Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Ипотека студентам на квартиру в 2019 году

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

На данный момент тема ипотеки для студентов является очень актуальной. Ребенок, заканчивая школьное обучение, поступает в высшие учебные заведения или средне-специальные образовательные учреждения. В это время он начинает стремиться к самостоятельной и независимой жизни, в которой главным показателем выступает наличие отдельной жилплощади для проживания.

Многие не хотят снимать жилье, понимая, что плата за аренду, которую мы вносим арендодателю ежемесячно, может являться платежом за собственную квартиру. Так давайте разберем, возможна ли выдача ипотеки студентам на квартиру? Мечта или реальность? Как взять ипотеку студенту?

Кто подходит под ипотечную программу для студентов?

Ипотечный кредит является наиболее трудным в одобрении. Но учитывая конкуренцию множества банков, следует изучить всевозможные предложения и выбрать наиболее привлекательные, но менее рисковые варианты.

Для начала нужно выяснить подходите ли Вы под критерии кредитора – наличие студенческого билета, соответствующий возраст, как минимум полгода официального трудового стажа (в основном это студенты последних курсов), проживание в данном регионе, финансовая возможность оплачивать задолженность.

Условия ипотечной программы для студентов совсем не отличается от других видов кредитования физических лиц. Но получение ипотеки при более приемлемых, лояльных требованиях возможно для студентов, обучающихся общественно важным специальностям, или тем, что узаконили свои отношения и создали молодую семью.

Квартиры студентам

Целевая программа действует только в 2-х населенных пунктах России: в Ростове-на-Дону и Краснодарском крае, предполагая льготные условия студентам, проживающим в данных регионах, для приобретения собственной жилплощади в новостройке (первичный рынок). Только эти предложения ограничены определенными районами и характеристиками квартир.

Застройщики предоставляют льготы участникам программ при наличии студенческого билета: снижение удельной стоимости квартиры (не более, чем на 1200 руб./кв.м.), на фиксированный срок частичная оплата без процентных взносов, постановление квартиры на резерв (при достижении 80% первого платежа на вкладе «Квартирный»).

Какие условия ипотеки?

Главные условия кредитования:

  • Возраст заемщика от 21 года.
  • Справка о доходах за последние полгода.
  • «Белая» кредитная история.
  • Процентная ставка от 9 до 14 годовых.
  • Сроки кредитования не более 30 лет (возможно досрочное погашение).
  • Приобретаемая недвижимость является залоговой.
  • Поручители.

Обратите внимание! При наличии судимости банковская организация не раздумывая утвердит отказ в предоставлении ипотеки студентам.

Социальная ипотека

Существует «социальная ипотека» для привлечения только закончивших обучение специалистов на востребованных отраслях (учителя, врачи, ученые).

Региональные бюджеты предусматривают господдержку в возврате долга по ипотеке – благодаря субсидии.

Если бывший студент готов сменить место жительства в том регионе, где востребована данная вакансия, можно также подать заявку на соучастие в «социальной ипотеке».

Ипотека студентам на квартиру очень даже реальна по такой программе – ее условием есть внесение первого платежа размером 50 % от цены приобретаемой квартиры и выплата только процентов по кредиту на протяжении 10 лет. А остаточная сумма выплачивается из местного бюджета благодаря предоставляемой льготе. Тогда процент на тело кредита составит: 8,75% — для новостроек; 9,0% — на жилье со вторичного рынка.

Льготные программы для семейных студентов

Ипотека студентам, которые создали молодую семью, выдается на таких условиях – банки уменьшают размер первоначального взноса до 5-10% или предоставляют наименьший допускаемый % по кредиту. Имея детей, а именно 2-ух и более, семье студентов разрешено воспользоваться материнским капиталом для выплаты первого взноса или произвести частичное погашение долговых обязательств по кредиту.

Обратите внимание! В 2017 году государственная помощь составляла 453 026 рублей и не пересчитывалась в 2019 году.

Стандартные условия для оформления

Прежде чем оформить ипотеку, студенту потребуется ознакомиться со стандартными требованиями. Потому что их разделяют на 2 подвида:

  1. Новостройки — приобретение жилья на первичном рынке.
  2. Покупка недвижимости на вторичном рынке (у предыдущих собственников).

На более привлекательных условиях является покупка квартиры в новостройке, где процентная ставка ниже, т.к. между банками и застройщиками заключаются партнерские соглашения. Хотя обязательства по ипотеке предоставляются на срок до 30 лет, возможно досрочное погашение (при наличии свободных денег) – это позволяет сэкономить на страховке и процентах по ипотеке.

Основным параметром в ипотечном кредитовании является первоначальный взнос. Он зависит от типа жилплощади, которая будет приобретена. На первичном рынке – от 10 до 15%, на вторичном рынке аванс будет составлять от 10%. Однако есть возможность снизить первоначальный взнос до 0 с помощью специальных партнерских программ или материнского капитала.

