Выплаты по имущественному страхованию в 2019 году

Реформа ОСАГО и страхование дронов. Что изменилось для страховщиков и их клиентов в 2018 году | Финансы и инвестиции

Выплаты по имущественному страхованию в 2019 году

Лучше всего себя чувствуют страховщики жизни. Темп прироста премий хотя и замедлился, но остается одним из самых высоких на рынке. Страхование жизни по-прежнему выступает драйвером рынка и, скорее всего, сохранит эту роль и в будущем году.

Но большинство страхователей с закончившимися договорами инвестиционного страхования жизни остались недовольны доходностью.

Страховые компании стали активно предлагать продукты накопительного страхования жизни, и в 2019 году ожидается рост доли этого продукта.

Страхование имущества физических лиц демонстрирует лучшие темпы роста среди имущественных видов: количество договоров выросло более чем на 6 млн. В 2019 году вступит в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, но для страховщиков он интересен больше не с финансовой точки зрения, а в качестве возможности наращивания клиентской базы.

Страхование деятельности бизнеса также оказывалось в центре внимания, чаще с негативным оттенком.

12 банкротств туроператоров, уход с рынка 4 страховщиков, занимавшихся страхованием ответственности туроператоров (в том числе АО СО «Якорь», в котором было застраховано около 450 компаний), говорят о продолжающемся кризисе в сегменте. Обязательное страхование профессиональной ответственности рано или поздно будет заменено добровольным.

Практически потеряно для рынка и страхование ответственности застройщиков, так как функции защиты прав дольщиков со следующего года перейдут к публично-правовым компаниям. После исключения из списка страховщиков строительных компаний двух лидеров сегмента — СК «Респект» и «Проминстрах» — в самый высокий сезон на первичном рынке жилья пришлось приостановить продажи не менее 20% новостроек.

Страхование космических рисков стало одним из самых убыточных сегментов рынка. При объеме премий около 1 млрд рублей сумма потенциальных выплат составляет около 15 млрд рублей. С 2019 года РНПК отказалась принимать в перестрахование эти риски, и увеличение тарифов в этом сегменте рынка становится неизбежным.

Каско и ОСАГО

Автокаско уже давно не является драйвером страхового рынка. Средняя стоимость полиса опустилась до минимальных значений, но рентабельность сегмента довольно высокая.

Изменение подхода к страхованию автомобилей выразилось в сокращении перечня рисков. Крупные риски урегулирует страховщик, мелкие остаются в зоне финансовой ответственности автовладельца.

Этот сегмент доказал эффективность регулирования рыночными методами, в отличие от ОСАГО.

ОСАГО было болевой точкой рынка несколько лет, и в 2018 году в этом секторе, наконец, произошли изменения к лучшему — он уже не такой убыточный. Объем выплат сокращается как за счет натурального возмещения ущерба, так и благодаря борьбе с мошенничеством. Хотя в 7 регионах выплаты превышают премии, в целом ситуация перестала быть катастрофической.

Тарифная реформа ОСАГО, первый этап которой намечен на 2019 год, ставит своей целью индивидуализацию тарифа, что соответствует лучшим мировым практикам. Тем не менее стоит ожидать увеличения стоимости продукта в тех регионах, где убыточность выше 77%.

ОСАГО стало драйвером развития интернет-канала продаж. Только 7% премий, полученных страховщиками в режиме онлайн, не относятся к ОСАГО. В целом страховые технологии развиваются очень быстрыми темпами: телемедицина, покупка полиса онлайн, удаленное урегулирование убытков — все это востребовано клиентами. Но здесь кроется и опасность — рост кибермошенничества.

Укрупнение и дигитализация

В 2019 году страховой рынок будет продолжать движение в сторону укрупнения бизнеса, поэтому мелким страховщикам предстоит либо найти свою нишу, либо присоединиться к более крупной компании. Универсальные страховщики должны будут повысить уставный капитал минимум до 180 млн рублей, и справиться с этим смогут далеко не все участники отрасли.

Темп роста премий останется на уровне этого года, не изменится и драйвер рынка. Быстрее, чем другие сегменты, будут расти страхование имущества граждан и страхование от несчастных случаев. В сегменте ДМС ожидается рост количества договоров за счет индивидуального страхования физических лиц.

Продолжится усиление и ценовой, и неценовой конкуренции. В стадии разработки находится финансовый маркетплейс Центробанка, который задумывался как эффективный и недорогой канал продаж.

Он сможет стать альтернативой банковскому каналу, зависимость от которого у страховщиков сейчас только усиливается.

В высококонкурентных сегментах страховщики, развивающие онлайн-взаимодействие с клиентами (не только заключение договора, но и урегулирование убытков, а также дополнительные сервисы), будут иметь серьезное преимущество.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/370961-reforma-osago-i-strahovanie-dronov-chto-izmenilos-dlya-strahovshchikov-i

Объем валовых премий украинским страховщикам сократился более чем на 20%

Выплаты по имущественному страхованию в 2019 году

За пять месяцев 2019 года валовые страховые премии участников проекта «Открытое страхование», которые осуществляют все виды страхования, кроме страхования жизни, составили 3,9 млрд грн. Об этом сообщает пресс-служба Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ).

