В каком банке лучше оформить ипотеку?

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

В каком банке лучше оформить ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные участки

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить.

Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества.

Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя.

Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату.

Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое.

Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге.

Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком.

Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования.

Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд.

Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям.

Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти».

После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России.

По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк.

После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Сегодня каждый четвертый кредит в казахстанских банках выдается на покупку жилья. При этом объем ипотеки в стране растет третий год подряд. Несмотря на популярность данного способа решения жилищного вопроса, ипотека остается для многих семей тяжелым грузом, который лишает заемщика и его семью финансового благополучия на долгие годы.

Несмотря на доступность и обилие информации люди продолжают совершать ошибки, связанные с жилищным кредитованием, что в конечном счете оборачивается большими убытками. Здесь как никогда нужно вспомнить пословицу и семь раз отмерить, прежде чем поставить подпись на договоре с банком. На что же обратить особое внимание перед началом ипотечной эпопеи рассмотрим подробнее.

Как грамотно оформить наследство: изменения 2019 года, сложные ситуации >>>

1. Объективно оцените свои возможности

Решение купить квартиру некоторые принимают на эмоциях. Поссорился с арендодателем, надоело жить у родителей или очень понравилась какая-то квартира.

Да и вообще своя недвижимость — это стабильность для семьи, наследство детям и вложение денег.

Но желание получить в собственность заветные «квадраты» бывает столь велико, что многие переоценивают свои силы, и тогда эйфория от покупки жилья вскоре сменяется стрессом и депрессией от постоянной нехватки денег.

Как правило, ежемесячные взносы при коммерческой ипотеке в 1,5-2 раза превышают плату за аренду жилья. Хорошо, если вам повезет стать участником госпрограммы «Нурлы жер» или «7-20-25».

А если нет, то вам придется, к примеру, при покупке квартиры за 10 млн тенге с 40% первоначального взноса за 10 лет выплатить банку сумму, в 2 раза превышающую величину займа.

Подробные расчеты можно посмотреть здесь.

Как свидетельствует статистика, основная причина просрочек по ипотечным займам связана далеко не с лишением работы или форс-мажорными обстоятельствами, а с переоценкой своих финансовых возможностей.

Перед оформлением ипотеки воспользуйтесь ипотечным калькулятором и составьте смету семейного бюджета, куда должны войти не только ежемесячные обязательные платежи, но и расходы на оздоровление, различные семейные мероприятия, ремонт авто и многое другое.

Предусмотреть затраты надо и на отдых, чтобы вас с годами не настигла ипотечная усталость.

Земельные участки: тенденции рынка, цены, советы специалистов >>>

2. Улучшать жилищные условия выгоднее поэтапно

Это совет для тех, у кого еще нет семьи или она еще маленькая. Конечно, покупая квартиру в долгосрочный кредит, все нацеливаются на будущее — «если брать, то брать сразу просторную». И платят потом за нее чуть не всю жизнь, переплачивая стоимость нескольких таких же квартир.

Не выгоднее ли начать с малого? Купить более скромное жилье, на выплату которого уйдет гораздо меньше денег и времени, а со временем рассматривать вариант с большей площадью. Такая схема позволит меньше переплатить за кредит.

И добавит уверенности в финансовом плане. Лучше платить 100 тысяч тенге в месяц, чем 135 тысяч.

И потом, когда вы погасите заем, при продаже этой квартиры у вас будет на руках значительная сумма, и кредит на новую квартиру будет уже не таким большим.

Пример. Предлагаем рассмотреть 2 варианта покупки жилья:

  1. Большая «трешка» сразу.
  2. Покупка сначала 1-комнатной, а затем после ее продажи — 3-комнатной.

1. Покупка сразу трехкомнатной квартиры стоимостью 15 млн тенге

Расчет сделаем в рамках новой ипотечной программы «Баспана Хит», которая позволяет всем категориям граждан купить квартиру под 11% годовых, как на первичном, так и вторичном рынках. Первоначальный взнос — от 20%, срок — до 15 лет.

