Выплаты по личному страхованию в 2019 году

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Выплаты по личному страхованию в 2019 году

Договор страхования –  это соглашение между страховщиком в лице страховой организации и страхователем в лице гражданина или организации, в соответствии с условиями которого страховщик принимает на себя обязательство по компенсации ущерба в той или иной форме либо страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая.

Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию), а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату.

Объекты, субъекты и предмет договора страхования

Объекты договора страхования – это имущественные интересы связанные, например: 

  • в страховании имущества – с владением имуществом;
  • в личном страховании – с жизнью, здоровьем или дожитием до определенного возраста;
  • в страховании предпринимательских рисков (бизнеса) – риски связанные с занятием предпринимательской деятельностью;
  • в страховании ответственности – с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц.

 Субъектами договора страхования являются: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо.

 Страховщик – это имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности юридическое лицо.

 Страхователь – дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке. 

 Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это. Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право на получение страховой выплаты по наступившему страховому случаю.

 Застрахованный – физическое лицо в отношении которого заключен договор страхования. Им может быть и страхователь, и выгодоприобретатель, а также иное лицо при его согласии.

Предмет договора страхования — это услуга, которую оказывает страховая компания страхователю, страховой риск, который она на себя берет и обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

Виды договоров страхования

Законодательств Российской Федерации предусматривает следующие виды договоров страхования:

1. Договор личного страхования. Согласно условиям договора личного страхования страховщик берет на себя обязательство выплатить страхователю страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре личного страхования страхового случая.

2. Договор имущественного страхования. Согласно условиям договора имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении определенного договором события. К таким событиям может относиться частичное повреждение или уничтожение имущества.

3. Договор страхования риска ответственности. Согласно условиям договора страхования риска ответственности страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам страхователем.

Порядок заключения договора страхования

Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования.

Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.

Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования.

В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Например, в случае страхования ОСАГО.

Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия.

Требования к оформлению страхового полиса

Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать следующую информацию:

  • название документа;
  • фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;
  • название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика;
  • размер страховой суммы;
  • указание предмета страхования. Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования;
  • указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем;
  • размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
  • срок действия договора страхования;
  • порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования;
  • любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования;
  • подписи обеих сторон.

Срок действия договора страхования

Договор страхования является срочным договором.

Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования.

Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в   договоре страхования. 

Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен.

При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования.

Обязанности и права страховщика

Основная обязанность страховщика — произвести выплату по договору страхования при наступлении страхового случая.

Страховщик имеет право:

  • Производить оценку страхового риска и впоследствии на основании этого признавать договор страхования недействительным;
  • Получать страховую премию в размерах и в порядке предусмотренных в договоре страхования;
  • Отказать страхователю в выплате страхового возмещения;
  • Быть освобожденным от возмещения убытков;
  • В случае увеличения риска требовать изменение условий договора страхования и увеличения страховой премии;
  • Предъявлять регрессные требования;
  • Разрабатывать, утверждать и внедрять правила страхования.

Обязанности и права страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица)

Страхователь обязан:

  • Выплатить страховую премию в размерах и на условия определенных в договоре страхования;
  • Уведомлять страховщика о наступлении страхового случая;
  • Уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, если имеется вероятность наступления страхового случая. 

Страхователь имеет право:

  • требовать от страховщика надлежащего исполнения обязательств согласно условиям договора страхования;
  • при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в полном объеме согласно условиям договора страхования;
  • право на замену участника в договоре;
  • право на дополнительное страхование;
  • право на досрочное прекращение договора страхования;
  • право на возврат части уплаченной страховой премии, если произошло расторжение договора страхования не по вине страхователя.