Так, по данным ЛСОУ, в структуре валовых страховых премий наибольший удельный вес принадлежит таким видам страхования, как добровольное имущественное страхование — 2 млрд 32,6 млн грн (51,8%) и добровольное личное страхование (кроме страхования жизни) — 1 млрд 41,1 млн грн (26,5%).

Валовые страховые премии по негосударственному обязательному страхованию составили 641,2 млн грн (16,4%), по добровольному страхованию ответственности — 207,2 млн грн (5,3%).

Все самое важное в Telegram

Объем поступлений страховых премий в мае уменьшился на 20,7% по сравнению с предыдущим месяцем (до 708,7 млн грн).

Валовые страховые выплаты по итогам января-мая 2019 составили 1,5 млрд грн.

В структуре валовых страховых выплат наибольший удельный вес принадлежит таким видам страхования, как добровольное имущественное страхование — 679,8 млн грн (44,9%) и добровольное личное страхование (кроме страхования жизни) — 522 млн грн (34,5%). Валовые страховые выплаты по негосударственному обязательному страхованию составили 297,1 млн грн (19,6%), по добровольному страхованию ответственности — 15,5 млн грн (1%).

Валовые страховые выплаты в мае увеличились на 4,2% по сравнению с предыдущим месяцем (до 298,9 млн грн).

Кроме этого, ЛСОУ проанализировала показатели деятельности по таким видам страхования, как КАСКО (страхование транспортных средств от ущерба или угона), добровольное медицинское страхование и обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО).

Так, по КАСКО валовые страховые премии участников проекта «Открытое страхование» по итогам января — мая 2019 года составили 973,2 млн грн, валовые страховые выплаты — 537,2 млн грн. Уровень страховых выплат составил 55,2%. Средний ежемесячный темп прироста валовых страховых премий составил 5,4%, средний ежемесячный темп прироста валовых страховых выплат — 4,5%.

При этом объем поступлений страховых премий в мае уменьшился на 16% по сравнению с предыдущим месяцем (до 191,7 млн грн), а объем валовых страховых выплат увеличился на 5,4% (до 112,7 млн грн). Уровень страховых выплат вырос на 12 процентных пунктов.

По добровольному медицинскому страхованию валовые страховые премии участников проекта «Открытое страхование» по итогам января-мая 2019 составили 787,8 млн грн, валовые страховые выплаты — 455 млн грн. Уровень страховых выплат составил 57,8%. Средний ежемесячный темп прироста валовых страховых премий составил 9,8%, средний ежемесячный темп прироста валовых страховых выплат — 1,4%.

Объем поступлений страховых премий в мае увеличился на 14,5% по сравнению с предыдущим месяцем (до 153,7 млн грн), объем валовых страховых выплат уменьшился на 1,8% (до 93,8 млн грн). Уровень страховых выплат уменьшился на 10 процентных пунктов.

По ОСАГО (по внутренним договорам) валовые страховые премии за этот период составили 463,2 млн грн, валовые страховые выплаты — 286,5 млн грн. Уровень страховых выплат составил 61,9%. Средний ежемесячный темп прироста валовых страховых премий составил 7,7%, средний ежемесячный темп прироста валовых страховых выплат — 2,9%.

Объем поступлений страховых премий в мае уменьшился на 7,7% по сравнению с предыдущим месяцем (до 101,8 млн грн). Объем валовых страховых выплат увеличился на 4,4% (до 60,0 млн грн). Уровень страховых выплат вырос на 6,8 процентных пунктов.

Участие в проекте «Открытое страхование» приняли страховые компании «Азинко», «Альянс», «Арсенал Страхование, «ВиДи-Страхование», «ЕВРОИНС», «Интерэкспресс», «Интер-Плюс», «Мотор-Гарант, «Нефтегазстрах», «НИКО Страхование, «ПЗУ Украина», «Провидна», «Просто-Страхование», «Раритет», «ТЕКОМ», «Укрфинстрах», «Уника», «Ю.Ес.Ай».

Проект «Открытое страхование» был основан Лигой страховых организаций Украины в 2008 году для улучшения стандартов раскрытия информации о деятельности участников страхового рынка, публичного объявления финансовых показателей, соблюдения политики прозрачной деятельности и доступности информации.

Напомним, с декабря 2018 года по май 2019 года Национальная комиссия, осуществляющая госрегулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг) получила 2 тысячи 472 обращения и жалобы на работу страховых компаний, что на 175, или 6,6%, меньше, чем за аналогичный период 2017-2018 годов.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/obem-valovyh-premij-ukrainskim-strahovschikam-so-355461/

Когда у природы плохая погода — Плата за добровольное страхование жилья составит около 150 рублей в месяц

Выплаты по имущественному страхованию в 2019 году

Пункт о страховке появится в квитанциях ЖКХ, но она не будет обязательной. Граждане смогут сами решать: оплачивать ее или нет.