Первоначальный взнос3 000 000 тенге
Сумма займа12 000 000 тенге
Срок15 лет
Ежемесячный платеж136 400 тенге
Общая стоимость жилья27 550 500, или 184% от стоимости квартиры
Переплата12 550 500 тенге

2. Покупка сначала однокомнатной квартиры за 8 000 000 тенге

Первоначальный взнос1 600 000 тенге
Сумма займа6 400 000 тенге
Срок8 лет
Ежемесячный платеж100 500 тенге
Общая стоимость жилья11 251 000, или 141% от стоимости квартиры
Переплата3 251 000 тенге

После полного погашения займа мы ее продаем (условимся, что продадим за ту же сумму, хотя за годы вполне вероятно, что цена вырастет) и покупаем 3-комнатную квартиру за 15 млн тенге. Для этого нам понадобится взять кредит — 7 млн.

Первоначальный взнос8 000 000 тенге
Сумма займа7 000 000 тенге
Срок7 лет
Ежемесячный платеж119 800 тенге
Общая стоимость жилья18 068 000, или 120% от стоимости квартиры
Переплата3 068 000 тенге

Вывод. За 15 лет в первом случае вы переплатили 12,5 миллиона тенге, во втором случае — 6,3 миллиона. Разница — 6,2 миллиона. При этом ежемесячные платежи были меньше, по сравнению с первым случаем.

Как продать квартиру в ипотеку в 2019 году >>>

3. Обращайте внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения

Аббревиатура «ГЭСВ» покажет вам полную стоимость вашей ипотеки. Эффективная процентная ставка подразумевает все расходы, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора.

Обращаем внимание, что с 2019 года были внесены поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые гласят, что банки не вправе по договорам займа устанавливать и взимать комиссии за ведение банковского счёта, связанного с выдачей и обслуживанием кредита, а также за зачисление займа на банковский счет.

Важно помнить, что платежи заемщика, неизвестные на момент заключения договора, и платежи, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, в расчет эффективной процентной ставки не включаются. Сюда относятся: комиссия за досрочное погашение займа, штрафы и пени, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора, комиссии за предоставление справок по требованию заемщика и т.д.

ГЭСВ рассчитывается довольно сложно. Помимо номинальной процентной ставки, она зависит от схемы погашения (аннуитет или равными долями), количества дней в месяце, принятого для расчета, всевозможных комиссий за выдачу и обслуживание кредита, суммы страховых платежей, срока кредита и многого другого. На сегодняшний день все кредитные организации обязаны указывать в договоре размер ГЭСВ.

Выбирая банковскую программу учтите, что разница в ГЭСВ на 0,5% может быть существенной. Важно помнить, что ипотеку вы берете на долгие годы. Даже мизерная на первый взгляд разница в долгосрочном периоде может дать вам ощутимую переплату.

Пример. Ипотека в размере 10 млн тенге на 10 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 273 тысячи. В случае, если вы решите взять заем на 20 лет, то уже потратите еще плюс 657 тысяч тенге.

Земельные участки: тенденции рынка, цены, советы специалистов >>>

4. Внимательно изучите ипотечный договор

Заключение ипотечного договора — ответственное действие, при котором важно учесть массу факторов, так как от них будет зависеть ваше благосостояние на протяжении нескольких последующих лет. 

На вопросы портала kn.kz отвечает юрист Карагандинского областного филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Султан Айдарханов.

— Имеет ли клиент право перед заключением ипотечного договора взять его копию домой и в спокойной обстановке изучить или показать юристу?

— Клиент вправе ознакомиться с условиями ипотечного договора, договора банковского займа и договора залога, также клиент вправе получить консультацию/разъяснение у юристов относительно условий заключаемых договоров. Данная мера желательна как для банка, так и для его клиента, с целью исключения спорных ситуаций после заключения данных договоров.

— Можно ли клиенту внести изменения в стандартный договор, если какие-либо условия его не устраивают (например, изменить условия расторжения или другое)?

— В основном стандартные условия договоров утверждаются руководящим, коллегиальным органом банка. Они являются обязательными для исполнения всеми структурными подразделениями банка и их клиентами вне зависимости от их места нахождения, в связи с чем внесение изменений в утвержденные договоры по желанию одного из клиентов не представляется возможным.

При таких обстоятельствах важно изучить предлагаемые договоры как указано выше, при этом у клиента всегда есть выбор соглашаться с предлагаемыми условиями банка либо нет. Также обращаю внимание, что у каждого банка свои требования и условия договоров.

Возможно, если условия одного банка не устроят клиента, то в другом банке они могут вполне отвечать требованиям заемщика.

— На что нужно обратить особое внимание, заключая ипотечный договор?