Договор страхования: подробности для бухгалтера

  • Обзор писем Министерства финансов РФ за июль 2019 года … страховых взносов, оплаченных Банком по договорам страхования персональной ответственности служащих Банка, назначаемых …
  • Страховые взносы в 2017 году. Разъяснения Минфина России … (страховых премий), уплачиваемых организацией по договорам страхования ответственности должностных лиц организации, являющихся … порядке.
    Учитывая, что после заключения договоров страхования ответственности должностных лиц организации каждый … суммы платежей (страховых премий) по договорам страхования жизни работников, заключаемым исключительно на … премий), уплачиваемые организацией по вышеуказанному договору страхования жизни работников по программе » …
  • Расходы на ДМС: вопросы налогообложения … отчетном периоде.
    Таким образом, по договору страхования, заключенному на срок более одного … производится до даты окончания действия договора страхования (Письмо Минфина РФ от 16 … расчет исходя из общей стоимости договора страхования пропорционально количеству работников учреждения (и … ): в случае заключения к основному договору страхования дополнительного соглашения, условиями которого предусмотрено …
  • Расходы на ДМС при УСН … . 1 ст. 940 ГК РФ).
    Договором страхования может быть предусмотрена уплата страховой … , 3 ст. 954 ГК РФ.
    Договор страхования (включая договор ДМС при усн … в Толковании «Участие организации в договорах страхования в качестве страхователя»
    [3] .
    При …
  • Налог на прибыль в 2018 году: разъяснения Минфина России … . № 03-03-07/31371
    По договору страхования, заключенному на срок более одного … течение срока действия договора страхования.
    В случае заключения к основному договору страхования дополнительного соглашения … добровольного личного страхования работников.
    Если договор страхования заключен на срок не менее …
  • У страховой компании отозвали лицензию: действия туроператора … него финансового обеспечения ответственности:
    договора (договоров) страхования гражданской ответственности за неисполнение обязательств … продукта.
    Напомним, что страховщиком по договору страхования ответственности туроператора может быть страховая … телефонов, указанных страхователями при заключении договоров страхования;
    рассылка страхователям сообщений по электронной … .
    Проинформировать Ростуризм о заключении нового договора страхования можно, направив туда информационное письмо …
  • Страховка из бюджетного кармана … в бухгалтерском учете расходов по договорам страхования ОСАГО и КАСКО. В большинстве … в бухгалтерском учете расходов по договорам страхования ОСАГО и КАСКО. Бюджет на … отражения в учете расчетов по договорам страхования определены следующие счета:
    1 206 …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за март 2019 … место внесение изменений в условия договора страхования (глава 48 «Страхование» … -03-06/2/21437
    По договору страхования, заключенному на срок более одного … , на который заключен договор страхования. При этом, если договор страхования по независящим от сторон … базе на дату прекращения действия договора страхования, не может быть учтена для …
  • НДФЛ в 2018 году: разъяснения Минфина России … /9709
    В случае если по договору страхования выгодоприобретателем является банк-кредитор, оснований … -05/1989
    Страховые взносы по договору страхования от несчастных случаев и болезней … вычет не применяется. При заключении договора страхования, включающего помимо страхования от несчастных …
  • Правила признания расходов на ДМС … равномерно в течение срока действия договора страхования
    .
    Пример 1. ООО «Стройка века … дней, в течение которых действует договор страхования
    .
    По мнению автора, если … страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном … отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не … равномерно в течение срока действия договора страхования. Поскольку страхователь досрочно расторг договор …
  • Некоторые нюансы налоговых вычетов … .
    Социальный вычет на взносы по договорам страхования жизни
    С 1 января 2017 … /48235, нельзя получить вычет по договору страхования жизни, в рамках которого выгодоприобретателем … банк (например, в случае заключения договора страхования жизни при оформлении ипотеки).
    В … случае если заключен «комбинированный» договор страхования, который, кроме страхования жизни, включает … рамках договоров с НФП или договоров страхования жизни), а также имущественный налоговый …
  • Обзор писем министерства финансов РФ за июнь 2018 … /9709
    В случае если по договору страхования выгодоприобретателем является банк-кредитор, оснований …
  • Обзор писем Министерства Финансов РФ за май 2018 года … . № 03-03-07/31371
    По договору страхования, заключенному на срок более одного … течение срока действия договора страхования.
    В случае заключения к основному договору страхования дополнительного соглашения … добровольного личного страхования работников.
    Если договор страхования заключен на срок не менее …
  • Обзор писем Министерства Финансов РФ за август 2017 года … (страховых премий), уплачиваемых организацией по договорам страхования ответственности должностных лиц организации, являющихся … порядке.
    Учитывая, что после заключения договоров страхования ответственности должностных лиц организации каждый …
  • Социальный налоговый вычет на лечение … рождении)
    Если страховые взносы по договору страхования уплачены налогоплательщиком за родителей, детей …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/agreements/dogovor_strakhovaniya.html