О деталях новой системы страхования жилья на пресс-конференции в «Российской газете» рассказали заместитель директора департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Вера Балакирева, директор департамента развития имущественного страхования физлиц Всероссийского союза страховщиков Андрей Знаменский и глава Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) Николай Галушин.

Бизнес призвал изменить систему страховых взносов для ИП на «упрощенке»

Новый закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций вступит в силу летом 2019 года.

Он предполагает, что страховые программы разработают и утвердят регионы, но для более полного возмещения ущерба гражданам будут задействованы сразу три источника: федеральный и региональный бюджеты, а также средства страховых компаний.

Объем ответственности последних пока заложен на уровне 300-500 тысяч рублей. «Эти суммы будут актуальны на первом этапе. В дальнейшем мы планируем их увеличить», — уточнила Вера Балакирева.

По ее словам, роль страховщиков в выплатах по закону страхования жилья от ЧС должна повышаться. Особенно учитывая рост числа чрезвычайных ситуаций, катастроф и случаев гибели людей, который наблюдается в последнее время.

Ущерб пострадавшим в рамках нового закона будет возмещаться исходя из среднерыночной стоимости квадратного метра жилья, действующей в конкретном субъекте — ее утверждает Минстрой России. Если региональные власти смогут предоставить новое жилье взамен разрушенного стихией и человека такой вариант устроит, выплату по страховке перечислят в бюджет региона.

Что касается тех, кто жилье не застраховал, они тоже без поддержки не останутся, но смогут рассчитывать только на помощь государства.

Наводнение на Дальнем Востоке в 2013 году. Оно было самым мощным за последние 115 лет. Сергей Савостьянов

Регионы смогут в рамках своих программ предусматривать льготы для малоимущих по оплате стоимости страховки для защиты жилья от ЧС.

Для определения ущерба в каждом регионе будет действовать экспертная комиссия, куда в обязательном порядке войдут представители страховых компаний. Стоимость полиса — 150 рублей в среднем по оценке страховщиков — будет зависеть от ряда факторов, включая площадь квартиры и дополнительные риски, которые будут включены в страховку.

Страхование жизни пошло по новым правилам

Всероссийский союз страховщиков в формате внутреннего стандарта разработает и утвердит единые правила страхования жилья. Это поможет избежать жалоб и претензий со стороны страхователей, которые периодически звучат по поводу того, что правила страхования и условия выплаты возмещения не понятны, пояснил Андрей Знаменский.

По его словам, до граждан будет доводиться полная информация о страховке. Человек сможет сразу определить для себя, на какую сумму предполагается застраховать его жилье, сколько в случае ЧС заплатит страховая компания, сколько будет доплачивать субъект.

«Если речь идет о чрезвычайной ситуации (критерии ЧС определены специальным постановлением правительства номер 304), домой к гражданину придет специальная комиссия и зафиксирует повреждения, — уточнил Знаменский.

— Если это индивидуальный случай — произошел пожар или затопление, — он должен будет обратиться в местные органы власти, а затем — в страховую компанию, где получит возмещение, рассчитанное по единой методике, утвержденной постановлением правительства».

Перед страховщиками стоит задача минимизировать или вообще свести к нулю число отказов в выплате возмещения при наступлении страховых случаев, сказал Знаменский.

«Мы очень надеемся, что разработаем правила, которые действительно сделают процесс прозрачным и понятным гражданам и которые будут поддержаны региональными властями», — отметил глава департамента ВСС.

По его прогнозу, после вступления закона в силу в августе, до конца 2019 года к новой системе страхования подключится большинство регионов.

Решение о льготах по оплате страхования жилья для малоимущих граждан будут принимать региональные власти

Страховщики готовы работать и в проблемных районах, где часто происходят чрезвычайные ситуации.

«Для того чтобы обеспечить доступ населения к страхованию жилья в этих регионах, была разработана концепция, которая добавляет в систему страхования перестрахование рисков в Российской национальной перестраховочной компании, — напомнил Николай Галушин.

— По гибели риску жилья РНПК несет 95 процентов, по частичному повреждению жилья — 65 процентов ответственности по договору страхования.

Учитывая, что вся страна будет жить в рамках региональных программ страхования жилья и все риски будут передаваться в РНПК, для нее в отличие от любого другого коммерческого страховщика все риски будут сбалансированы. Более убыточные регионы фактически будут уравновешены теми, где вероятность наступления ЧС меньше».

Программы добровольного страхования жилья в России еще до появления закона появились в Москве и в Краснодаре. В столице за более чем 20 лет существования программы охват страхованием жилья вырос с 10 до почти 60 процентов. Это самый высокий показатель по стране, но он все равно отстает от уровня в странах Западной Европы, где он превышает 80 процентов.

Деньги малого бизнеса в банках застраховали

В рамках нового закона идет создание автоматизированной информационной системы по страхованию жилья. Ее оператором будет Всероссийский союз страховщиков. В системе будет содержаться информация о договорах страхования жилых помещений, размерах страхового возмещения.

«Через несколько лет после того, как она заработает, в масштабах страны можно будет прогнозировать чрезвычайные ситуации и заранее к ним готовиться, — уверен Николай Галушин. — Кроме того, мы сможем видеть статистику по тому, как увеличивается охват населения страхованием жилья.