— Очень сложно обозначить какие-то определенные моменты в договорах, поскольку все пункты и разделы зачастую взаимосвязаны между собой. Тем не менее, в первую очередь рекомендую клиентам банка при заключении договоров займа обращать внимание на следующие моменты.

Во-первых, ставка вознаграждения по займу. Необходимо понимать, под какой процент предоставляется заем и сумму итоговой переплаты по кредиту. Во-вторых, права и обязанности сторон. Клиент должен четко понимать свои права и принимаемые на себя обязательства. Должен понимать права банка, то есть какие меры банк вправе применить к заемщику в той или иной ситуации.

В-третьих, ответственность сторон. Тут клиент должен знать виды и размеры штрафных санкций банка, которые могут быть применены к заемщику в ходе исполнения заключенного договора банковского займа.

В-четвертых, также необходимо обратить внимание на немаловажные разделы договоров, такие как конфиденциальность, форс-мажорные обстоятельства и порядок внесения изменений в договоры и их расторжение.

— Что делать, если возникли временные трудности, и стало невозможным оплачивать заем?

— Действительно бывают моменты, когда заемщик по тем или иным причинам не в состоянии исполнять обязательства перед банком, в связи с чем, во многих банках на сегодняшний день предусмотрены меры реструктуризации займов, например: отсрочка платежа до 6 или 12 месяцев, рассрочка просроченных ранее не внесенных сумм или аннулирование пени штрафов.

При этом клиенту необходимо понимать, что банки не прощают долгов, нельзя просто перестать оплачивать заем и всячески уклоняться от оплаты. Данные действия могут привести к увеличению суммы долга перед банком за счет штрафных санкций.

В связи с чем, при наступлении определенных случаев, негативно влияющих на платежеспособность клиента, рекомендую таким клиентам собрать документы, подтверждающие снижение дохода и обратиться в банк с соответствующим заявлением, что позволит урегулировать ситуацию, не дожидаясь негативных последствий.

Также необходимо понимать, что меры реструктуризации также могут привести в итоге к увеличению ежемесячных платежей, поскольку отсроченные/рассроченные платежи зачастую распределяются пропорционально оставшемуся сроку кредитования.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8451/

В каком банке лучше брать ипотеку (ипотечный кредит) – выбор ипотечного банка

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотечный кредит, волнует многих россиян, ведь для многих такой заем — единственный способ решить жилищный вопрос.

Критерии для выбора банка

На выбор конкретного банка, лучше всего подходящего для предоставления ипотеки, влияют субъективные условия: для кого-то более важной является возможность погасить кредит досрочно, а для кого-то – минимальный ежемесячный взнос. Однако существует ряд параметров, позволяющих оценить предлагаемые банком условия и сравнить их с другими предложениями на рынке:

