсуждению законопроекта, вступление в систему будет полностью добровольным.

Хотя планировалось запустить систему ИПК в 2019 году, однако из-за разногласий между финансово-экономическим и социальным блоками кабмина обсуждение концепции было отложено до формирования нового состава правительства после президентских выборов 2018 года.

В частности, проект завис из-за того, что в приоритетном порядке решили продвигать пенсионную реформу, предполагающую повышение пенсионного возраста. ИПК отложили, чтобы не раздражать граждан до тех пор, пока президент не подпишет пенсионный закон, утверждали ранее источники «Газеты.Ru» в правительстве.

Позднее первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов как раз на Московском финансовом форуме заявил, что законопроект об ИПК «подвис» из-за пенсионных изменений. Однако запуск системы с 2020 года все же реалистичен, говорил чиновник.

«С учетом того, что пенсионный вопрос – наиболее болезненный для власти в последние годы, вряд ли новую систему пенсионных накоплений примут так быстро. Особенно с учетом того, что система накопительной части пенсии фактически потерпела крах – Минфин регулярно из года в год объявляет о заморозке», — комментирует Нарек Авакян, начальник отдела инвестидей «БКС Брокер».

Как отмечает Павел Сигал, первый вице президент «Опоры России», вопрос о новой пенсионной реформе назрел уже три года назад. Так что вряд ли запуск новой концепции можно ждать в обозримом будущем, названная ранее дата 2020 год тоже может быть сдвинута по времени.

«Новая модель формирования пенсионных накоплений, которая будет представлена в начале сентября, до введения в строй может претерпеть ряд изменений. Часть граждан уже успела перевести пенсионные накопления в сторонние фонды или воспользоваться корпоративными программами и скептически относится к нововведениям», — говорит он.

Как отмечает в свою очередь директор экспертной группы Veta Дмитрий Жарский, приток новых средств в любом случае будет относительно незначительным, поскольку доходы населения растут медленно, а возможность выйти из программы будет использована сразу после получения первых зарплат с вычетом на новые взносы. Кроме того, самая платежеспособная часть населения уже участвует в корпоративной пенсионной программе и дополнительно откладывать средства будут далеко не все.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/08/27/12604765.shtml

Спасет ли индивидуальный пенсионный капитал от голодной старости

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году
К системе ИПК есть немало вопросов коллаж Banki.ru

Уже в 2020 году россияне, возможно, смогут начать копить свой индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Несмотря на плюсы, к новой системе есть вопросы, которые заставляют сомневаться в жизнеспособности ИПК.

Новая пенсионная реальность

Если верить представителям наших финансовых ведомств, то уже совсем скоро нам предстоит жить в новой пенсионной системе. Реальность эта такова, что надеяться придется исключительно на собственные силы. Роста государственных пенсий, видимо, ждать не стоит.

По крайней мере, судя по старту пенсионной реформы, ежегодная прибавка к пенсии в 12 тыс. рублей, о которой говорила вице-премьер Татьяна Голикова, достанется далеко не всем россиянам. Например, это не касается работающих стариков. Их, по различным данным, около 20%.

В ПФР поясняют, что «прибавка каждого пенсионера индивидуальна и зависит от размера получаемой им пенсии».

Не особо помогут и дополнительные выплаты. Например, гражданам, за которых работодатель перечислял часть дохода (6%) на пенсионные накопления. Эти деньги, конечно, не пропали, но из-за низких зарплат и «заморозки» средний размер пенсионного счета в НПФ сейчас составляет 71 тыс. рублей.

Даже при условии, что к моменту выхода на пенсию управляющие заработают хороший инвестиционный доход и удвоят эту сумму, ежемесячная прибавка к государственной пенсии составит лишь 400 рублей с небольшим. И это без учета тех «форс-мажоров», которые периодически случаются даже с крупными НПФ.

На все это еще и накладывается проблема с нехваткой пенсионных баллов. Каждый год государство увеличивает количество баллов, которые необходимо набрать для выхода на пенсию. И каждый год число граждан, которым по разным причинам их не хватило, растет.

У чиновников нет точных данных, однако, по оценкам проректора Академии труда и социальных отношений Александра Сафонова, в прошлом году таких было порядка 70 тыс. человек.

А с учетом «лихих 90-х», когда масса россиян оказалась без работы, есть риск, что число тех, кому не хватило баллов, будет только расти.

В общем, как ни крути, а выходит, что копить на пенсию нужно самому. Иначе придется рассчитывать на минимум от государства и думать, как заработать на жизнь, буквально до самой смерти.

И вот тут наши власти и предлагают спасительную «палочку-выручалочку» в виде индивидуального пенсионного капитала.

«Для граждан пенсионные накопления — лучший инструмент планирования доходов и образа жизни после завершения трудовой деятельности», — уверяла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на парламентских слушаниях в январе.

Добровольно-принудительное накопление

Впервые концепция ИПК была представлена Минфином и ЦБ осенью 2016 года. Однако до сих пор о том, как она будет работать, известно лишь в общих чертах. Предполагается, что с первого года введения ИПК граждане смогут отчислять 1% от своей заработной платы на личный пенсионный счет.