В конечном итоге это должно привести к переносу объема ответственности по возмещению ущерба, которую сейчас прямо или косвенно несет на себе бюджетная система, на страховщиков».

Источник: https://rg.ru/2019/01/24/plata-za-dobrovolnoe-strahovanie-zhilia-sostavit-okolo-150-rublej-v-mesiac.html

Выплаты страховых компаний РК выросли на 75% за пять месяцев

Выплаты по имущественному страхованию в 2019 году

Подводя итоги 5 месяцев 2019 года можно констатировать, что страховой рынок показал прирост по всем основным финансовым показателям.

овые действия в отношении страховых компаний

30 мая 2019 года АО «Дочерняя организация акционерного общества «Цеснабанк» Страховая компания «Цесна Гарант» объявила о смене своего названия.

Новое название – Акционерное общество «Страховая компания «Jýsan Garant» с розничным брендом «Jýsan Garant» («Жусан Гарант» в утвержденной казахской латинице).

24 июня Fitch Ratings подтвердило рейтинги Акционерного Общества «Страховая Компания «AMANAT»: рейтинг финансовой устойчивости страховщика («РФУ») на уровне «В» и национальный РФУ на уровне «BB+(kaz)». Прогноз по рейтингам – «Стабильный».

20 июня Fitch Ratings поместило рейтинг финансовой устойчивости («РФУ») «ВВ-» и национальный РФУ «BBB+(kaz)» страховой компании Казахмыс в список Rating Watch «Негативный». Данное решение было принято на фоне изменения методологии НБРК резервирования в отношении страхования общегражданской ответственности.

12 июня 2019 года служба кредитных рейтингов международного рейтингового агентства S&P Global Ratings сообщила о подтверждении присвоенных в ноябре 2018 г. кредитного рейтинга АО «Страховая компания «Евразия» на уровне «BBB-» со стабильным прогнозом и по национальной рейтинговой шкале – на уровне «kzAAA».

Финансовые показатели сектора

Суммарные активы казахстанских страховых компаний за май снизились на 1,5% или 17,1 млрд тенге. С начала года активы выросли на 50,6 млрд тенге (+4,5%), до 1 099,1 млрд тенге.

Из сводной отчётности НБ РК по сектору следует, что снижение активов сектора в мае происходило на фоне убытков, в том числе связанных со страховыми случаями. Так, чистые расходы по осуществлению страховых выплат увеличились в мае на 10,5 млрд тенге, до 43,8 млрд тенге.

Резерв заявленных, но неурегулированных убытков сократился за месяц на 13,1 млрд тенге, до 99,2 млрд тенге.

Максимальное снижение активов в мае продемонстрировали крупнейшие представители сектора. Так, активы СК Евразия уменьшились на 11,2 млрд тенге, активы СК Халык сократились на 13,8 млрд тенге. При этом активы КСЖ НОМАД LIFE выросли на 6,4 млрд тенге, в то время как активы КСЖ Халык-Life — на 4,5 млрд тенге.

Компании, работающие в сегменте страхования жизни, продолжают демонстрировать рост. Так, активы семи компаний страхования жизни за май выросли на 7,7 млрд тенге (2,1%), до 360,7 млрд тенге. При этом доля указанных компаний в секторе увеличилась с 31,4% до 32,8%.

Суммарные страховые резервы сектора за отчётный месяц сократились на 4,4 млрд тенге, до 554,6 млрд тенге. Между тем с начала года страховые резервы выросли на 35,1 млрд тенге. Снижение страховых резервов СК Халык (-12,4 млрд тенге) и СК Евразия (-2,1 млрд тенге) было частично нивелировано ростом резервов КСЖ НОМАД LIFE (+5,4 млрд тенге) и КСЖ Халык-Life (+4,5 млрд тенге).

Рост резервов КСЖ НОМАД LIFE и КСЖ Халык-Life привел к увеличению доли резервов семи компаний по страхованию жизни в секторе с 50,4% до 52,5%. Суммарные резервы КСЖ в мае увеличились на 9,7 млрд тенге, до 291,3 млрд тенге.

Собственный капитал сектора в мае уменьшился на 3,1 млрд тенге, что в основном было связано с выплатами дивидендов. Так, нераспределённая прибыль сектора в капитале уменьшилась на 4,6 млрд тенге при увеличении прибыли сектора с начала года на 8,7 млрд тенге (за май). В то же время обязательства по расчётам с акционерами по дивидендам снизились на 3,9 млрд тенге, до 10,6 млрд тенге.

Страховые премии и выплаты

За первые пять месяцев 2019 года было привлечено страховых премий на 208,7 млрд тенге (за май – на 42,0 млрд тенге), что на 23,7% выше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. При этом 13,7 млрд тенге премий были приняты по договорам перестрахования, тогда как 36,5 млрд тенге были переданы на перестрахование.

Чистая сумма страховых премий с учётом резерва незаработанной премии сектора составила 135,3 млрд тенге, увеличившись на 36,6% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Тем временем за отчётный месяц сектор привлёк премий на 42,0 млрд тенге.