  • Размер первоначального взноса. Из-за отсутствия свободных денежных средств многие нацелены на поиск ипотеки с минимальным первоначальным взносом – 10 %. Однако многие банки предлагают программы, в которых такой взнос будет составлять 20 и даже 30 %. Исключением являются случаи, когда будущий собственник жилья подходит под условия одной из социальных государственных программ. Так, например, кредит на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом в таких банках, как Сбербанк России и ВТБ, могут получить семьи, подходящие по условия программы «молодая семья». Подробнее о ней рассказывается далее в статье.
  • Процентная ставка. Один из главных критериев выбора ипотечного банка, ведь именно от нее зависит сколько, в конечном счете, переплатит покупатель. Сегодня самой выгодной с этой точки зрения является ипотека с господдержкой, позволяющей снизить проценты по кредиту. Максимальная ставка по такой программе равна 12 % годовых. Ее существенный плюс в том, что участвовать в ней могут все граждане РФ, в том числе категории, не относящиеся ни к одной из социальных групп. Кроме отмеченных банков самые выгодные условия по кредиту с государственной поддержкой предлагает Газпромбанк, ставка которого в течение 2016 года колебалась в районе 10 — 11,3 %, а первоначальный взнос равен 20 % стоимости жилья. Кроме того, Газпромбанк — один из немногих банков, не ставящий в качестве обязательного условия личное страхование жизни и здоровья заемщика, также обходящееся в значительную сумму.
  • Скорость оформления. В некоторых ситуациях заемщику важно получить решение по кредиту как можно быстрее, например, когда застройщики ограничивают по времени наиболее выгодные предложения на покупку жилья. Многие банки готовы предоставить ипотеку в минимальный срок, при этом выбрав самые невыгодные для заемщика условия. Один из банков, предлагающий оптимальные условия кредитования при срочном оформлении ипотеки, – ВТБ, в котором сроки рассмотрения заявки на кредит на зависят от запрашиваемой суммы и составляют 3-4 дня. Достаточно лояльные условия срочного оформления кредита и в Газпромбанке, в котором решение по возможности предоставления ипотеки с государственной поддержкой принимается в срок от 1 до 10 дней.
  • Срок кредитования. Чем больше срок, на который берется ипотека, тем меньше будет ежемесячный платеж. Для многих возможность сокращения регулярных выплат до минимума является ключевым моментом, несмотря на то, что в этом случае вырастет размер общей переплаты по ипотеке. Среди банков, выдающих ипотеку на максимальный срок, — Сбербанк, ВТБ, Уралсиб, Зенит. В них можно оформить заем на 30 лет. При этом несколько лет назад ВТБ 24 увеличил максимальный срок ипотеки до 50 лет, включив возможность получения такого займа как дополнительную опцию при оформлении кредита лицам не старше 30 лет. Однако на данный момент действие этой программы ограничено.
  • Требования к приобретаемому жилью. Так как квартира, покупаемая с привлечением ипотеки, фактически находится в залоге у банка, часто они выставляют особые требования к такой недвижимости. Среди самых лояльных в этом плане банков – Сбербанк, ВТБ и Банк «Санкт-Петербург», которыми аккредитовано наибольшее количество новостроек в Санкт-Петербурге. Кроме того, в этих банках существуют специальные программы для покупки жилья на вторичном рынке, а в Сбербанке разработана отдельная ипотечная программа, позволяющая получить деньги на покупку загородного дома или же его строительство.

Выбор ипотечного банка: участие в социальных программах

Кроме стандартных условий получения ипотеки существует достаточно большое количество социальных программ, предназначенных для разных категорий граждан.

Если потенциального покупателя, интересует, в каком банке лучше брать ипотеку по одной из них, для оформления кредита ему будет необходимо соответствовать не только требованиям банка, но и условиям соответствующей программы.

  • Государственная поддержка ипотечных займов. Об этой программе уже шла речь выше. Ее основная цель – снижение процентной ставки по кредиту, а главные ограничения – необходимость покупки квартиры в новостройке и дополнительного страхования жизни заемщика. Оптимальные условия по льготной ипотеке предоставляют Сбербанк (12%), ВТБ (11, 9%), Газпромбанк (11, 35 %), Связь-Банк (12 %), Банк «Санкт-Петербург» (12 %), Райффайзен (11 %), Открытие (11,2%).
  • «Молодая семья – доступное жилье». В этой государственной программе могут участвовать семьи, в которых муж и жена не старше 35 лет, состоящие в браке не менее одного года и способные доказать свою платежеспособность и необходимость улучшения жилищных условий. Льготные условия в данном случае подразумевают возможность субсидирования первого взноса по кредиту, оформления займа с минимальными процентами или приобретения жилья по льготной стоимости. Кроме того, некоторые банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, предлагают собственные льготные программы кредитования для молодых семей.
  • Льготные программы для молодых специалистов. Добиться снижения кредитной ставки по ипотеке могут и лица не старше 35 лет, больше года работающие в государственном учреждении и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Получить ипотеку на льготных условиях по такой программе можно в банке «Образование». Кроме того, в Сбербанке существует отдельная программа ипотеки для молодых учителей, в которой могут участвовать преподаватели, проработавшие в бюджетном образовательном учреждении не менее трех лет.
  • Государственные профильные программы. Такие программы нацелены на помощь учителям, врачам, ученым и прочим бюджетникам, также нуждающимся в улучшении жилищных условий. Льготные условия для социальных категорий граждан предлагает Сбербанк – этот банк задействован во всех социальных программах. Как правило, речь идет о сниженной процентной ставке (от 9,5 %), а также о субсидировании первоначально взноса (20 % от стоимости жилья).
  • Военная ипотека. Какой банк лучше для получения военной ипотеки — это вопрос волнует многих, ведь эта программа также популярна, как и программа помощи молодым семьям, а банков, работающих по ней, несравненно больше, чем банков, предлагающих льготные условия для прочих бюджетных работников. Для участия в этой программе военнослужащему необходимо зарегистрироваться в соответствующей накопительно-ипотечной системе. При оформлении военной ипотеки залогодержателем будет являться Министерство обороны РФ. Максимальная сумма, которую в данном случае готово обеспечить государство, в 2016 году составила 2,4 млн. рублей. Если выбранная по такой программе квартира оказывается дороже, разницу военнослужащий может покрыть за счет собственных средств. В Санкт-Петербурге оптимальные условия по военной ипотеке предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Банк жилищного финансирования. Эти банки не берут дополнительных комиссий по льготным займам, предлагают сниженную процентную ставку (около 12 %). Сбербанк не требует обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих и выдает военную ипотеку в том числе для покупки загородного дома с землей или таун-хауса.