Для тех, у кого пенсионные накопления находятся в частных НПФ, средства будут перечисляться в выбранный фонд, а «молчунам», у которых пенсионные накопления находятся в государственной УК («ВЭБ.РФ»), обещают создать специальный НПФ. По словам замглавы Минфина Алексея Моисеева, деньги «молчунов» перейдут в него автоматически.

Где будет формироваться пенсионный капитал у граждан, выбравших для своих накоплений частные УК (это примерно 400 тыс. человек), пока неясно.

Постепенно размер взносов для формирования ИПК планируется довести до 6% от зарплаты. При этом те, кто не хочет откладывать на старость, должны будут написать заявление.

Чиновники очень долго спорили, как стимулировать граждан выделять часть доходов на будущую пенсию, и в итоге остановились на варианте с автоподпиской. Правда, только для тех, кто получает сравнительно высокую заработную плату.

Об этом в интервью «Российской газете» рассказал один из главных ответственных за пенсионную реформу уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Юрий Воронин.

Судя по всему, речь может идти о сумме от 85 тыс. рублей в месяц. Россиян с более низким доходом освободят от автоматической уплаты взносов. Если они захотят копить на пенсию, то должны будут об этом заявить.

Ранее о том, что законопроект может дать возможность отчислять взносы на пенсию с заработка выше 85 тыс. рублей в месяц, говорил глава ПФР Антон Дроздов.

При желании будущий пенсионер может взять «каникулы» и не платить взносов.

В отличие от пенсионных накоплений средства на ИПК будут являться собственностью граждан с самого начала. А значит, распоряжаться этими средствами они смогут более свободно. В частности, будет можно забрать деньги досрочно — например, на лечение. Но только если заболевание действительно угрожает жизни (список таких подготовит Минздрав).

Также ранее чиновники обсуждали возможные налоговые преференции для граждан и работодателей (последние получат право на софинансирование пенсии своего сотрудника).

Правда, по словам члена совета директоров НПФ «Согласие» Андрея Неверова, введение подобной программы софинансирования создаст дополнительную нагрузку на бизнес, так что вряд ли бизнес на это согласится. Как считает исполнительный директор НПФ Сбербанка Дмитрий Ключник, базу для расчета налогового вычета с ИПК можно увеличить до 400 тыс. рублей в год.

«Кроме того, на первом этапе можно запустить программу стимулирования в виде софинансирования государством взносов граждан при достижении порогового значения суммы накопленного капитала», — говорит он.

Также, если верить представителям финансовых ведомств, владелец ИПК получит право самостоятельно выбрать подходящую ему пенсионную программу и условия выплаты (например, если он хочет получать пенсию не пожизненно, а в течение какого-то срока), а государство, в свою очередь, эти средства застрахует.

Копить или не копить

Времени, чтобы подумать о том, откладывать часть зарплаты на будущую пенсию или готовить отказное заявление, осталось не так уж и много.

К сожалению, пока наши чиновники не особо посвящают в детали тех, для кого готовится закон об ИПК, вопросов больше, чем ответов.

И их достаточно, чтобы, по крайней мере, начать сомневаться в том, действительно ли это так удобно и выгодно, как это преподносят ЦБ и Минфин.

Вопрос первый: как и от чего будут страховаться средства на пенсионном счете? Судя по заявлениям чиновников, речь идет о системе, аналогичной той, которая действует для пенсионных накоплений. Ее главное отличие заключается в том, что государство гарантирует вам возврат взносов без учета полученного инвестиционного дохода.

Для банковских вкладов страховка покрывает как сумму, которую человек принес в банк, так и проценты. Это означает, что владелец ИПК может попасть в очень неприятную ситуацию, если фонд, в котором он держит счет, вдруг начнет приносить убытки.

Прецеденты всем хорошо известны: достаточно посмотреть на результаты работы некоторых НПФ, причастных к «московскому банковскому кольцу».

Вопрос второй: почему чиновники считают, что если мой доход выше 85 тыс. рублей в месяц, то можно списывать часть зарплаты на пенсию автоматически? По логике вещей более состоятельные граждане сами должны задумываться о том, чтобы копить на черный день.

И для это не нужны какие-то особенные инструменты, есть, скажем, индивидуальные пенсионные планы, ИСЖ или даже ИИС. А вот тем, кто едва-едва сводит концы, как раз нет никакого стимула добровольно отказываться от 1—6% дохода в пользу будущей пенсии.

Как считают эксперты, ценз по доходу необходимо снизить. Особенно с учетом того, что Международная организация труда (МОТ) рекомендует, чтобы коэффициент замещения заработной платы при выходе на пенсию составлял не менее 40%.

Поэтому, по словам Андрея Неверова, порог для автоподписки должен начинаться для граждан с зарплатой от 35 тыс. рублей.

Вопрос третий: какие все-таки налоговые преференции будут для владельцев ИПК и чем они будут отличаться от тех, которые уже существуют для клиентов НПФ, участвующих в добровольных программах? Сейчас любой желающий может выбрать для себя индивидуальный пенсионный план в одном из фондов и платить ту сумму, которую посчитает нужной. Взамен он получает право на налоговый вычет (с суммы до 120 тыс. рублей в год), а также государство гарантирует владельцу ИПП юридическую защиту: средства, которые скопились на счете, нельзя арестовать по решению суда, эти деньги не входят в список совместно нажитого имущества при разделе. Эти деньги в отличие от государственной пенсии можно наследовать. А вот в ИПК, по словам чиновников, если пенсия назначена пожизненно, то остаток средств наследоваться уже не может. Это явный минус.