Перечень необходимых документов

Потенциальные студенты-заемщики должны подать утвержденный пакет документации для получения кредита, который включает в себя:

  • Паспорт гражданина страны.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о доходах (при дополнительном источнике доходов также подтвердить его).
  • Свидетельство о браке (при наличии) для молодой семьи.
  • При наличии, сертификат на материнский капитал.
  • Документы на приобретаемую недвижимость.
  • Право на льготы, также подтверждаются сертификатом (если есть).

Важно! Благоприятно сказывается наличие дополнительных источников доходов, которые рекомендуется подтвердить документально.

Погашение обязательных платежей по ипотеке может проводиться в отделениях банковских учреждений, в интернет приложениях (интернет-банкинг), а также посредством терминалов самостоятельного обслуживания. Чтобы не допустить просрочки, платеж нужно осуществлять заранее – за 3 дня до оплаты обязательного платежа.

Актуальные банки

  1. Запсибкомбанк.
  2. Сбербанк.
  3. КБ «Кубань Кредит».
  4. ВТБ 24.
  5. Газпромбанк.
  6. ВТБ Банк Москвы.
  7. Россельхозбанк.

Рассмотрим пример кредитования по ипотеке студентам (условия и требования) в данных банках, а именно:

Наименование банкаУсловия кредитаТребования к заемщику
Запсибкомбанк—         Минимальный взнос – 10%. —         Ставка – от 11.25%. —         Срок кредитования – не более 30 лет. —         Сумму определяют из дохода заемщика. —         Возможно использование сертификата материнского капитала. Дополнительные лояльные условия доступны держателям зар.платных карт Запсибкомбанка: — На основном месте работы стаж от 3 месяцев. — Без справки о доходах.- Держателю заработной карты более 1 года не нужна трудовая книжка.—         По окончанию срока ипотеки возраст заемщика до 65 лет. —         Регистрация по месту жительства. —         Рабочий стаж более полугода.-         Супруг (при наличии) обязательно выступает созаемщиком.
КБ «Кубань Кредит»—         Есть возможность оформления кредита без первоначального взноса (при кредитовании до 85% от стоимости). —         Ставка – 10.75%. —         Срок – до 30 лет. —         Сумма кредита по ипотеке – от 0,3 до 7 млн. руб. Для сбора средств на первоначальный взнос можно открыть аккумулирующий вклад «Квартирный» на срок не более 3-х лет. Годовая ставка определяется исходя из оплачиваемого взноса: — Если он равняется 15 — 85% стоимости жилья, тогда под 11,85% за год.- Когда от 5 до 15%, тогда годовая процентная ставка по ипотеке на квартиру студентам будет составлять 12,95%.—         Минимальный возраст — 18 лет. —         Российское гражданство. —         По окончанию срока ипотеки возраст заемщика не выше 65 лет. —         Трудовой стаж от 6 месяцев.-         Для состоящего в браке, супруг выступает заемщиком и залогодателем.

Чтобы правильно рассчитать размер ипотечного кредита и величину ежемесячных взносов можно использовать ипотечный калькулятор нашего сайта:

Преимущества ипотеки для студентов

Преимуществ для студентов по ипотечному кредитованию почти не существует, ведь они не являются платежеспособной категорией, поэтому оформить ипотеку студенту тяжело.

Однако можно определить основную положительную сторону при ипотеке студентам на квартиру – это стабильная ежемесячная сумма оплаты, по сравнению с арендной платой за съёмное жилье, которая может возрастать на усмотрение арендодателя.

Исходя из вышесказанного, становится ясно, что получение ипотеки студенту не всегда возможно. И эту проблему можно решить путем привлечения к данному вопросу родителей, если они являются платежеспособными.

Источник: https://ipotekaekspert.com/programmi/s-gospodderjkoi/dlya-studentov/

Условия государственных ипотечных программ: Молодая семья, 6 процентов, социальная ипотека

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Ипотека — это отличный вариант приобрести квартиру посредством ежемесячных платежей, если нет возможности разовой покупки. Однако существует также ипотека с господдержкой, которая подразумевает содействие от государства. Она предполагает не только пониженную процентную ставку и особые условие, но и увеличение срока выплат.

Государственные ипотечные программы в 2019 году — все, что о них необходимо знать: существующие программы, условия, а также нюансы оформления.

Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с использованием государственного содействия в основном представляет собой субсидирование, понижение процентной ставки. Поддержка также заключается в том, чтобы госпрограмма по ипотеке предоставляла заемщикам льготы и сертификаты для ускоренного срока погашения кредита.