При разбивке премий по видам страхования, наблюдается рост популярности сегмента добровольного личного страхования – доля на рынке выросла с 30,3% до 38,2%. Тем временем доля обязательного страхования сократилась с 26,4% до 21,6%.

В то же время добровольное имущественное страхование остаётся наиболее востребованным видом страхования с объёмом премий в 84,0 млрд тенге, несмотря на снижение доли с 43,4% до 40,3%.

СК Евразия продолжает сохранять лидерство по объёму привлечённых премий с 48,6 млрд тенге. В то же время, НОМАД LIFE лидер по увеличению объёма в сравнении с аналогичным периодом прошлого года – плюс 12,8 млрд тенге.

С начала текущего года страховые компании произвели выплаты на 66,1 млрд тенге, что на 75,4% выше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. За отчётный месяц было произведено выплат на 20,4 млрд тенге, из которых 10,5 млрд тенге приходятся на СК Халык.

Отметим, что 19,0 млрд тенге выплат СК Халык (74,2%) были произведены по добровольному имущественному страхованию от прочих финансовых убытков. Однако, чистая сумма страховых выплат компании составляет лишь 5,7 млрд тенге, что свидетельствует о высокой доле перестрахования указанных рисков.

Отметим, что выплаты сектора по добровольному имущественному страхованию в текущем году составили 23,3 млрд тенге, тогда как объем возмещения расходов по рискам, переданных на перестрахование, составил 20,8 млрд тенге.

С учётом расходов по осуществлению страховых выплат по договорам, принятым на перестрахование, чистые расходы по осуществлению страховых выплат по указанным видам договоров составил 13,5 млрд тенге. Между тем СК Халык опережает СК Евразия по объёму выплат, но СК Евразия продолжает лидировать по объёму чистых страховых выплат в текущем году – 14,9 млрд тенге.

Доходы и прибыль страховых компаний

По данным НБРК доходы страховых компаний в первые пять месяцев 2019 года превысили расходы на 29,9 млрд тенге. В сравнении с сопоставимым периодом прошлого года доходы сектора снизились на 2,8% или 0,9 млрд тенге. Тем временем на СК Евразия приходится 38,8% прибыли всего сектора.

Прибыль страховых компаний в % от общей прибыли 

Снижение прибыли сектора в текущем году происходит в том числе на фоне увеличения выплат по КПН на 1,6 млрд тенге до 5,2 млрд тенге.

Между тем доходы сектора выросли на 35,5 млрд тенге, до 176,7 млрд тенге, тогда как расходы увеличились (до вычета налогов) на 34,4 млрд тенге, до 141,3 млрд тенге.

Рост доходов сектора связан с увеличением чистой суммы заработанных страховых премий с 109,1 млрд тенге, до 146,8 млрд тенге.

Тем временем средняя рентабельность активов сектора за пять месяцев 2019 года составила 2,8%, тогда как годом ранее показатель был на уровне 3,2%. Показатель рентабельности капитала также снизился с 7,4% до 6,2%.

В то же время на КСЖ приходится 28,7% прибыли всего сектора, тогда как годом ранее доля КСЖ в прибыли сектора составляла 17,3%.

В лидеры сектора по рентабельности активов по итогам пяти месяцев 2019 года выходит СК Kaspi Страхование (12,8%). Напомним, что по итогам четырёх месяцев лидерство по указанному показателю было за СК Альянс-Полис с 11,4%. Между тем лидерами сектора по показателю рентабельности среднего капитала выступают КСЖ Номад Life (31,2%) и Европейская Страховая Компания (30,1%).

Подготовлено порталом Alinsurance.kz по материалам Afk.kz

Источник: https://allinsurance.kz/articles/analytical/11747-vyplaty-strakhovykh-kompanij-rk-vyrosli-na-75-za-pyat-mesyatsev

Объемы премий страхового сектора выросли за год на 41% | Курсив — деловые новости Казахстана

Выплаты по имущественному страхованию в 2019 году

В Прогнозе социально-экономического развития Казахстана на 2020–2024 годы Национальный банк поставил задачу изменить страховой рынок страны. А именно внедрить стандарт Solvency II. В Евросоюзе, где и были разработаны правила Solvency II, страховщики переходили на них 10 лет, в Казахстане на этот проект предусмотрено четыре года.

Что такое Solvency II

Директива Solvency II представляет собой концепцию риск-ориентированного подхода к осуществлению регулирования и надзора за деятельностью страховщиков Евросоюза.

«Solvency II схож по своей архитектуре с концепцией «Базель II». Эта система правил была принята в ЕС в 2005 году. Целью Solvency ІІ является установление единых стандартов к требованиям к достаточности капитала, методам оценки, управлению риском», – объяснил председатель правления СК «Коммеск-Өмір» Олег Ханин.

По сути новый стандарт – это ряд требований к оценке рисков, собственному капиталу, управлению страховыми компаниями, системам внутреннего контроля, политике раскрытия важной информации перед регулятором. Финансисты говорят, что внедрение этих требований еще больше защитит интересы потребителей страховых услуг и сделает рынок стабильнее.