Вопрос четвертый: как гражданин сможет контролировать то, что происходит с его пенсионным капиталом? Ведь по логике вещей собственность априори предполагает такую опцию.

Можно ли будет свободно распоряжаться ИПК, меняя стратегию и управляющего по своему усмотрению? Если это будет возможно раз в год (как в системе ОПС), а тем более без потери дохода, граждане смогут менять НПФ раз в пять лет, то это снова может привести к существенным убыткам для будущих пенсионеров. Напомним, что в результате переходов между фондами граждане в 2015—2017 годах уже расстались суммарно с примерно 82 млрд рублей (оценка Счетной палаты). И не факт, что данные, которые будут храниться в загадочной структуре — едином центральном операторе, — будут надежно защищены от недобросовестных участников рынка и просто мошенников.

Вопрос пятый: какие гарантии того, что НПФ вообще смогут что-то заработать для тех, кто формирует ИПК? Пока совершенно нет информации о том, в какие инструменты управляющим будет позволено вкладывать пенсионный капитал.

Можно ли, скажем, будет покупать иностранные ценные бумаги или золото? Если правила будут теми же, что действуют сейчас для пенсионных накоплений, то возникают большие сомнения, что НПФ смогут показать приличную доходность и тем более защитить деньги от инфляции (в ее реальном выражении).

В этом смысле будущему пенсионеру гораздо выгоднее может оказаться просто открыть брокерский счет и купить «длинные» ОФЗ.

Так что заявление ЦБ, что система ИПК понятна и проста, пока выглядит как красивая фигура речи. А учитывая степень недоверия и настороженности россиян после последней пенсионной реформы, возникают сомнения, что при большом числе вопросов к ИПК он станет по-настоящему массовым продуктом.

И тем более позволит решить проблему низких пенсий. Притом что в условиях падающих доходов возможности копить у россиян все меньше. Так, по данным Росстата, в прошлом году доля денежных доходов, направленных на сбережения, оказалась минимальной за последние десять лет, составив 5,6%.

Ниже этот показатель был в 2008 году, когда на сбережения уходило 5,4% доходов россиян.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10854505

Что такое индивидуальный пенсионный капитал

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

РИА Новости/Алексей Сухоруков

Центробанк и Минфин готовят законопроект об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК). «Парламентская газета» разобралась, что это такое и как россияне будут накапливать свои пенсии?

История разработки

По сути, индивидуальный пенсионный капитал — улучшенный вариант накопительной системы, которая была заморожена с 2014 года. Первую версию нового механизма накопления пенсий Центральный банк и Министерство финансов представили в 2016 году.

Почти сразу же между профильными ведомствами разгорелась дискуссия о том, каким образом переводить россиян на ИПК — автоматически или в заявительном порядке.

В сентябре первый вице-премьер РФ, министр финансов Антон Силуанов заявил, что система ИПК будет запущена в 2020 году.

Читайте по теме По словам главы Пенсионного фонда России Антона Дроздова, до конца этого года законопроект об индивидуальном пенсионном капитале поступит в Государственную Думу. 

Чем ИПК отличается от прежней системы накопления?

Сегодня россияне не делают отчислений в Пенсионный фонд из своих зарплат. За них это делают работодатели. Но в отличие от НДФЛ этот взнос, размер которого составляет 22 процента от суммы заработной платы сотрудника, не удерживается из зарплаты работника — компания оплачивает его из своих средств.

До 2014 года отчисления распределялись таким образом: 16 процентов шло на страховую часть пенсии и шесть процентов — на накопительную. С тех пор как последняя была заморожена, все 22 процента отчислений поступают на страховую пенсию.

Суть же ИПК в том, что взносы на накопительную часть будут делать не работодатели, а сами граждане.

«Индивидуальный пенсионный капитал предлагает, чтобы из зарплаты каждого человека, который подходит под накопительную систему по возрасту, удерживался определённый процент. Не начислялся сверх зарплаты за счёт работодателя, а именно удерживался из зарплаты сотрудника», — пояснила «Парламентской газете» зампред Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова.

43,5 миллиона россиян получали пенсию в России в 2017 году.

Она подчеркнула, что парламентарии ещё не видели проект концепции, поэтому представление о механизме работы ИПК они пока складывают на основе неофициальных данных.

Сколько процентов составят отчисления?

Первые несколько лет процент удержания будет ежегодно расти — по предварительным данным, от одного до шести процентов. И хотя ставка будет одинаковой для всех, россиянам дадут место для манёвра.

«Это будет установленный в рамках ИПК одинаковый для всех процент. При этом человек может добровольно платить больше. Но он должен сам изъявить желание: «У меня зарплата хорошая, один процент само собой удержат, но я хочу ещё плюсом отчислять». Это входит в рамки системы ИПК», — рассказала Елена Бибикова.

Можно ли отказаться от уплаты накопительных взносов?