Интересный факт! Оформить ипотеку гораздо выгоднее, чем копить деньги на новую квартиру при средней зарплате и снимать жилье — к подобному результату можно прийти самостоятельно обычным подсчетом.

Она также предоставляет кредиторам программы, каждая из которых содержит в себе инструменты для выгодного займа.

Программы ипотеки с господдержкой

Разберем подробно несколько государственных программ помощи заемщикам по ипотечным кредитам. Их анализ позволит лучше понимать преимущества, а также прогнозировать возможные изменения в будущем.

«Молодая семья»

Ипотека по госпрограмме «Молодая семья» позволяет молодоженам получить на выгодных условиях квартиру в кратчайшие сроки. Тем не менее стоит отметить, что эта программа постоянно изменяется и 2019 год не стал исключением. Однако фундаментальные основы остаются неизменными. Молодожены могут выбрать один из вариантов использования программы:

  • возможность полного или частичного расчета при заключении договора;
  • наличие совместного финансирования при постройке дома в частном секторе;
  • погашение государством последнего взноса и передача квартиры в собственность молодоженов в случае, если один из супругов является участником жилищного кооператива;
  • оплата государством первичного взноса.

Тем не менее размер помощи не может превышать 40% от общей стоимости квартиры. Нюансом также является и то, что необходимо доказать необходимость в жилье. К таковым причинам относится:

  • несоответствие настоящей квартире строительным и региональным нормам;
  • настоящая жилая площадь не соответствует санитарным нормам;
  • в квартире живет больной человек, совместная жизнь с которым опасна для здоровья.

В противном случае участие невозможно. Ипотечная программа с государственной поддержкой «Молодая семья» — доступный способ получить квартиру.

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми

В ноябре 2017 года также была принята новая госпрограмма «6 процентов» — ипотека будет действовать в период 01.2018 по 12.2022. Она позволяет получить ставку в размере 6% на срок до 5 лет семьям, в которых родили второго или третьего ребенка.

Интересный факт! Подобный кредит может использоваться в виде инвестиций на будущее — оформить кредит и сдавать квартиру в аренду.

Однако к этой программе существует ряд условий, которые необходимо соблюсти:

  • займ должен быть заключен в рублях, начиная с 2018 года;
  • размер кредита не должен превышать 3 млн. руб. в случаях, когда она оформлена в регионах РФ, и 8 млн. руб. в случаях, когда территорией кредитования является Москва и Санкт-Петербург с областям;
  • размер первоначального взноса составляет 20% от общей суммы;
  • на жизнь заемщика должна быть оформлена страховка.

Распространяется программа не только на новые квартиры, но и на рефинансирование ипотеки по госпрограмме в 2019 году.

Росвоенипотека

Ипотека, что позволяет возможность военным приобрести квартиру и оплатить ее со счета государства за несение службы. Начисляемые на счет военного деньги, могут быть потрачены на первичный взнос.

Условия для оформления при этом достаточно просты:

  • сотрудничать только с тем банком, что заключил договор с Минобороны;
  • срок службы от 3, 10 и 20 лет — от этого зависят предоставляемые условия;
  • иметь высокое звание либо находится на срочной службе.

Ничего выгоднее для семьи военного на данный момент не существует. Помимо этого, также допускается полная свобода в выборе квартиры, возможность получить налоговый вычет и не потерять оплату от государства в случае смерти военнослужащего. Подробнее о программе Росвоенипотека.

Оформление

Оформление ипотеки с государственным содействием включает в себя несколько этапов:

  1. Регистрация в органах местного самоуправление в программу предоставления льготного жилья. Обязательное условие — предъявление документов для подтверждения факта того, что гражданин действительно входит в льготную группу.
  2. Выбор банка, который наиболее удовлетворяет своими условиями предоставления кредита.
  3. Оформление всех документов, выбор программы и жилья и внесение первоначального взноса.

Единственным нюансом, который может встретиться каждому, являются условия. Зачастую, они не только предоставляют «свободу», но и ограничивают ее. Такие программы как «Социальная ипотека» отчетливо предоставляют ряд конкретных условий, изменить которые невозможно.

Документы

Оформить займ можно при предъявлении следующего пакета документов:

  • паспорт гражданина, у которого есть льгота;
  • свидетельства рождения детей (если таковые имеются);
  • документы, подтверждающие брак (если требуется);
  • справка, подтверждающая или опровергающая наличие квартиры у заемщика;
  • подробная выписка о доходе за последние полгода, а также справка о наличии работы.

Банк всегда может запросить дополнительные документы, тем не менее данный запрос должен быть официально аргументирован.