Новации в обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Выплаты по личному страхованию в 2019 году

С 1 сентября вступило в силу постановление Совета Министров Республики Беларусь от 29 августа 2019 г. № 575.

В результате претерпели ряд существенных изменений постановления Правительства, регулирующие вопросы обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Подробнее об этом читателям PRAVO.

BY рассказала начальник управления страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия «Белгосстрах» Елена Перепечко.


Постановлением № 575 утверждены новые:

  • Положение о порядке регистрации (перерегистрации) страхователей по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
  • Положение о порядке осуществления доплаты до среднего заработка застрахованного, временно переведенного в связи с повреждением здоровья в результате страхового случая на более легкую нижеоплачиваемую работу.

В новой редакции изложено Положение о порядке обеспечения пособиями по временной нетрудоспособности в связи с несчастными случаями на производстве и профессиональными заболеваниями, утвержденное постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 25 апреля 2014 г. № 393.

Кроме того, внесены изменения и дополнения в некоторые иные нормативные акты по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (далее – ОСНСПЗ).

Основные изменения, внесенные указанным нормативным актом, следующие.

1. Пособия по временной нетрудоспособности с 1 сентября 2019 года в связи с несчастными случаями на производстве и профессиональными заболеваниями (далее – пособие) и доплаты до среднего заработка работника, временно переведенного на более легкую нижеоплачиваемую работу (далее – доплаты), назначает и выплачивает Белгосстрах.

Порядок осуществления пособий и доплат урегулирован постановлением Совмина во исполнение норм Указа Президента Республики Беларусь от 11 мая 2019 г. № 175, вступившего в силу 1 сентября 2019 года.

Ранее указанные страховые выплаты производили страхователи с последующим зачётом их страховщиком в уплату страховых взносов после предоставления страхователем годового отчета о средствах по ОСНСПЗ.

С 1 сентября 2019 года суммы пособий и доплат, не выплаченных потерпевшим до этой даты, подлежат выплате Белгосстрахом. Постановление Совмина (п.

5) предусматривает, что Белгосстрахом будут компенсированы и (или) приняты в зачёт уплаты страховых взносов суммы пособий и доплат, произведённые потерпевшим в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, выплаченные с 1 января до 1 сентября 2019 года, по результатам отчётов страхователей за 2019 год. Компенсация страховщиком сумм пособий и доплат, если они будут выплачены после 31 августа 2019 года, не предусмотрена.

Страхователи должны в течение трех рабочих дней после представления отчета за 2019 год представить страховщику документы, подтверждающие выплату с 1 января до 1 сентября 2019 года пособий и доплат, а страховщик обязан компенсировать образовавшуюся задолженность в течение месяца после представления указанных документов.

Лицо, имеющее право на обращение за получением пособия (доплаты), для его получения может обратиться с заявлением о выплате пособия с приложением листка нетрудоспособности непосредственно в Белгосстрах либо к своему работодателю. Форма заявления о выплате пособия или доплаты утверждена постановлением Совмина.

В случае обращения лиц, имеющих право на получение пособия (доплаты), страхователь обязан передать их заявление с приложением копии листка нетрудоспособности страховщику в течение трех рабочих дней, а также представить страховщику справку о пособии или справку о доплате по форме, установленной страховщиком.

Справки о пособиях (доплатах) должны быть поданы страховщику в виде электронного документа или в электронном виде через сайт Белгосстраха в течение пяти рабочих дней после поступления заявления потерпевшего или запроса страховщика. Представление справки на бумажном носителе допускается только с согласия страховщика.