Концепция предполагает отказ от уплаты взносов. Вопрос пока в том, в какой момент человеку дадут такую возможность. По словам Бибиковой, сейчас идёт обсуждение того, каким образом будут удерживать эти взносы.

Первый вариант — это будет заявительный порядок, то есть человек должен прийти в бухгалтерию и написать заявление о том, чтобы с его зарплаты удерживали процент и перечисляли на накопительную пенсию.

Человек может добровольно платить больше. Но он должен сам изъявить желание.

Второй вариант предполагает, что всех россиян «подключат» к системе автоматически. «Если человек будет не согласен, то он придёт в бухгалтерию и скажет: «Нет, вы с меня, пожалуйста, не удерживайте проценты на ИПК, меня устраивает то, что мне даст государство». Он напишет заявление, и с него перестают удерживать эти взносы», — обрисовала сенатор второй сценарий.

Какой из этих вариантов войдёт в законопроект, пока неизвестно: в Правительстве ещё нет единогласия по этому вопросу.

Куда направят взносы?

Отчисления на индивидуальный пенсионный капитал будут поступать в негосударственные пенсионные фонды, рассказал «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Сергей Вострецов. С этой точки зрения ИПК мало отличается от прежней накопительной системы.

Зачем нужен ИПК?

Индивидуальный пенсионный капитал станет хорошим подспорьем для граждан, которые хотят самостоятельно влиять на своё будущее благосостояние, считает Вострецов. Если человек умеет распоряжаться деньгами, будет разумно инвестировать часть заработка, то к концу трудовой жизни накопит на «вторую пенсию», отметил депутат.

Сергей Вострецов: «Индивидуальный пенсионный капитал — это осознанное влияние граждан на свою судьбу в будущем. Особенно для молодого поколения, которое только вступает на трудовой путь, это будет большим подспорьем».

«Государство правильно сделало, что не отказалось от своих обязательств и сохранило страховые пенсии. То есть оно по-любому защитит граждан, и в старости без денег они не останутся. Но если люди хотят дополнительных доходов на пенсии, они могут внимательно изучить негосударственные пенсионные фонды и другие системы и вложить свои деньги», — рассуждает Сергей Вострецов.

По его словам, накопительную часть россияне смогут получать по достижении нынешнего пенсионного возраста. Ещё один плюс в том, что накопительную часть можно будет снять одномоментно и целиком, а также передать по наследству, добавил законодатель.

Источник: https://www.pnp.ru/social/chto-takoe-individualnyy-pensionnyy-kapital.html

Пенсионная реформа: Власть снова отнимает у нас зарплату, но пенсий не обещает

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Похоже, одним лишь поднятием возраста выхода на пенсию до 60 и 65 лет пенсионная реформа в России не закончится. Так, сейчас уже вовсю обсуждается перспектива внедрения модели индивидуального пенсионного капитала.

Как известно, накопительная часть пенсий россиян заморожена до конца 2022 года, но не исключено, что россиян могут принудить уплачивать дополнительные взносы, а значит конца и края пенсионным реформам в стране не видать.

Старые накопления заморожены, но нас призывают делать новые

Как известно, первая масштабная пенсионная реформа началась в 2002 году. Именно тогда было принято решение разделить пенсию на три части — базовую, страховую и накопительную.

Причем правом формирования накопительной части пенсии были наделены мужчины 1953 года рождения и моложе и женщины 1957 года рождения и моложе.

Однако в 2005 году по каким-то причинам из накопительной части пенсии исключили граждан старше 1967 года рождения, хотя им еще не было и сорока лет.

Непонятно, с чего власть решила, что в период с 40 по 60 лет невозможно накопить достойную сумму, но первый шаг был сделан. А в 2013 году накопительная часть пенсий россиян была просто заморожена.

Затем министр финансов Антон Силуанов выступил с идеей новой пенсионной реформы, а именно, внедрения модели индивидуального пенсионного капитала.

По мнению министра, индивидуальный пенсионный капитал позволит увеличить пенсии российских граждан на 20%.

В поддержку ИПК выступили и в Банке России: его специалисты вместе с сотрудниками Минфина и разработали концепцию индивидуального пенсионного капитала еще в 2016 году.

В Минфине ссылаются на зарубежный опыт — мол, в США, Великобритании и ряде других высокоразвитых и богатых стран действует именно такая модель организации пенсионной системы и богатые европейские и американские пенсионеры путешествуют по миру и ни в чем себе не отказывают. Но США или Великобритания — не Россия.

В нашей стране нет того уровня финансовой стабильности, который присущ этим западным странам.

Начнем с того, что еще живо и относительно молодо поколение, многие представители которого несколько раз за свою жизнь были обчищены как липка — сначала их сбережения, накопленные в советский период, просто пропали, затем новые сбережения съел дефолт, а сейчас их постепенно точит инфляция.

Переход к индивидуальному формированию пенсий, по мнению чиновников, приведет к повышению пенсий. Но так ли это на самом деле? Сейчас среднестатистическая заработная плата в российской провинции не дотягивает и до 25 тысяч рублей.