Практически все государственные программы предполагают постановку в очередь, при наступлении которой заявитель может воспользоваться своим льготным правом. Именно поэтому об оформлении всех необходимых документов для участия в таких программах лучше позаботиться заранее.

Кроме того, банки достаточно часто меняют предлагаемые процентные ставки и вводят новые опции и возможности, которые позволяют оформить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Именно поэтому перед тем, как делать окончательный выбор в пользу того или иного банка, лучше всего уточнить наличие актуальных предложений и новых программ.

Источник: https://spbhomes.ru/science/v-kakom-banke-luchshe-vsego-vzjat-ipoteku/

Отзывы об ипотеке

В каком банке лучше оформить ипотеку?

Ирина, Екатеринбург, 16 сент, 2019Добрый день.16.09.19 делали рефинансирование в банке под 7,95 % г. Екатеринбург, Чернышевского,16

Добрый день.16.09.19 делали рефинансирование в банке под 7,95 % г. Екатеринбург, Чернышевского, 16.

Хочу выразить огромную благодарность специалистам ипотечного отдела: К-ой Эльвире Сергеевне и Д-ой Эльвире Фаритовне, а также сотрудникам операционного обслуживания.

Перед началом сделки и до ее завершения, ведут все консультации профессионально со всеми…

ЧитатьHtline, Москва, 26 авг, 2019Взяли и передали договор!!!!

Случайно узнал что мою ипотеку взяли просто так и передали в банк Акбарс, без уведомлений, без предупреждений, вообще просто узнал чуть ли не от посторонних людей, работающих в ВТБ! За такое ну как минимум увольнять нужно, а теперь я почему то должен бежать в Акбарс и открывать новый счёт, тратить своё личное время, деньги, бензин и т.д. Кто вам дал…

ЧитатьАвтор отзыва, Москва, 26 авг, 2019Не компетентные сотрудники

3 месяца тому назад оформил в дом.рф ипотеку и вместе с ипотекой открыл 2 карты.

Так как карты оказались практически непригодны, я их просто закрыл. Лично сходил в банк, написал заявления и сдал карты.

Через 3 месяца я узнаю, что я им должен денег и 1 из сданных карт активна! И я им еще должен 199р! На мой звонок оператор спросил мое имя, отчество,…

ЧитатьЛена Чурочкина, Екатеринбург, 21 авг, 2019Отвратительная работа сотрудников отдела задолженностей

Взяли ипотеку в псб год назад и уже пожалели тысячу раз! Один раз вынуждены были просрочить дату платежа по ипотеке на неделю, оплатили с пени и успокоились. Но стали бесконечно названивать сотрудники из отдела задолженности мне, мужу, родителям каждый день по 5 раз! Говорят, у вас просрочка и начинают отвратительно давить на жалость фразами «вы же…

ЧитатьАвтор отзыва, Ростов-на-Дону, 20 авг, 2019Сотрудники банка вводят в заблуждение клиентов

Мы решили взять квартиру в ипотеку и соответственно рассматриваем банки в которых проходят различные акции, про Кубань банк много информации в интернете, а также около самого банка взяли буклеты чтобы ознакомиться с информацией, нам понравилась одна акция , но решили зайти спросить подробнее , какие документы и всё такое, менеджер сочла меня сумасшедшей,…

ЧитатьЕвгения, Ростов-на-Дону, 19 авг, 2019Ипотеку оформили, но долго оформляют документы.

С получением маткапитала задумались об ипотеке. Мы хотели купить квартиру в строящемся доме, чтобы позволить себе площадь побольше.