2. Форма отчета о средствах по ОСНСПЗ утверждена в новой редакции. Однако по этой форме отчеты должны быть представлены страхователями за периоды 2020 года и более поздние. В связи с изменением некоторых терминов и понятий в Положение о порядке составления и представления отчета о средствах по ОСНСПЗ внесены изменения:

  • исключены пункты, касающиеся отражения в отчете пособий по временной нетрудоспособности в связи со страховым случаем и доплат до среднемесячного заработка застрахованного лица, временно переведенного в связи с повреждением здоровья в результате страхового случая на более легкую нижеоплачиваемую работу;
  • предусмотрена возможность представления отчета в электронном виде с помощью логина и пароля вне зависимости от средней численности застрахованных;
  • установлено, что годовые отчеты должны быть представлены только в электронном виде или в виде электронного документа.

3. Уточнены категории страхователей, которые подлежат регистрации в качестве страхователя, указан четкий перечень страхователей, которые должны самостоятельно проходить регистрацию в качестве страхователя с указанием конкретных сроков для каждой категории страхователей.

В частности, установлено, что регистрации у страховщика подлежат те обособленные подразделения юридических лиц, которые наделены полномочиями по ведению отдельного баланса. Эти страхователи обязаны зарегистрироваться у страховщика до 1 января 2020 года, если они ранее не были зарегистрированы.

Иные обособленные подразделения юридических лиц не подлежат регистрации. Утратила силу норма, предусматривающая в качестве условия для регистрации обособленных подразделений юридических лиц наличие решения юридического лица о наделении обособленного подразделения правом на уплату страховых взносов.

Установлено, что не подлежат регистрации в качестве страхователя по ОСНСПЗ те юридические лица, за которых начисляют страховые взносы по ОСНСПЗ и финансируют расходы на их уплату в полном объеме другие юридические лица (страхователи).

4. Для подачи заявлений страхователей и сообщения ими иной информации введена возможность представления таких сведений в электронном виде:

  • страхователи, которые проходят регистрацию самостоятельно, могут подать заявление о регистрации не только на бумажном носителе, но и в электронном виде;
  • информацию об изменениях, ликвидации, реорганизации  страхователи также могут сообщить в обособленное подразделение Белгосстраха не только на бумажном носителе, но и в электронном виде путем заполнения формы сообщения в личном кабинете по ОСНСПЗ.

5. Исключены дополнительные документы, необходимые для регистрации страхователя. Теперь для регистрации должно быть подано только заявление установленной формы без приложений. Достоверность сообщенных в заявлении сведений должен обеспечить страхователь.

6. Исключены из объекта для начисления страховых взносов некоторые выплаты:

  • для застрахованных лиц, работающих на основании гражданско-правовых договоров, предусмотрено, что компенсация документально подтвержденных издержек застрахованного лица по выполнению работ, оказанию услуг, созданию объектов интеллектуальной собственности исключаются из объекта для начисления страховых взносов;
  • выплаты в отношении лиц, которые находятся в отпусках по беременности и родам, по уходу за ребёнком до достижения им возраста трех лет, в связи с усыновлением (удочерением) ребенка в возрасте до трех месяцев, кроме выплат за выполнение работы в период этих отпусков на условиях другого договора у страхователя.

7. Дополнены и изменены некоторые иные нормы, регулирующие уплату страховых взносов:

  • предусмотрено, что банковские реквизиты страховщика для перечисления страховых взносов, штрафов, пеней размещаются на его официальном сайте;
  • предусмотрен порядок действий при излишнем или ошибочном перечислении штрафов и пеней;
  • исключены нормы, касающиеся начисления, выплаты страхователями пособий по временной нетрудоспособности в связи со страховым случаем и доплат до среднемесячного заработка застрахованного лица, временно переведенного в связи с повреждением здоровья в результате страхового случая на более легкую нижеоплачиваемую работу.

По информации Национального правового Интернет-портала Республики Беларусь
При использовании материала гиперссылка на источник обязательна!

Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и нажмите «Ctrl+Enter».

Источник: http://pravo.by/novosti/novosti-pravo-by/2019/september/39496/

Смена лидеров Insurance TOP. Итоги страхового рынка Украины — премии за 1 полугодие 2019 года превысили $1,1 млрд

Выплаты по личному страхованию в 2019 году

Валовые страховые премии, полученные страховщиками Украины по страхованию и перестрахованию рисков в 1 полугодии 2019 года, выросли на 16,5% и составили 27,3 млрд. грн. ($1,1 млрд.),: 10,2 млрд. грн. (37,2%) получено от физлиц и 17,1 млрд. грн. (62,8%) от юрлиц.

В течение анализируемого периода уменьшилось количество заключенных договоров страхования на 2,4%, при этом на 4,9% уменьшилось количество договоров по обязательному страхованию за счет уменьшения договоров страхования от несчастных случаев на транспорте на 5,6%. Количество заключенных договоров по страхованию жизни выросло на 76,7%.

В свежем номере журнала Insurance TOP опубликованы квартальные данные крупнейших украинских компаний рискового страхования и страхования жизни в разрезе видов страхования и регионов Украины за 1 полугодие 2019 года.

«Insurance Top» — единственный открытый источник информации на рынке страхования, который базируется на официальной статистике страховых компаний и ежеквартально публикует итоги работы рисковых и лайфовых страховщиков Украины.

Скачать журнал «Insurance TOP» №3(67)2019 (5,9 МБ).

Операции исходящего перестрахования в 1 полугодии 2019 года по сравнению с аналогичным периодом увеличились с 8,3 млрд. грн. до 9 млрд. грн. за счет увеличения на 7,4% перестрахования внутри страны и на 8,8% операций по перестрахованию у нерезидентов.

Страховые резервы на 30.06.2019 выросли на 5043 млн. грн. (+21%) по сравнению с аналогичной датой 2018 года, при этом технические резервы выросли на 3720 млн. грн. (+24%), а резервы по страхованию жизни — на 1323 млн. грн. (+15,6%).

По сравнению с аналогичной датой 2018 года увеличились общие активы страховщиков на 8035 млн.грн. (+14%) и активы, определенные ст. 31 Закона Украины «О страховании» для представления средств страховых резервов, — на 6460 млн. грн. (+17,8%).

Объем общих активов страховых компаний Украины на 30.06.2019 составил 65,3 млрд. грн., что на 14% больше по сравнению с соответствующим показателем прошлого года. Величина активов, определенных в соответствии со ст.

31 Закона Украины «О страховании», увеличилась на 17,8% до 42,7 млрд. грн.

Страховые премии

По рисковому страхованию страховщики получили 25,2 млрд. грн. (92,3% от общей суммы страховых премий), а по страхованию жизни – 2,1 млрд. грн. (7,7%).

Удельный вес чистых страховых премий в валовых премиях за январь-июнь 2019 года составил 73,7%. Чистые страховые премии за 1 полугодие 2019 выросли на 20,1% и составили 20,1 млрд. грн. (73,7% от валовых страховых премий).

ТОП-20 крупнейших рисковых страховщиков по валовым премиям, 6 мес. 2019

Стра­ховые­ компа­нии­ Вало­вые­ пре­мии­ на 30.06.2019, тыс.грн. Темп, %
1ARX112306322,66
2УНИКА1110201-2,61
3АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ102902514,85
4УСГ & ГЛОБУС921 950107,94
5ТАС СГ856 81135,77
6PZU УКРАИНА831 81724,24
7ИНГО УКРАИНА748 96835,45
8АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ517 48547,51
9УНИВЕРСАЛЬНАЯ490 31117,40
10АСКА487 23644,38
11ОРАНТА451 58719,06
12ВУСО442 85142,99
13КНЯЖА439 25454,20
14ПРОВИДНА423 004-1,64
15КРЕДО405 144-7,23
16UPSK340 04656,36
17ПЕРША274 3195,74
18КРАИНА205 09739,46
19ЭТАЛОН194 323327,05
20КОЛОННЕЙД УКРАИНА167 84847,18