Много ли можно отложить с этой суммы, даже если живешь без детей, не имеешь ипотечных обязательств, не снимаешь квартиру? Да и с повышением пенсионного возраста у многих россиян возросло скептическое отношение к государственной пенсии как таковой, что и неудивительно — люди сомневаются, что вообще доживут до возраста выхода на пенсию, поэтому и что-то отчислять со своих и так маленьких зарплат им совсем не хочется.

Пенсионерам будущего останется надеяться лишь на детей?

Руководитель судебно-претензионного отдела Российского правового центра Али Тхакахов рассказывает, что индивидуальный пенсионный капитал рассматривается как своеобразная альтернатива накопительной системе, хотя фактически он просто является одним из ее подвидов.

«СП»: — В чем суть модели индивидуального пенсионного капитала, которая сейчас активно обсуждается в связи с пенсионной реформой?

— Главное отличие индивидуального пенсионного капитала от накопительной части пенсии заключается в том, что индивидуальный капитал формируется не работодателем, а работником. То есть, именно работник отчисляет 6% от заработной платы в накопительную часть пенсии.

Предполагается, что размер отчислений будет расти от 1% до 6% в течение пяти лет.

Вторая важная особенность — индивидуальный пенсионный капитал можно будет передавать по наследству, в ряде случаев он может быть использован и до наступления возраста выхода на пенсию — например, если его обладатель заболел и лишился трудоспособности.

«СП»: — Какие риски и нюансы могут быть связаны с системой индивидуального пенсионного капитала?

— Самый главный риск в том, что с индивидуальным пенсионным капиталом может произойти тоже самое, что произошло и с накопительной частью пенсий россиян. Как мы знаем, накопительная часть пенсий была в 2013 году заморожена.

Теперь срок заморозки снова продлили до 2022 года включительно. Куда делись средства накопительной части пенсий россиян? Конечно, никто прямо не ответит на этот вопрос.

Но есть ли гарантия, что и индивидуальный пенсионный капитал не постигнет та же участь?

«СП»: — Насколько добровольным будет формирование индивидуального пенсионного капитала?

— Это тоже очень интересный вопрос.

Много ли людей согласится добровольно перечислять 6% с заработной платы, которая и так у многих категорий граждан позволяет еле-еле свести конца с концами? Скорее всего, в случае формирования индивидуального пенсионного капитала по добровольному принципу большинство россиян просто не будет перечислять средства в пенсионный фонд.

Молодому человеку важнее кормить сегодня себя и своих детей, а не перечислять деньги непонятно куда, надеясь, что он доживет до 65 лет, а власть к тому времени еще раз не поднимет пенсионный возраст. Поэтому, если система индивидуального пенсионного капитала будет введена, то выплаты могут стать обязательными.

«СП»: — Есть ли какие-то альтернативные пути выхода из ситуации с пенсионной реформой?

— В сложившейся ситуации людям пора отходить от патерналистской парадигмы и приучаться заботиться самостоятельно о своем достатке в пожилом возрасте.

Потому что, как показала практика, власть может повышать возраст выхода на пенсию и дальше. Страхование, сдача недвижимости в аренду, депозиты — все эти способы применимы, к сожалению, лишь при определенном уровне доходов.

А большинству останется рассчитывать лишь на государство и на собственных детей.

Новости России: Смоленский грибник выжил в схватке с медведем

Источник: https://svpressa.ru/economy/article/239820/

Индивидуальный пенсионный капитал: что изменится

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

РИА Новости/Тарас Литвиненко

В отличие от действующей системы пенсионного обеспечения, когда за граждан отчисления в Пенсионный фонд (ПФР) делает работодатель, концепция новой системы пенсионных накоплений позволит россиянам самостоятельно и осознанно влиять на своё будущее благосостояние, выбирая для инвестиций наиболее пригодные с точки зрения доходности и устойчивости проекты. Ранее первый вице-премьер РФ, министр финансов Антон Силуанов заявлял, что система  индивидуального пенсионного капитала (ИПК) будет запущена в 2020 году.

Зарабатывай и копи

В конце января Правительство с большой долей вероятности «даст отмашку» на общественное обсуждение законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале, который разрабатывался Минфином и Центробанком с 2016 года. Об этом сообщил первый зампред Центробанка Сергей Швецов, выступая на заседании Комитета Госдумы по финрынку 15 января.

Для российских граждан правительственная инициатив важна прежде всего тем, что она предполагает перевод средств с накопительной части пенсии, ранее инвестируемых негосударственными пенсионными фондами в различные ликвидные предприятия, в совершенно новый инструмент накопления средств, который будет действовать параллельно со страховой системой. И если учесть, что с 2014 года все капиталы на накопительных счетах россиян были заморожены, то такой поворот, согласитесь, создаёт определённые предпосылки для позитивных настроений.

Читайте по теме Возможно, процесс можно было бы ускорить, но, по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, внести проект закона в Госдуму в весеннюю сессию нереально, потому что все предварительные согласительные процедуры занимают полгода. И первая из них — общественная и экспертная оценка проекта.

Как пояснила «Парламентской газете» зампред Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова, законодатели ещё не видели проекта концепции, поэтому о механизме работы ИПК можно судить только по неофициальным данным. Основная его суть заключается в том, что взносы на накопительную часть пенсии будут делать не работодатели, а сами граждане.