Выбор банка

В России большое количество банков, что аккредитованы для ведения работы с кредитами, включающих государственную поддержку. В их число входит: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Открытие и другие. Обратить внимание нужно на:

  • процентная ставка (наименьшая — 7.55%, наибольшая — 12%);
  • срок, который зависит от объема кредита;
  • размер первичного взноса;
  • наличие досрочного погашения;
  • рейтинг и размер банка — особенно важный критерий, если в стране тяжелая экономическая ситуация.

Однако, помимо условий, стоит также обращать внимание на то, что отделения не каждого банка расположены в регионах РФ.

Интересный факт! Ипотека выгоднее, чем потребительский кредит — банки допускают возможность взять кредит под залог недвижимости.

Это значительно ограничивает выбор жителям небольших городов. Наиболее популярными банками в стране на данный момент являются: Сбербанк и ВТБ24.

Преимущества и недостатки

Существует также ряд плюсов и, как следствие, минусов. Начнем с преимуществ:

  • государственное содействие — снижены проценты и предоставлены выгодные условия;
  • выгодная инвестиция — жилье может со временем расти в цене;
  • возможность купить квартиру без наличия каких-либо средств.

Недостатки:

  • переплата, однако в случаях, когда кредит оформлен на продолжительный срок;
  • недвижимость является залогом — банк может ее отнять в случае, когда перестал получать платежи;
  • строгие требования банков к недвижимости и заемщику — исключения составляют лишь некоторые государственные программы.

Так или иначе, если оформление ипотеки необратимо — государственная поддержка послужит отличным вариантом, который предоставляет выгодные условия.

Использовать ипотеку с государственной поддержкой выгодно — она позволяет сэкономить средства и увеличить срок выплаты. Не стоит забывать также и о государственной программе рефинансирования ипотечного кредита в 2019 году, что позволит создать еще более приемлемые и комфортные условия для выплаты долга.

Источник: https://promdevelop.ru/o-programmah-ipoteki-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-usloviya-oformlenie-vybor-banka/

Социальная ипотека: 6 категорий граждан, кому положена СИ, перечень документов

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году
https://pixabay.com/photos/achievement-agreement-business-deal-3387293/

Оформление ипотечного кредита при недостатке средств кажется невозможным. Однако государственные программы для малоимущих слоев населения позволяют это сделать.

Они охватывают различные группы нуждающихся с различными доходами, семейным положением и возможностями. Льготные условия кредитования, индивидуальный подход к каждому заемщику и лояльное отношение банков делают ипотеку доступной многим.

Несмотря на постоянно растущие темпы и объемы жилищного строительства (в 2018 году введено в эксплуатацию около 1070,6 тыс. квартир), в России проблема обеспечения населения жильем стоит по-прежнему остро. Приобретение жилья гражданами, относящимися к социально-незащищенным и финансово-несостоятельным группам населения, остается проблематичным.

Социальная ипотека в 2019 году

https://pixabay.com/photos/money-currency-coins-crisis-2413480/

Льготное кредитование позволяет людям, неспособным взять кредит по финансовым причинам, оформлять его с поддержкой средств субсидий.

Программы ипотеки со льготами в 2019 году, позволяющие людям с ограниченными средствами занять деньги на жилье у банка, используют следующие формы госсубсидирования.

  1. Заемщик-льготник покупает недвижимость, построенную с участием госсубсидий по заниженной стоимости.
  2. Государство выдает безвозмездную дотацию на оплату части цены недвижимости. Кредит заемщик оформляет на общих условиях.
  3. Процентная ставка уменьшается за счет бюджетных денег.
  4. Использование средств социальных фондов. Покупка жилплощади оформляется в рассрочку.

Все эти виды государственной поддержки имеют свою специфику и направлены на определенные группы населения.

Программа господдержки ипотеки преследует цели.

  1. Создать условия для повышения уровня жизни малоимущим категориям населения.
  2. Активировать рынок недвижимости и банковских услуг.
  3. Стимулировать возведение жилья с повышенным уровнем удобств.

Установленный в 2019 году размер госпомощи – более 30% от цены покупаемого жилплощади, и 35% — для семей с детьми. Размер социальных льгот в большинстве случаев устанавливается региональными властями, где объем финансирования, как правило, ограничен местным бюджетом. Сумма «на местах» зависит от цены кв. метра в регионе и количества детей в семье.

В 2019 г. наименьший процент по льготному кредиту равен 9,9 %, хотя многие кредитные организации располагают своими программами привилегий по ипотекам бюджетников, предлагают низкие ставки или устанавливают длительный срок кредитования. Сбербанк устанавливает для ипотек с господдержкой ставку от 11,5.

Кому положена социальная ипотека

Не всякий россиянин способен стать участником государственных проектов и претендентом на льготы по ипотеке. Чтобы приобрести жильё в кредит с комфортными параметрами, надо зарегистрироваться в очереди лиц, которым необходимо улучшить жилищные условия по закону, и получить в ней свой личный номер.