Источник: Insurance TOP

ТОП-10 страховщиков жизни по премиям, 6 мес. 2019

Стра­ховщи­к Пре­мии­ 6ме­с2019, тыс. грн. Темп, %
1МЕТ ЛАЙФ561 54829,9
2УНИКА ЖИЗНЬ422 61947,4
3ТАС254 1717,8
4PZU УКРАИНА СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ223 07915,2
5АСКА-ЖИЗНЬ168 132-22,7
6АRХ LIFE77 31787,9
7КНЯЖА ЛАЙФ32 2743,3
8ИНГО УКРАИНА ЖИЗНЬ24 78822,4
9ГРИНВУД ЛАЙФ ИНШУРАНС21 02092,5
10КД-ЖИЗНЬ19 72323,9

Источник: Insurance TOP

Структура чистых страховых премий за 1 полугодие 2018-2019

.Виды Чистые­ пре­мии­ 6ме­с2019, млн. грн. Темп,%
.Aвто­стра­хова­ние6 633,817,5
.Меди­цинско­е стра­хова­ние2 271,840,4
.Стра­хова­ние жизни­2 090,720,7
.Стра­хова­ние имуще­ства­1 810,512,6
.Стра­хова­ние фина­нсовых риско­в1 317,555,9
.Стра­хова­ние от огне­вых риско­в1 206,825,5
.Стра­хова­ние тури­стов820,871,1
.Стра­хова­ние отве­тстве­нности­ пере­д третьи­ми лица­ми800,2-17,4
.Стра­хова­ние грузо­в и бага­жа768,6-4,9
.Стра­хова­ние от несча­стных случа­ев710,713,8
.Авиа­стра­хова­ние347,047,3
.Стра­хова­ние здоро­вья на случа­й боле­зни273,717,9
.Стра­хова­ние креди­тов266,018,3
.Други­е виды802,55,4
.Всего­20 120,620,1

Источник: Нацкомфинуслуг

Прирост чистых страховых премий наблюдался по большинству видов страхования за счет существенного увеличения премий по автострахованию (+17,5%), медицинского страхования (+40,4%), страхования финрисков (+55,9%), страхования жизни (+20,7%), страхования туристов (+71,1%), страхования от огневых рисков и рисков стихийных явлений (+25,5%), страхования имущества (+12,6%), авиастрахования (+47,3%), а также страхования от несчастных случаев (+13,8%).

Страховые выплаты

Размер валовых страховых выплат за 1 полугодие 2019 года составил 6,67 млрд. грн. ($265,8 млн.), в т.ч. по рисковому страхованию – 6,38 млрд. грн. (95,7%), по страхованию жизни — 285 млн. грн. (4,3%).

Валовые выплаты выросли на 9,8%, чистые страховые выплаты увеличились на 11,3% до 6,53 млрд. грн.

ТОП-20 крупнейших рисковых страховщиков по валовым выплатам, 6 мес. 2019

Стра­ховые­ компа­нии­ Выпла­ты на 30.06.2019, тыс. грн. Темп, %
1УНИКА697 35768,65
2ARX472 7253,84
3PZU УКРАИНА354 81413,58
4ТАС СГ340 97732,72
5УСГ & ГЛОБУС319 56931,34
6ИНГО УКРАИНА311 57018,43
7АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ263 12029,27
8ПРОВИДНА245 461-1,45
9КНЯЖА173 20124,49
10АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ158 31053,95
11ОРАНТА154 36126,34
12УНИВЕРСАЛЬНАЯ127 19011,38
13ВУСО122 33639,68
14ПЕРША102 75310,67
15КРАИНА98 98419,74
16АСКА91 911-53,33
17НЕФТЕГАЗСТРАХ90 6591,80
18UPSK85 78427,42
19КРЕДО77 048-12,81
20Ю.Ес.Ай.76 7171 316,99