Система индивидуального пенсионного капитала предполагает, что из зарплат работников, которые подходят под накопительную систему по возрасту, будет удерживаться определённый процент.

«Не начисляться сверх зарплаты за счёт работодателя, а именно удерживаться из зарплаты сотрудника», — уточнила сенатор, добавив, что весь процесс должен проходить исключительно на добровольной основе.

Первые несколько лет процент удержания будет ежегодно расти — по предварительным данным, от одного до шести процентов. И хотя ставка будет одинаковой для всех, россиянам предоставят возможность добровольно платить больше.

ИПК — что в нём хорошего?

С 2016 года между профильными министерствами шли споры о том, каким образом переводить граждан на ИПК — в заявительном порядке или автоматически. Согласно первому варианту, человек должен прийти в бухгалтерию и написать заявление о том, чтобы с его зарплаты удерживали процент и перечисляли на накопительную пенсию.

Второй вариант предполагает, что всех россиян «подключат» к системе автоматически. «Если человек будет не согласен, то он придёт в бухгалтерию и скажет: «Нет, вы с меня, пожалуйста, не удерживайте проценты на ИПК, меня устраивает то, что мне даст государство». Он напишет заявление, и с него перестают удерживать эти взносы», — обрисовала сенатор второй сценарий.

Читайте по теме Какой из этих способов вошёл в окончательный вариант законопроекта, неизвестно, что и вносит дополнительную интригу в порядком затянувшийся процесс. Но судя по тому, что концепция готова, Минфину и Минтруду всё-таки удалось достичь согласия.

Стоит напомнить, что сегодня за  работающих россиян отчисления в Пенсионный фонд делают сами работодатели, удерживая 22 процента от суммы заработной платы сотрудника без его на то воли. При этом до 2014 года 16 процентов шло на страховую часть пенсии и шесть процентов — на накопительную. С тех пор как последняя была заморожена, все 22 процента отчислений поступают на страховую пенсию.

Ранее член Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Сергей Вострецов заявлял «Парламентской газете», что индивидуальный пенсионный капитал станет хорошим подспорьем для граждан, которые хотят обеспечить своё благосостояние в будущем. Умело распорядившись деньгами к концу трудовой жизни, они смогут накопить на «вторую пенсию».

Источник: https://www.pnp.ru/social/individualnyy-pensionnyy-kapital-chto-izmenitsya.html

Индивидуальный пенсионный капитал – проблемы и перспективы — МК

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

После принятия Правительством РФ решения о реформировании накопительной пенсионной системы в 2013 году возникла долгая пауза и неопределенность того, что должно прийти ей на смену

13.06.2019 в 10:12, просмотров: 6292

В сентябре 2016 года Центральный банк РФ и Министерство финансов представили концепцию «индивидуального пенсионного капитала», согласно которой обязательные взносы работодателя заменяются добровольными взносами работника с возможным софинансированием со стороны работодателя. Такие взносы будут собственностью не государства, но гражданина, их можно будет передавать по наследству и инвестировать.

Изначально взнос устанавливается в нулевом размере, затем в течение переходного периода ежегодно увеличивается на 1% до тех пор, пока не достигнет 6%. Работник может как полностью отказаться от этого взноса, так и установить его размер в промежутке до 6%.

На эти взносы будет предоставляться налоговый вычет, то есть они не будут облагаться подоходным налогом. Для работодателей, софинансирующих такие накопления, также предполагаются налоговые стимулы. Индивидуальный пенсионный капитал будет застрахован, причем без какого-либо страхового лимита (который составляет 1.4 млн.

рублей на банковские вклады) и долгосрочен — это, по сути, предложение аналогичное банковскому депозиту, но сроком до 30 лет.

По подсчетам министра финансов России Антона Силуанова, такая схема позволит довести пенсии до уровня 60% от прежней заработной платы человека (при существующем нормативе в 40% по критериям Международной организации труда, являющихся базовыми для социальных расчетов в мире).

В чем достоинства системы, которая, по мнению ее инициаторов, базируется на принципах «трех П»: просто, понятно и прибыльно? Она не снижает существующих социальных обязательств государства по страховым пенсиям, а также по сформированной до настоящего времени накопительной части пенсии. Участие в такой системе добровольное, то есть речь не идет о новом налоге. Даже те, кто в такой системе участвует, может выйти из нее в любой момент.

С макроэкономической точки зрения индивидуальный пенсионный капитал обеспечивает экономике «длинные деньги», которые могут служить источником долгосрочных инвестиций.

Предлагаемая система похожа на существующие пенсионные системы США, Великобритании и Швеции, сочетающие базовую и накопительные части и предполагающие значительную свободу гражданина в инвестировании последней.

Она, безусловно, будет способствовать развитию финансовой грамотности населения – ведь в развитых странах к индивидуальному финансовому планированию прибегают от трети до более чем половины (как в США) населения, и при выходе на пенсию получают достойные плоды своих долгосрочных инвестиций, которые при этом можно передать и следующим поколениям.

По поступающей информации, Министерство финансов РФ близко к выработке окончательных формул соответствующего законопроекта, с тем чтобы попробовать принять его уже в этом году и ввести в действие со следующего года.