В каждом регионе и городе параметры ипотечных льгот могут сильно отличаться. О них надо узнавать в административных инстанциях конкретного поселения или города.

Например, жители Москвы и Московской области, стоящие в очереди нуждающихся, имеют возможность покупать жилье «без накруток», когда цена значительно ниже рыночной.

В столице даже строятся специальные дома для участников соц. ипотеки.

Льготы по социальной ипотеке доступны следующим категориям лиц:

  • бюджетники, работающие не менее трёх лет в госучереждениях, муниципалитетах;
  • педагоги, врачи (не менее трёх лет стажа);
  • военнослужащие;
  • сотрудники МВД, службы таможни, МЧС;
  • люди без постоянного места жительства, или имеющие жильё, не отвечающее СанЭпидНормам (меньше 14 кв.м на человека);
  • супруги, достигшие 35-летнего возраста.

Программа государственной поддержки ипотеки доступна лицам, живущим в коммуналках, «общагах», арендующим жилплощадь.

Куда обращаться

https://pixabay.com/photos/business-lady-woman-girl-computer-3560932/

Оформление социального льготного кредита следует начинать с посещения органов самоуправления по месту жительства, отвечающих за жилищную политику в поселении/районе. Это необходимо сделать, чтобы зафиксировать свое право быть участником госпрограммы по льготному кредитованию.

В инстанцию нужно принести подписанное руководителем заявление: для педагога – руководителем учреждения, для медика – главврачом больницы.

Специалисты органов могут проконсультировать по условиям ипотеки, сделать предварительные расчеты по сроку, размеру и ежемесячному платежу, используя калькулятор расчета кредита, ориентируясь на доходы заявителя.

Военнослужащие обращаются в специальные инстанции, которые относятся к Министерству обороны.

Когда по заявке будет принято положительное решение, нужно обратиться в банк, уполномоченный кредитовать граждан по социальной ипотеке. Не все банковские организации аккредитованы в программах, однако самые крупные организации, как правило, имеют такие полномочия. Чаще всего потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, имеющий статус лидера среди российских банков.

Преимущества

Главное достоинство социальной ипотеки – это улучшение жилищных условий тех категорий россиян, которые не смогли бы купить жилплощадь на стандартных основания, тем более этот вариант является для них единственным реальным шансом получит свое жилье.

Преимущества социальной ипотеки таковы.

  1. Заявка заемщиков рассматривается банком быстро и чаще принимается положительное решение о выдаче кредита.
  2. Процентные ставки ниже, чем стандартные.
  3. Большой срок кредитования.
  4. Банки иногда сами оформляют все документы на ипотеку и даже на государственную субсидию.

Недостатком, даже, скорее, неудобством льготного социального кредита является необходимость выплачивать банку проценты, являющиеся фактической переплатой, хотя ставка по ним уменьшена.

Перечень документов

https://pixabay.com/photos/checklist-goals-box-notebook-pen-2589418/

Состав пакета документов регламентируется требованиями, принятыми в субъектах проживания заявителей и в банках, работающих с социальными проектами. Первый пакет бумаг надо приготовить для того, чтобы встать на учет в администрации.

К заявке надо приложить:

  • паспорта всех членов семьи с копиями всех страниц;
  • для несовершеннолетних – документ о рождении (копия);
  • военный билет (мужчины до 27 лет);
  • СНИЛС;
  • бумагу о составе семьи на дату подачи заявки;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • заверенную работодателем ТК (копия);
  • 2-НДФЛ всех работающих;
  • справки о наличии пенсии, стипендии, пособий и т.д.;
  • пенсионное удостоверение, студенческий билет.

ИП должны предоставить дополнительные бумаги, состав которых следует выяснить в местном муниципалитете.

Для размещения запроса на кредит в выбранном банке надо подготовить следующие бумаги.

  1. Справка о статусе участника социального проекта, регистрации в очереди, номер в ней.
  2. Заявление.
  3. Паспорта всей семьи.
  4. Справка из ИФНС.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Бумаги с фиксацией стажа и з/п на официальном месте службы.
  7. Копия ТК.
  8. Бумага из ЕГРП на покупаемую недвижимость.
  9. Свидетельство собственника жилплощади.
  10. Реквизиты счета в банке.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Размер жилплощади, которую позволяет приобрести льготный кредит, регламентируется законодательством и зависит от величины семьи, являющейся участником социальной программы.

На одного человека установлено 18 кв. м, а на бездетную семью положено 42 кв. м. Участники проекта могут приобретать большее жилье, но социальная поддержка будет рассчитываться лишь на 42 кв.

м, не учитывая превышающий метраж помещения.