«Мы поддерживаем переход к Solvency II, это однозначно поможет страховщикам Казахстана оптимизировать управление рисками, позволит исправить недочеты в составе и структуре стандартной формулы и предполагает изменение всей системы управления страховой компании», – поделился мнением исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов. 

Новые требования затрагивают несколько областей рынка, поэтому для внедрения стандарта понадобится увеличить штат страховых компаний, переобу­чить специалистов в области актуарных расчетов, финансистов, риск-менеджеров.

«Для внедрения Solvency II Евросоюзу понадобилось около 10 лет. В России стандарт начали внедрять еще в прошлом году и планируют завершить к 2022 году.

По нашим оценкам, этого времени может быть недостаточно, потому что работа слишком объемная.

У нас обозначены примерно такие же временные рамки – 2020–2024 годы», – рассказал председатель правления компании по страхованию жизни Freedom Finance Life Азамат Ердесов

Влияние на капитал 

Модель Solvency II предполагает формирование минимальных требований к капиталу страховой компании исходя из оценки не только страховых рисков, но и таких факторов, как риск дефолта контрагента, операционные риски, рыночные и инвестиционные риски, также отдельно рассматриваются риски страхования здоровья и катастрофические риски.

«Задача страховой компании в Solvency II – сформировать сбалансированную модель управления рисками и активами, достаточными для покрытия требований к капиталу. Фактически требования к капиталу будут зависеть от самой компании и структуры ее обязательств и активов», – уточнил Олег Ханин.

Финансисты пока не готовы предположить, насколько увеличатся требования к капиталу страховых компаний, поскольку Solvency II значительно расширяет число количественных и качественных показателей, влияющих на оценку активов и обязательств. Скорее всего, для каждой организации влияние стандарта будет индивидуальным.

«Будут очень жесткие ограничения к рискам. А это, возможно, приведет к внутренним конфликтам между объемом рисков и доходностью. Требования к собственному капиталу однозначно станут жестче. Не исключено, что это приведет к значительному увеличению объемов средств, которые будут оставаться на балансе компаний», – рассуждает Азамат Ердесов.

При этом страховщик добавил, что в теории возможна и обратная ситуация: у компаний, которые внедрят стандарт, будут более щадящие требования к капиталу.

«Введение Solvency II мы расцениваем как ужесточение требований к достаточности капитала. Предстоит оценка того, как тот или иной стрессовый сценарий повлияет на финансовую устойчивость компании, и на эту дельту необходимо искать дополнительные средства», – поделилась мнением риск-менеджер СК «Amanat» Анна Павлова

Готов ли рынок

Часть процессов риск-ориентированного подхода страховые компании уже используют, так что новая методология не будет создаваться с нуля. У казахстанских страховщиков сформированы андеррайтинговые политики, работают бизнес-процессы по перестрахованию, актуарным расчетам и инвестиционной деятельности.

«Риск-менеджеры ведут активную работу по разработке моделей оценки рисков разного рода, как страховых, так и инвестиционных, кредитных и операционных. В части управления рисками эти процессы должны быть скоординированы в единую систему», – отметил Олег Ханин, отвечая на вопрос о готовности рынка к новым требованиям.

По мнению Азамата Ердесова, на данном этапе казахстанские страховщики не готовы внед­рить стандарт в полном объеме и сразу. Реализовывать настолько сложные проекты лучше поэтапно, считает он.

«Сначала следует усовершенствовать методологию оценки рисков и управления собственным капиталом, затем провести обучение специалистов международным практикам.

После этого нужно разработать информационные системы, которые позволят автоматизировать процессы. И только потом начинать внедрять всё вместе.

В любом случае страховые компании уже сейчас должны понимать, что и как придется внедрять», – подчерк­нул финансист.

При правильном построении системы Solvency II страховщик может рассчитывать на снижение внимания регулятора, считает Шакир Иминов.

«Главное, чтобы принцип Solvency II был воспринят страховщиком как необходимый и нужный элемент, который помогает, а не мешает бизнесу. Стоит признать, что поэтапное применение некоторых элементов Solvency II необходимо», – заключил он. 

СПРАВКА

На 1 августа 2019 года на страховом рынке страны работало 27 компаний с совокупным объемом активов 1,128 трлн тенге. По данным Нацбанка, в мае доля активов сектора в ВВП составляла 1,9%, доля страховых премий в ВВП – 0,28%, а отношение премий на душу населения немного превысило 9 тыс. тенге.

Источник: https://kursiv.kz/news/strakhovanie/2019-03/obemy-premiy-strakhovogo-sektora-vyrosli-za-god-na-41

Страхование имущества в Красноряске — АВ-страхование

Выплаты по имущественному страхованию в 2019 году

Страхование имущества — особая разновидность страхования, подразумевающая, что объектом страхования здесь оказывается интерес имущественного характера, который относится к владению имуществом, его использованию, распоряжению им.

Такое страхование является добровольным, кроме страхования тех принадлежащих государству имущественных объектов, что передаются в аренду.