Какие вопросы, однако, возникают при обсуждении всех этих сюжетов? Их можно разделить на несколько групп.

Первая группа вопросов связана с тем, каким образом будут совмещаться «старые» накопления в рамках существовавшей с 2002 г. накопительной системы (а там накоплено более 4.3 трлн.

рублей, из которых чуть более 40% — средства «молчунов» в ВЭБ, остальные – в различных НПФ) и «новые». Будут ли они как-то интегрироваться? Думается, должна быть предусмотрена возможность – по желанию гражданина объединить «старые» и «новые» накопления.

Такой подход сделал бы новый инвестиционный инструмент более привлекательным для будущих пенсионеров.

Вторая группа вопросов, собственно, связана с существующим весьма консервативным законодательством. Российские чиновники любят приводить в пример норвежский государственный пенсионный фонд, обеспечивающий среднюю доходность на уровне свыше 5% годовых (впрочем, по итогам прошлого года 2018 г. он зафиксировал первые за 10 лет убытки, но не суть).

Однако давайте вспомним, каковы правила его инвестирования? Он может инвестировать как в гособлигации разных стран, так и в акции крупных компаний с высоким рейтингом по всему миру, так и в недвижимость.

Если последнее, пожалуй, рискованно, то почему российские пенсионные фонды не имеют хотя бы той свободы, что имеет российское государство, инвестирующее средства ФНБ в том числе в высококлассные зарубежные финансовые инструменты?

Наконец, третья и самая главная группа вопросов связана с затянувшейся непубличностью.

Опыт прошедшей пенсионной реформы (весьма болезненной, в отличие от введения индивидуального пенсионного капитала) показал, что принятие важных решений без публичного обсуждения не страхует от недовольства, а наоборот, подогревает его и позволяет возникать самым неправдоподобным слухам.

В этой связи как для Министерства финансов РФ, так и для Правительства в целом, и для общества было бы правильно начать публичное как общественное, так и экспертное обсуждение вопроса об индивидуальном пенсионном капитале, и с этой целью опубликовать базовый законопроект.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/06/11/individualnyy-pensionnyy-kapital-problemy-i-perspektivy.html

Индивидуальный пенсионный капитал (ИПК): 2019-2020

Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году
Обновление: 11.09.2019

ЦБ России не видит готовности к внедрению в стране новой модели накопительной пенсии — ИПК, а Минфин уже разработал другой план реформирования пенсионной системы, и скоро новый законопроект будет представлен к обсуждению.

В то же время, пока не совсем ясно, чем новая система, для которой придумали предварительное название «Гарантированный пенсионный продукт», будет отличаться от ИПК, — ведь ее главное положение «исключительно добровольный порядок присоединения граждан к системе накоплений» не противоречит положениям отвергаемого плана.

То же самое можно сказать и о других уже объявленных положениях «Гарантированного пенсионного продукта»: — Гарантирование сохранности долгосрочных пенсионных накоплений граждан со стороны государства; — Регистрация накопительных счетов граждан центральным администратором; — Налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан.

Moneyinformer будет следить за последними новостями по этой важной теме.

Аббревиатура ИПК, в настоящее время в большей степени относится к понятию «Индивидуальный пенсионный коэффициент», но в скором времени, вероятно, будет в массовом употреблении означать уже другое — «Индивидуальный пенсионный капитал». (Тем более, что у пенсионного коэффициента есть уже не менее часто употребляемый синоним — «пенсионные баллы».)

Сроки

Государство заинтересовано, и больше того, нуждается в такой системе, как «источнике длинных денег». Поэтому затягивать с ее введением не будут. Однако запустить ее с января 2019 года не получилось, и начало ее работы отложено на год, до января 2020.

Из положений законопроекта:

— Участники системы смогут рассчитывать на пожизненную пенсию через 30 лет после первого платежа. — Предусмотрена возможность досрочной выплаты накопленных средств в случае болезни и гарантии Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

— Размер выплат, как и с обычной пенсией, будет срока выходя: позже установленного срока — пенсия выплаты больше. — Дополнительная пенсия будет индексироваться на величину инфляции.

— Участники системы смогут пополнять свой счет разовыми дополнительными взносами, повышая величину накоплений и тем самым увеличивая ежемесячные выплаты. — Чтобы пенсионер начал получать выплаты, сумма на его счету должна быть не меньше пожизненной выплаты.

В противном случае он получит единовременную выплату. — Срочная выплата вместо пожизненной допускается. Она может понадобиться, к примеру, на оплату дорогостоящего лечения. Такая выплата будет проводиться по предъявлению счета, безналичным расчетом.

— Оставшиеся на счету средства после смерти участника системы наследуется в обычном порядке. — Пенсионер будет иметь возможность по желанию сменить НПФ без каких-либо финансовых потерь.

— В случае банкротства НПФ счет участника переводится в другой НПФ, гарантийное возмещение которому выплатит АСВ.

Пока законодательно система еще не введена, и ее подробности остаются нераскрытыми, можно говорить о двух очевидных вещах:

1. Достоинством является то, что в перспективе граждане, выходящие на пенсию, будут иметь более достойный доход.