Для многодетных семей, где имеется три и более ребенка, установлены специальные нормы. По регионам нормативы могут варьироваться от 10 до 18 кв. метров. Значит, на семью с 2 детьми может приходиться от 40 до 72 кв. м.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Господдержка дает возможность финансово-несостоятельным слоям населения оформлять, получать и быть собственниками жилплощади на выгодных условиях, внося первый взнос из средств региональных бюджетов.

Социальная ипотека для молодых учителей

Субсидирование ипотеки для преподавателей – это существенная поддержка трудящихся с невысокими месячными зарплатами. Социальное кредитование распространяется на молодых педагогов, аспирантов, выпускников вузов.

Региональные органы образования формируют списки на сертификат льготной ипотеки, ориентируясь на параметры участников:

  • возраст – до 35 лет;
  • участник – один из супругов;
  • служба в госучреждении;
  • рабочий стаж – 3 г. и больше.

В 2019 году часть стоимости приобретаемого жилья можно погасить субсидией — до 40%, а процентные ставки значительно снижены. Допускается использование госсубсидии на выплату стартового взноса и %% по ипотеке. Благодаря мягким параметрам кредитования жилье становится доступным большинству начинающих педагогов. Минимальный размер субсидии на 2019 год составляет 11 млн руб.

Социальная ипотека для молодых ученых

Помощь молодым ученым в приобретении жилья Правительство РФ считает одним из приоритетных направлений. Примером может служить программа «Социальная ипотека в МО».

Условия для участников проекта:

  • официальная занятость в научной деятельности;
  • стаж 5 и более лет;
  • наличие научных и практических публикаций;
  • тематики работ соответствуют приоритетным направлениям науки;
  • возраст – до 35 лет.

Чтобы получить сертификат и стать участником проекта, надо составить заявление по месту службы. Список заявителей рассматривается в Академии наук, где утверждаются кандидатуры на получение привилегий. Семейный статус не рассматривается.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Для оформления ипотеки со льготами военнослужащий должен быть участником НИС не менее 3 лет. Накопленные в фонде деньги и применяются как первый взнос. Участники-военные получают специальный сертификат, который предъявляют в банк. Чтобы получить сертификат, человеку надо написать рапорт командиру части.

Условия участия в программе:

  • офицеры – дата контракта не раньше 01.2005 г.;
  • рядовые – оформление 2-го контракта после 01.2005 г.;
  • мичманы, прапорщики – срок службы от 3 лет.

Здесь не имеет значение прописка, семейное положение и наличие залогового жилья.

Целью льготной ипотеки для медработников и врачей является стабилизация кадрового состава медучреждений и повышение квалификации работников.

Получив деньги из государственного/регионального бюджета, специалист должен проработать на своем месте от 5 до 10 лет. Возраст участников программы – до 35 лет.

В ряде регионов этот параметр увеличен до 40 лет и установлены специальные льготы для специалистов редкой специализации.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

https://pixabay.com/photos/workplace-team-business-meeting-1245776/

Многие кредитные организации лояльно относятся бюджетникам, охотно выдают им ипотечные кредиты и даже предоставляют значительные льготы.

Это обусловлено некоторыми факторами.

  1. Сотрудников госучреждений отличает дисциплина и ответственность при выполнении любой работы. Банки расценивают это качество как гарантию того, что заемщики также ответственно отнесутся к обязательствам по кредиту.
  2. Бюджетники дорожат своим местом и боятся его потерять, и на них можно влиять через начальство. Возникшую задолженность можно списать за счет зарплаты должника принудительно.
  3. Зарплата бюджетников всегда «белая» и стабильная. Финансовая бухгалтерия прозрачна.
  4. Государственные учреждения реже проводят сокращение штата, реорганизации и ликвидации подразделений. Вероятность, что заемщик не потеряет работу и источник дохода, высока.

Заключение

Социальная льготная ипотека дает возможность получить жилье тем гражданам, которые не имеют возможности оформить кредит на стандартных условиях. Стать участниками жилищных программ с господдержкой можно, если подробно рассмотреть свои жизненные обстоятельства и выбрать доступную программу.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/programmy/sotsialnaya-ipoteka

Ипотека для учителей в 2019 году

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Ипотека Live —Все об ипотеке —Основы ипотеки Наиболее желанной покупкой для работников бюджетной сферы (да и для многих других) уже многие годы остается собственная квартира или дом. Купить недвижимость за наличные с зарплатой учителя в российских условиях нереально. Самый доступный способ решить жилищный вопрос — взять ипотеку.

Но и здесь для учителей есть подводные камни: нужно накопить средства на первоначальный взнос и доказать банку собственную финансовую стабильность и платежеспособность. В 2019 году эти вопросы можно решить с помощью господдержки и социальной ипотеки.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь.

Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Условия социальной ипотеки для учителей

Основное препятствие для учителя на пути к оформлению жилищного займа — низкий доход. Банк не выдаст ипотеку, пока не убедится, что у потенциального заемщика достаточно высокая зарплата для погашения ежемесячных платежей. Благодаря социальной ипотеке этот вопрос для учителей решается успешно. Государство предоставляет педагогам следующие варианты помощи:

  • погашение первоначального взноса по ипотеке в размере до 40% от стоимости покупаемой квартиры;
  • выкуп муниципального жилья по сниженной фиксированной цене;
  • выделение учителю беспроцентной ссуды на приобретение квартиры.

Средства на реализацию программы выделяет местный бюджет, поэтому способ помощи и финансовый лимит на реализацию социальных программ определяют органы местного самоуправления.

Региональные программы помощи в покупке жилья для учителей

Несколько актуальных примеров, которые демонстрируют, как программа господдержки учителей реализуется в регионах:

  1. Московская область. Ипотека на новостройки по ставке 9,9%, на готовое жилье по ставке 10,25%. Срок займа — 10 лет. Правительство Московской области субсидирует первоначальный взнос до 50% от стоимости квартиры. Далее выплаты долга по ипотеке производятся из областного бюджета, учитель погашает только проценты. Чтобы оформить льготный жилищный кредит, необходимо подать пакет документов в Министерство образования, получить одобрение и оформить заем в одном из офисов Примсоцбанка Москвы.
  2. В Санкт-Петербурге до конца 2017 года действовала программа «Жилье работникам бюджетной сферы», в рамках которой работники образовательных учреждений могли получить помощь в приобретении недвижимости. На данный момент учитель может воспользоваться господдержкой в рамках других программ: «Петербургские жилищные сертификаты», «Коммерческий наем государственного жилья», «Расселение коммунальных квартир», «Молодежи — доступное жилье». Для участия необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий и соответствовать другим требованиям конкретной программы.
  3. В Нижегородской области действует региональная подпрограмма «Обеспечение жильем работников учреждений сферы здравоохранения, образования, социальной защиты, культуры и спорта, научных организаций в Нижегородской области на 2015-2025 годы с использованием ипотечного кредитования». В рамках подпрограммы возможны следующие варианты господдержки для нижегородских учителей: однократная субсидия на расходы по строительству отдельно стоящего дома ИЖС, однократная субсидия покупателям квартир в новостройках не менее 10% от стоимости жилья (при условии, что бюджетник внес первоначальный взнос из собственных накоплений), ежемесячная соцвыплата на погашение процентов, дополнительная однократная выплата в размере 5% от стоимости недвижимости при рождении или усыновлении ребенка.
  4. В Магаданской области с 2014 по 2020 годы молодые учителя могут получить господдержку в рамках подпрограммы «Ипотечное кредитование молодых учителей общеобразовательных учреждений Магаданской области». Для участия в подпрограмме учитель должен соответствовать следующим требованиям: постоянная прописка в Магадане или области, возраст до 35 лет, не менее 1 года стажа работы в общеобразовательном учреждении по профилю. Варианты господдержки — субсидия в размере 30% от стоимости жилья, а также субсидирование льготной ставки по кредиту в течение первого года выплаты. Важный нюанс: после получения господдержки учитель должен отработать по специальности не менее 5 лет, иначе «плюшки» придется вернуть государству.

Это лишь несколько примеров того, как в разных регионах реализуется господдержка для работников сферы образования. Помощь учителям в приобретении собственного жилья — хороший способ решить вопрос «кадрового голода» в образовательных учреждениях. Наиболее активно господдержка работает в сельских районах.

Кто может получить льготную ипотеку

Не каждый работник бюджетной сферы может получить господдержку по ипотеке. Стандартные требования, которым должен соответствовать учитель, претендующий на получение льгот от государства:

  • стаж работы по профессии от 3 лет, стаж на последнем месте работы не менее 1 года. Учитель, только что закончивший педагогический ВУЗ, может претендовать на господдержку уже через год после начала преподавания;
  • постоянное место жительства должно совпадать с регионом, где учитель подает документы на получение господдержки. Если прописка в Подмосковье, а взять ипотеку учитель хочет в Краснодаре, получить помощь от государства не получится;
  • рекомендации по месту работы. Если сотрудник доказал свою перспективность и заинтересованность в работе учителем, он быстрее получит возможность воспользоваться социальной помощью;
  • платежеспособность и кредитная история. Поскольку государство не берет на себя всю ответственность по выплатам кредита, претендент на оформление ипотеки должен доказать наличие достаточного дохода. Плохая кредитная история также может стать серьезным препятствием при получении займа.