В качестве страхователя может выступать компания либо организация, зарегистрированная в любой юридической форме, либо же физическое лицо.

Договор страхования имущества

Такой договор заключают между собой собственник страхуемого имущества и страховая фирма. Перед тем, как оформить контракт, как правило, оценивают объект, который подлежит страхованию. Сумма страховки должна не превышать реальную цену страхуемого объекта в момент договора.

Он заключается на время минимум 1 год и ежегодно осуществляется перерасчёт цены страхования и платежей. Для любого лица в России возможно страхование цены объекта полностью либо отчасти. Можно застраховать один и тот же объект у двух и более страховых компаний одновременно.

Суммарный размер компенсаций в подобной ситуации должен не превысить цену страхуемой собственности.

Оформление договора

Означенный договор согласно правилам может предусматривать страхование какой угодно доли имущества. Собственник вправе страховать имущественный объект и на стопроцентную ценность последнего, по его реальной цене, и некоторую часть.

При страховании объекта в собственности сумма страховки не выше настоящей цены в момент подписания договора. Реальная цена объекта — это его восстановительная (употребляется также термин «балансовая») цена.

Стороны не вправе оспорить страховую цену страхуемого объекта, указанную в соответствующем договоре, кроме ситуаций, в которых клиенту удастся представить доказательства, что у него намеренно вызвал заблуждения клиент.

Когда сумма страхования, написанная в договоре, больше, чем страховая цена страхуемых объектов, такой договор недействителен согласно законодательству в отношении того процента суммы страховки, который выше настоящей цены объекта имущества.

Договор такого типа возможно заключить на 1 год либо на неопределённое время (в последнем случае осуществляется каждый год перерасчёт цены каждого застрахованного имущественного объекта, а также размера годового платежа).

Договор подписанный на неопределённое время, автоматически продлевается на каждый следующий год, если к концу текущего года вносится определённая часть (как правило, от 20 до 25 процентов) платежей по страховке, которые рассчитаны для нового наступающего года, в течение которого продолжает оставаться актуальной страховка.

Двойное страхование

Двойная (также употребляется название «многократная») разновидность страхования представляет собой страхование единого имущественного объекта у двух и более страховых компаний одновременно на сумму, что превышает реальную цену страхуемых объектов. При этом недействителен такой договор в части, превышающей страховую цену объектов. Данное правило касается каждого вида страхования.

На двойное страхование распространяются такие правила:

  • В случае, когда страхователь страхует то имущество, которое уже застраховано на данный момент, в другой страховой компании, ему нужно немедленно в письменной форме указать каждому из своих страховщиков информацию относительно других страховщиков и страховых сумм.
  • Когда наступил страховой случай, каждая компания выдаёт не 100% стоимости выплаты по страховке, а лишь часть суммы этой выплаты, которая пропорциональна части полученной конкретной компанией страховой премии, если рассматривать суммарный объём таких премий, которые получили все страховщики в ходе многократного страхования.

Страховое покрытие

Страхование предусматривает список конкретных рисков, определяющих разные типы имущественного страхования. Список таких случаев определяется двумя методами:

1.Исключения (когда осуществляется страхование «от любого риска»), при этом предполагается, что общие правила определённого типа страхования содержат список случаев, наступление которых не приводит к ответственности страховой компании, т. е. к обязанности выплатить страховую компенсацию. Другие случаи уничтожения либо повреждения имущественного объекта ведут к выплате страховой компенсации.

2.Включения (когда страхуют «от конкретных рисков») — в данном случае подразумевается, что правила страховки содержат абсолютный список страховых ситуаций, при возникновении которых выдаётся компенсация по страховке согласно полису и договору с конкретной компанией. Во всех остальных случаях страховщик не несёт ответственности за убытки.

Важный аспект страхования во множестве ситуаций — определение компанией размера франшизы. Этот термин обозначает ту часть убытков, которая не подлежит оплате. Её размер приблизительно равняется расходам, которые понёс страховщик на то, чтобы определить размер ущерба. Различают два вида франшизы — условную и безусловную.

Первая представляет собой не подлежащую оплате долю убытков в ситуации, когда сумма убытков ниже неё. В случае, когда сумма убытков больше, чем франшизы условного типа, её не учитывают во время подсчёта суммы убытков. Посредством безусловной франшизы определяется неоплачиваемая доля убытков вне зависимости от суммы последних.

Франшизу подсчитывают в виде доли от суммы оформленной страховки либо же в форме конкретной финансовой суммы.

Как возмещаются убытки

В страховании собственности, когда договор с фирмой-страховщиком подписывается не на стопроцентную цену страхуемого имущества, используется одна из двух систем компенсации убытков: пропорциональная компенсация либо первый риск.

1.Пропорциональная страховая компенсация подразумевает возмещение не всего размера убытков, а только определённого количества процентов, на которые и осуществлялось страхование имущественных объектов.

К примеру, когда были застрахованы объекты на 70 процентов вместо 100, размер убытков возмещается только до 70 процентов. Максимальная страховая ответственность ограничивается суммой страховки.