Источник: Insurance TOP

ТОП-10 страховщиков жизни по выплатам, 6 мес. 2019

Стра­ховщи­к Выпла­ты 6ме­с2019, тыс. грн. Выкупна­я сумма­, тыс. грн.
1МЕТ ЛАЙФ75 99726 517
2ТАС74 47714 843
3PZU УКРАИНА СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ26 2313 837
4УНИКА ЖИЗНЬ10 8494 545
5АRХ LIFE7 5143
6КД-ЖИЗНЬ7 409757
7ИНГО УКРАИНА ЖИЗНЬ5 8530
8КНЯЖА ЛАЙФ4 6823 318
9АСКА-ЖИЗНЬ3 60029
10ГРИНВУД ЛАЙФ ИНШУРАНС680

Источник: Insurance TOP

Динамика чистых страховых выплат по основным видам страхования за 1 полугодие 2018-2019

.Виды Выпла­ты 6ме­с2019, млн. грн. Темп,%
.Авто­стра­хова­ние3 150,111,9
.Меди­цинско­е стра­хова­ние1 294,729,1
.Стра­хова­ние фина­нсовых риско­в887,811,6
.Стра­хова­ние жизни­284,6-27,1
.Стра­хова­ние имуще­ства­248,2-15,8
.Стра­хова­ние тури­стов179,625,9
.Стра­хова­ние от несча­стных случа­ев111,720,9
.Стра­хова­ние грузо­в и бага­жа54,767,8
.Стра­хова­ние креди­тов14,0-75,1
.Други­е виды301,525,8
.Всего­6 526,9+11,3

Источник: Нацкомфинуслуг

Увеличение чистых выплат в 1 полугодии 2019 произошло за счет существенного увеличения выплат по договорам автострахования на 335 млн. грн., ДМС — 292 млн. грн. и страхование финансовых рисков — 92 млн. грн.

Структура чистых страховых выплат перераспределилась в пользу медицинского страхования (с 17,1% до 19,8%), страхования туристов (с 2,4% до 2,8%), страхования грузов и багажа (с 0 6% до 0,8%) за счет уменьшения доли страхования жизни (с 6,7% до 4,4%), страхования имущества (с 5% до 3,8%) и страхования кредитов (с 1% до 0,2%).

Уровень валовых страховых выплат на 30.06.2019 составил 24,4%. Уровень чистых выплат составил 32,4%.

Высокий уровень валовых выплат наблюдался по таким видам страхования: по медицинскому страхованию — 54,3%, личному страхованию — 35,4%, ОСАГО — 42,9%, негосударственному обязательному страхованию — 36%.

Высокий уровень чистых страховых выплат наблюдался по видам добровольного личного страхования — 39,5%, по обязательному страхованию — 36,8% (в т.ч. ОСАГО — 43,4%), по видам добровольного имущественного страхования — 34,2% (в т.ч. по страхованию финансовых рисков — 67,4%).  | Фориншурер

Источник: https://forinsurer.com/news/19/09/13/37148

Договор личного страхования. Образец и бланк для скачивания 2019 года

Выплаты по личному страхованию в 2019 году
Страховая культура в нашей стране еще не вполне прижилась, особенно в части заключения договоров личного страхования.

В настоящее время в Российской Федерации личное страхование находится в зачаточном состоянии, однако страховщики возлагают большие надежды на увеличение заключаемых договоров, особенно корпоративными клиентами, до 35% в год и выше.

Файлы в .DOC:Бланк договора личного страхованияОбразец договора личного страхования

Прогнозируется, что наиболее популярным будет смешанное страхование жизни.

Функции страхования

Сама система страхования предполагает гарантированную компенсацию в случае наступления различного вида негативным событий.

В деле компенсирования страховщики выполняют следующие задачи:

  • выплачивают пострадавшим лицам денежные компенсации при наступлении страховых случаев, то есть берут на себя рисковые функции;
  • финансируют мероприятия по предупреждению несчастных случаев и минимизации их последствий, что является предупредительной функцией;
  • осуществляют финансовый контроль за целевым использованием страховых средств в соответствии со своими контрольными функциями;
  • сберегают средства страхователей по накопительным видам страхования.