Пошла в банк «Центр — инвест» в субботу на консультацию. Смогли сразу подойти на консультацию к ипотечному специалисту. Даже задержала менеджера после работы, так как просто не знала, что в выходные они так рано закрываются….

ЧитатьBagrat, Москва, 19 авг, 2019

Хотите, чтобы вас кинули? Оформили левые кредиты или сообщили кому надо о том, что вы деньги сняли с вклада? Добро пожаловать в Связь-банк. Я считаю, что такое легко может тут произойти. Вот моя история. Весной этого года решил сделать серьезный шаг и купить квартиру, естественно в ипотеку. Подобрал жк, съездил на объект, все посмотрел, вроде ок, да…

ЧитатьАвтор отзыва, Челябинск, 19 авг, 2019

В связи с тяжелым материальным положением в 2017г перестала платить по ипотечному кредиту.Банк подал в суд на взыскании задолжности по ипотечному кредиту.

Пыталась хоть как-то урегулировать вопрос досудебно,но сотрудница банка отдела досудебного урегулирования просто в категоричной форме отказывала,я бы сказала запугивала и очень хамски себя вела.В…

ЧитатьВадим, Санкт-Петербург, 05 авг, 2019Помогли с оформлением ипотеки

Никогда не понимал, как люди живут с ипотеками, но на съемных тоже приелось жить.

Рискнули с супругой, прошерстили инет и остановились на СПБ банке.

С оформлением ипотеки помогали полностью сотрудники банка, потому что у нас был во-первых материнский капитал, во-вторых, жена официально не работала, как созаемщик не могла сделать 2-ндфл, т.к. на фрилансе,…

ЧитатьАвтор отзыва, Новороссийск, 27 июля, 2019

работникам банка в новороссийске.Г-ву Александру Викторовичу С-ой Е А.Г-ян Э Б.С-ой Т Н.За очень хорошее обслуживание.понимание.вежливость.

Юрий, Санкт-Петербург, 24 июля, 2019Готовьтесь заплатить больше, в банке не умеют считать.

Обратился в АО «КБ «ДельтаКредит» (ныне ПАО «Росбанк» — филиал «Росбанк Дом») для рефинансирования ипотечного кредита, выданного в другом банке, под меньшую процентную ставку (кредитный договор №490737-КД-2019).

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/otzyvy/

Ипотека

В каком банке лучше оформить ипотеку?

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.»,»text_secondary»:»Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.»,»url»:»https://www.open.ru/cookie»}>

Ставка по ипотеке

от 8,35%

«,»cityIds»:»»},»1″:{«id»:»slide_1555061716332″,»active»:false,»markup»:» \t

Первоначальный взнос

от 15%

«,»cityIds»:»»},»2″:{«id»:»slide_1555061716660″,»active»:false,»markup»:»

Максимальный срок

до 30 лет

«,»cityIds»:»»}}}}}>

взнос ? • От 15% — для зарплатных клиентов банка «Открытие»
• От 30% — для ИП/владельцев (совладельцев) бизнеса
• От 20% — в иных случаях «,»step»:1,»minPercentage»:15,»maxPercentage»:80,»rateDelta»:0.

5},»term»:{«defaultValue»:20,»label»:»Срок кредитования»,»min»:3,»max»:30,»step»:1},»bankPurchase»:{«defaultValue»:false,»label»:»Покупка у ключевого партнера банка»,»id»:»bank-purchase»,»rateDelta»:-0.2},»online»:{«defaultValue»:true,»label»:»Сниженная ставка для онлайн-заявки (-0,15%)»,»id»:»online»,»rateDelta»:-0.

15,»minAmount»:4000000,»tooltip»:»• Выход на сделку в течение 30 календарных дней с даты одобрения заявки
• Сумма кредита от 4 млн руб.
• Первоначальный взнос от 20%»},»twoDocuments»:{«defaultValue»:false,»label»:»Ипотека по двум документам (+0,5%)»,»id»:»two-documents»,»rateDelta»:0.