Порядок получения льготной ипотеки

Чтобы участвовать в госпрограмме, требуется пройти несколько этапов:

  • подать заявление на получение государственной помощи в улучшении жилищных условий руководителю образовательного учреждения;
  • получить от руководства ходатайство о включении учителя в список участников региональной программы помощи бюджетникам в оформлении льготной ипотеки;
  • собрать документы и подать их в органы местного самоуправления;
  • дождаться одобрения от местной администрации, выбрать жилье и оформить ипотеку в аккредитованном банке.

Условия ипотечного кредитования в банках для учителей

Если говорить о коммерческом кредитовании без использовании господдержки, банки не делают учителям больших скидок. Вот несколько предложений от кредитных организаций, которые могут быть интересны работникам общеобразовательных учреждений:

  1. Сбербанк: ставка для участников федеральных и региональных целевых программ на ипотеку 10,6% (программы реализуются в рамках сотрудничества ПАО Сбербанк с субъектами РФ); льготная ставка на аккредитованные новостройки от 8,5%; скидка на ипотеку молодым семьям 0,5% от общей ставки. Также в Сбербанке действует ипотека с возможностью выплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала и скидка в размере 0,3% на ипотеку для зарплатных клиентов;
  2. ВТБ: если ипотека с господдержкой оформлена через ДОМ.РФ, заемщики могут без процентов переводить оплату по займу через сервис ВТБ-онлайн;
  3. Россельхозбанк: сниженные ставки по ипотеке для молодых семей и для заемщиков, которые планируют использовать при погашении займа материнский капитал. Средства по материнскому сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса за жилье, если его сумма составляет не меньше 15% при покупке новостройки или не менее 10% при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Также при рождении в молодой семье ребенка банк предоставляет заемщикам возможность получить отсрочку платежа по основному долгу от рождения (усыновления) ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Можно найти и другие акции, за счет которых можно получить низкую ставку и оформить ипотеку на лучших условиях. Хотите узнать, какие предложения действуют в Петербурге и Ленобласти — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист расскажет о последних новостях ипотечного рынка и поможет оформить жилищный кредит выгоднее, чем вы думали.

Как еще учитель может сэкономить на ипотеке

Кроме профильной программы господдержки для педагогов, учителя могут воспользоваться другими общедоступными методами снижения расходов по ипотеке:

  1. погашение основного долга или процентов по ипотеке за счет материнского капитала. Получить сертификат можно после рождения или усыновления второго ребенка. На данный момент срок действия программы установлен до конца 2021 года, но с большой долей вероятности программа будет продлена;
  2. получение налогового вычета с официального дохода. Суть имущественного вычета заключается в том, что при получении официального дохода гражданин платит государству 13% налога. Государство готово вернуть человеку часть уже уплаченных налогов, если он использует официально заработанные средства на покупку жилья. Налоговый вычет от стоимости жилья — это возможность вернуть в личный бюджет до 260 000 рублей на одного налогоплательщика. Супруги могут объединить свои права на налоговый вычет и сэкономить до 520 000 рублей в семейный бюджет. Также можно вернуть до 390 000 рублей от суммы процентов по ипотеке;
  3. рефинансирование займа при снижении ключевой ставки Центробанка. Когда ключевая ставка ползет вниз, банки начинают предлагать новым клиентам более выгодные займы. Однако далеко не все кредиторы вспоминают о действующих заемщиках, которые тоже не прочь сэкономить. Если в вашем банке снижены ставки, подайте заявление о пересчете ставки по ипотеке. Если банк откажет, стоит подумать о рефинансировании займа в другой кредитной организации. Рефинансирование в другом банке связано с дополнительными тратами и хлопотами, но в большинстве случаев приводит к реальной экономии средств заемщика;
  4. рефинансирование ипотеки под 6% при рождении (усыновлении) второго и последующего детей в период до конца 2022 года. Если учитель изначально купил квартиру в новостройке и по всем параметрам подходит для участия в госпрограмме, он может обратиться в свой банк с пакетом документов и получить льготную ставку на период от 3 до 8 лет. Если банк, в котором изначально была выдана ипотека, не аккредитован Минфином для участия в программе, можно рефинансировать заем в аккредитованной организации для получения льготы.

Более подробно о том, какие возможности выгодно получить ипотеку есть лично у вас, расскажет ипотечный брокер. Благодаря прямым связям с банковскими структурами, брокер видит ипотечный рынок изнутри и помогает клиентам получить одобрение даже при наличии стоп-факторов. Доверьте решение квартирного вопроса брокеру, и расходы по ипотеке будут минимальными.

Закажите бесплатную консультацию!Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки Подберём квартиру в новостройкеТесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов. Хотите купить квартиру на вторичном рынке?Узнайте как вы сможете получитьипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкойПолучить ипотеку от 8.25%

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlja-uchitelej-v-2019-godu/

ПраваКодекс
Добавить комментарий