Эта система является более популярной, чем следующая.

2.Система первого риска подразумевает абсолютную компенсацию убытков, однако в размере, который не выше суммы страховки, которая была указана в конкретном договоре (в рамках полной цены застрахованного имущества).

В случае, когда сумма убытков превышает страховую сумму, разница компенсации не подлежит.

Убытки, которые не выходят за пределы суммы страховки — это первый риск, тогда как убытки, которые превышают страховую сумму — это второй (невозмещаемый) риск.

Возвращённое имущество

Когда клиент-страхователь обнаружил место, где находятся утраченные имущественные объекты, он должен немедленно уведомить страховщика о своей находке такого имущества в письменной форме.

В случае возвращения страхователем в свою собственность какого-то утраченного перед этим имущества после получения им же компенсации за это же имущество в размере 100% от цен последнего страхователь обязан выплатить компенсацию либо передать имущественные объекты в собственность страховщика.

В ситуации, когда страхователь обязан предоставить для распоряжения страховой компании обретённое им вновь имущество, страхователю нужно передать страховой фирме право своей собственности, а также все остальные имущественные права.

В случае, когда договор страхования во время выдачи страхователю страховой компенсации предусматривает абандон, возвращённые имущественные объекты становятся собственностью страховщика.

Разновидности имущественного страхования

Такой форме страхования подлежат:

  • Собственность компаний.
  • Здания, другие строения, которые принадлежат гражданам.
  • Домашняя собственность.
  • Грузы.
  • Транспортные средства всех видов.
  • Убытки, вызываемые незапланированным прерыванием производственного процесса.
  • Космическая техника.
  • Деньги в наличном виде во время транспортировки.
  • Инвестиции.
  • Электронное оснащение.

Страхование квартиры

Добровольное страхование квартиры позволяет страховать недвижимость, а также движимое (включая особо ценное) имущество вместе с ответственностью перед соседями при возникновении повреждений, которые могут возникнуть вследствие таких происшествий, как взрыв, пожар, залив, прочих бедствий и противозаконных деяний.

Страховой полис подразумевает компенсацию в денежном виде, когда наступает страховой случай. Она тратится на ремонтные работы.

Современные страховщики предлагают страховать квартиры в т. ч. онлайн. Чтобы оформить страховку, достаточно подобрать оптимальный вариант, выяснить стоимость посредством онлайн-калькулятора, создать через веб-ресурс полис и внести средства с помощью метода, наиболее подходящего Вам.

Страхование строений

Такое страхование позволяет обеспечить страховку для дачи, частного дома вне города, бани, строений хозяйственного назначения, оград и других объектов приусадебных участков, составляющих ландшафтного дизайна, движимой техники и иного движимого имущества.

Страховка предусматривает компенсацию при повреждении объекта или утраты вследствие пожара (который вызывается замыканием), заливания (вызванного замораживанием либо разморозкой водоносной трубы), взрыва, бедствия, удара (вызванного падением дерева, крана, столба, уличного фонаря), преступных деяний.

Страхование ответственности

Данная форма страхования позволяет обеспечить защиту гражданской ответственности относительно лиц, рискующих понести ущерб по вине лица, которое страхует свои объекты собственности, в ходе эксплуатации этих объектов.

Эта разновидность страхования покрывает ответственность, которая связана с ущербом для жизни, здоровья либо имущества третьего лица, из-за наступления определённых ситуаций, способных непреднамеренно возникнуть по вине того лица, которое застраховало свою ответственность.

Ипотечное страхование

Ипотечная разновидность страхования защищает интересы заёмщика, связанные с возвратом им кредитных средств, при непредвиденных обстоятельствах. Это обязательное требование, выдвигаемое банками и кредитными компаниями, выдающими ипотечные кредиты.

Современные страховщики предлагают комплексные программы ипотеки, которые разрабатываются и согласовываются с банками, а также с кредитными фирмами.

Полис является обязательным документом, который нужно предоставить банку, тогда как страховую фирму всегда может выбрать клиент по своему усмотрению.

Цена полиса тоже отличается с учётом выбранной фирмы, по этой причине рекомендуется выяснить, какова стоимость ипотечного страхования в каждом случае, используя специальный калькулятор.

Обязательное страхование

Обязательную форму имущественного страхования подразумевают российские законы для юридического лица.

Она включает юридическую защиту объектов, пребывающих в государственной, индивидуальной, арендной и залоговой собственности.

Компенсация убытков предусмотрена для любых имущественных объектов в целом и для определённых частей. Договор обязательного страхования содержит стандартный список рисков, иногда дополняемый.

Добровольное имущественное страхование

Добровольное страхование предполагает оформления договора между клиентом и фирмой. Чтобы организовать затраты на добровольную страховку, соответственно российскому законодательству их относят к тем затратам, которые связаны с изготовлением и продажей. Имущественное страхование в добровольной форме в любом случае имеет ограничение по срокам в условиях договора.

Источник: https://xn----7sbbahcwx8bhuln8b.xn--p1ai/strakhovanie-imushchestva/

ПраваКодекс
Добавить комментарий