5,»tooltip»:»Паспорт гражданина РФ и один из документов на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, СНИЛС»},»rate»:8.9},»flat»:{«title»:»Новостройка»,»orderButtonText»:»Оформить онлайн»,»link»:»https://ipotekaonline.open.

ru/registration?from=calculator_new»,»additionalButtonText»:»Продолжить оформление»,»additionalButtonHref»:»https://ipotekaonline.open.

ru/login?from=calculator»,»cost»:{«defaultValue»:5000000,»label»:»Стоимость недвижимости»,»min»:589000,»max»:150000000,»step»:1000},»initialPayment»:{«defaultValue»:1000000,»label»:»Первоначальный взнос ? • От 15% — для зарплатных клиентов банка «Открытие»
• От 30% — для ИП/владельцев (совладельцев) бизнеса
• От 20% — в иных случаях «,»step»:1,»minPercentage»:15,»maxPercentage»:80,»rateDelta»:0.5},»term»:{«defaultValue»:20,»label»:»Срок кредитования»,»min»:3,»max»:30,»step»:1},»bankPurchase»:{«defaultValue»:false,»label»:»Покупка квартиры у банка»,»id»:»bank-purchase»,»rateDelta»:-0.2},»online»:{«defaultValue»:true,»label»:»Сниженная ставка для онлайн-заявки (-0,15%)»,»id»:»online»,»rateDelta»:-0.15,»tooltip»:»• Выход на сделку в течение 30 календарных дней с даты одобрения заявки
• Сумма кредита от 4 млн руб.
• Первоначальный взнос от 20%
«,»minAmount»:4000000},»twoDocuments»:{«defaultValue»:false,»label»:»Ипотека по двум документам (+0,5%)»,»id»:»two-documents»,»rateDelta»:0.5,»tooltip»:»Паспорт гражданина РФ и один из документов на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, СНИЛС»},»rate»:8.5},»refinancing»:{«title»:»Рефинансирование»,»orderButtonText»:»Заполнить заявку»,»link»:»https://services.openbank.ru/ru/mortgage/?program=refin&from=calculator_refin»,»amount»:{«defaultValue»:2500000,»label»:»Сумма кредита»,»min»:500000,»max»:30000000,»step»:1000},»term»:{«defaultValue»:20,»label»:»Срок кредитования»,»min»:3,»max»:30,»step»:1},»twoDocuments»:{«defaultValue»:false,»label»:»Ипотека по двум документам (+0,5%)»,»id»:»two-documents»,»rateDelta»:0.5,»tooltip»:»Паспорт гражданина РФ и один из документов на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, СНИЛС»},»cost»:{«minPercentage»:20,»maxPercentage»:85},»rate»:8.75}}>

от 8,35% Вторичное жилье Программа для приобретения квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости «},»2»:{«id»:»slide_1502955425833″,»markup»:» от 8,75% Военная ипотека Новое жилье для военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы «},»4»:{«id»:»slide_1502955442483″,»markup»:» от 8,9% Новостройка + Материнский капитал Лучше новой квартиры может быть только новая квартира в новом доме «},»6»:{«id»:»slide_1535746483472″,»active»:false,»markup»:» 8,8% Апартаменты Ипотека на апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья доме «,»cityIds»:»»},»8″:{«id»:»slide_1554880023776″,»active»:false,»markup»:» от 10,2% Ипотека Плюс Возможность сделать капитальный ремонт в квартире под ипотечную ставку «,»cityIds»:»»}}}}}>

Удобное досрочное погашение ипотеки с первого дня

Интернет-банк

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:

Для наемного работника:

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:

— УСН за последние два полных отчетных периода

— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов

— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

  • Документы, подтверждающие кредитные обязательства по Рефинансируемому кредиту (только для программы Рефинансирование)

Дополнительно предоставляются:

* Все совпадения в случае их наличия с реальными именами, адресами, наименованиями и пр. являются случайными и не имеют никаких аналогий

** Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются. Подробную информацию можно уточнить у персонального менеджера.

*** Рекомендуемая форма справки о размере дохода здесь

«,»padding»:false}>

Рассчитанный на калькуляторе банка «Открытие» размер аннуитетного платежа может отличаться от размера платежа, рассчитанного с помощью иных информационных ресурсов и калькуляторов.

По графику платежей банка первый и последний платеж не являются аннуитетными, что уменьшает итоговую переплату по кредиту.

Посмотреть формулу расчета платежа и ознакомиться с условиями кредитования можно здесь

\»,»padding»:false}>

Требования к Заёмщикам:

  • Супруг или гражданский супруг Заёмщика
  • Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Источник: https://www.open.ru/ipoteka

ПраваКодекс
Добавить комментарий