2. Минус в том, что фактически на трудящихся будет налагаться дополнительный налог.

К теме достоинств и недостатков можно добавить еще следующее:

— Сколько плательщик сумеет накопить средств, столько, фактически, он и сможет получит после ухода на пенсию. Поэтому система в меньшей степени привлекательна для граждан с низкими зарплатами и, соответственно, маленькими взносами в пенсионный капитал.

— НПФ, в которых предполагается накапливать средства, показывают невысокие показатели доходности, часто уступая даже банковским депозитам.

Возможно какие-то из этих положений войдут в систему ИПК:

— По одной из концепций подключение к программе будет основано на принципе добровольности.

Альтернативный подход — труженики, не проявившие личную инициативу, будут подключены к отчислениям автоматически, в общем порядке.

— Предполагается, что взносы в новую накопительную систему будут повышаться постепенно. В качестве верхней границы фигурировали значения 6% и 12% от заработной платы работника. Рассматривался и вариант регулирования самим работником процента отчислений.

— Платежи из накоплений можно будет получать после оформления обычной страховой пенсии в виде ежемесячных платежей равной величины (определенной из установленного в нашей стране срока дожития, равного 240 месяцам) до полного исчерпания накопленных средств.

По желанию получение «дополнительной пенсии» можно будет отложить на желаемый срок, а досрочно получить доступ к накопленным средствам можно будет получить только в особых случаях (потеря источника существования,   наличие тяжелой болезни, долговые обязательства…) В случае досрочного снятия средств, они будут облагаться налогами.

— Средства ИПК будут аккумулироваться исключительно в неправительственных пенсионных фондах — НПФ.

— Плательщикам — участникам системы будет предоставляться право на налоговый вычет в размере 6%.

13.06.2019

Две важные новости о реформе с введением ИПК стали достоянием гласности с совсем небольшим временным лагом; и скорее всего они связаны одна с другой; можно даже сказать, что вторая следует из первой.

Результаты опроса, проводимого центром изучения общественного мнения, показали, что значительное большинство россиян — почти две трети, — против дополнительных отчислений от зарплаты в негосударственный пенсионный фонд, тем более они против, чтобы эти отчисления проводились без их согласия.

Зато 29% опрошенных, почти треть, заявили, что согласны делать такие отчисления. В ЦБ посчитали эти данные очень обнадеживающими, назвав их «позитивным сюрпризом».

А некоторое время спустя «Известия» со ссылкой на близкие к правительству источники сообщили, что президент Владимир Путин одобрил переход на систему индивидуального пенсионного капитала, — с условием, что граждане будут подключаться к ней добровольно.

Таким образом, переход на новую систему дополнительных пенсионных отчислений, может произойти довольно скоро, хотя и не совсем по той схеме, которую Минфин изначально считал более предпочтительной.

18.03.2019

Ранее от членов правительства уже поступала информация, что переход на новую накопительную пенсионную систему откладывается. Среди причин называлось желание получше провести проработку законопроекта, чтобы потом «не вносить тысячу изменений».

Главным фактором все-таки, видимо, явилось то, что, по словам главы Минфина Силуанова «очень тяжело шли пенсионные изменения».О том, что «вопрос подвис», и обсуждение законопроекта вновь откладывается на днях подтвердил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

И все-таки, когда?

Первоначально систему ИПК предполагалось запустить уже в 2019 году, впоследствии Минфин сообщал о переносе сроков на январь 2020 года. Теперь становится понятным, что ожидать новых важных изменений в системе накопительных пенсий скорее всего следует не ранее 2021 года, и с гораздо меньшей долей вероятности в середине 2020 года.

08.02.2019

Запуск системы индивидуальных пенсионных накоплений намечен на январь 2020 года. Переход мог бы состоятся уже в январе 2019 года, но был отложен в связи с принятием решения о повышении пенсионного возраста.

По словам главы Минфина и первого вице-премьера правительства России Антона Силуанова, законопроект о переходе на новую накопительную пенсионную систему уже давно подготовлен и может в любой момент быть внесен к обсуждению.

Самая новая информация о его будущих положениях:- Автоматически подключать к новой системе будут только граждан с высокими зарплатами. В настоящий момент времени в качестве «порога» рассматривается заработная плата в размере в 85 тыс. рублей в месяц.

Граждане с более низкими зарплатами для включения в систему должны будут подать соответствующее заявление.Высокооплачиваемые граждане, наоборот, будут иметь возможность выйти из системы, подав заявление об этом. При этом им будет дан достаточно продолжительный срок, чтобы оформить отказ.

— Запуск накопительной системы произойдет в январе 2020 года.

Система ИПК
создается для стимулирования и развития пенсионных накоплений россиян. Ее суть в том, что граждане будут самостоятельно заботиться о достойной пенсии, не рассчитывая лишь на государственное пенсионное обеспечения. На начальном этапе отчисления от зарплаты граждан в эту систему предполагаются небольшими, с течением времени они могут увеличатся.

Повышение пенсионного возраста и введение данной системы составляют основную суть пенсионной реформы на ближайшие годы.

Источник: https://www.moneyinformer.ru/ruble/individualnyj-pensionnyj-kapital.html

ПраваКодекс
Добавить комментарий