Понятие личного страхования

Обязательное государственное социальное страхование не всегда обеспечивает должный уровень защиты гражданина.

Для обеспечения максимально возможных покрытий рисков гражданин, в соответствии со своими финансовыми возможностями и потребностями, прибегает к добровольному личному страхованию жизни и здоровья. В случае потери трудоспособности гражданин получает гарантированное страховое возмещение.

Юристы определяют личное страхование как конструкцию взаимоотношений между страхователем и клиентом с целью защиты жизни, здоровья и способности трудиться застрахованного лица. Пенсионное обеспечение также может быть предметом договорных отношений в сфере страхования.

При наступлении страховых случаев, оговоренных в контракте, компенсации пострадавшему выплачиваются за счет страховых фондов, создаваемых из взносов застрахованных лиц.

Клиентами страховых компаний при личном страховании могут быть только физические лица, то есть граждане. Страхователи имеют возможность капитализировать свои взносы, а страховая компания использует свободные денежные средства фондов в качестве инвестиций.

Полный перечень негативных событий, называемых страховыми случаями, в результате наступления которых страховщик обязан выплатить вознаграждение, указывается в тексте договора и является одним их важнейших условий соглашения.

Законодательство не ограничивает права гражданина в части личного страхования, то есть он может застраховать любой риск. Суммы возмещения могут выплачиваться как единовременно, так и периодически. Следует учесть, что страхователь может указать в контракте в качестве бенефициара страхового соглашения своего родственника, друга.

Страхование жизни

Этот весьма распространенный в развитых странах вид страхования имеет долговременный характер, поскольку договор заключается на срок от одного года.

Условиями договора страхования предусматриваются следующие события:

  1. смерть гражданина по естественным причинам (кроме самоубийства) на все время действия контракта;
  2. достижение страхователем нетрудоспособного возраста, после чего соглашение предусматривает выплату страховой ренты;
  3. достижение страхователем определенных значимых событий в жизни, например вступление в брак, рождение первенца, рождение любого последующего ребенка, поступление в высшее учебное заведение, призыв на службу в вооруженные силы страны, начало трудовой деятельности после окончания учебы и т.д.;
  4. окончание срока действия договора страхования или наступление даты премиальных выплат, предусмотренных договором.

Страхование от неблагополучного стечения обстоятельств

Данный вид личных страховых договоров предполагает наличие внешних причин, в результате которых здоровью застрахованного гражданина (временно или постоянно) был нанесен вред.

Как правило, страховщики выплачивают страховые премии при несчастных случаях или болезни, повлекших за собой потерю трудоспособности или даже смерть гражданина, то есть именно эти внешние причины входят в понятие страхового случая.

Обычно подобный вид договора применяется для страхования спортсменов, пассажиров различных видов транспорта, детей, работников предприятий (особенно трудящихся на опасном или вредном производстве).

Следует учесть, что расходы на восстановление здоровья (лечение, курортное обслуживание и т.д.) могут быть возмещены также по специальному договору медицинского страхования и по контракту имущественного страхования.

Медицинское страхование, в свою очередь, подразделяется на:

  • обязательное;
  • добровольное;
  • туристическое.

Страхователь при этом получает компенсацию затрат на лечение в случае болезни или несчастного происшествия.

Пенсионное страхование

Данный вид договоров предусматривает обязанность страховщика выплачивать застрахованному лицу пенсию по достижении страхователем указанного в контракте возраста.

Обязанностью гражданина будут своевременные выплаты страховых взносов. Страховая компания выдает пенсию до дня смерти застрахованного лица или в течение периода, предусмотренного контрактом.

Характеристики договора

Публичность сделок по личному страхованию граждан означает заинтересованность всего общества в защите личности. Страховщик обязан заключать подобные соглашения со всеми дееспособными гражданами, независимо от их социального статуса.

Какие-либо льготные тарифы и другие преференции к определенной имущественной или другой категории граждан недопустимы. Исключением будет лишь страхование по здоровью, когда цена услуги повышается в зависимости от возраста страхователя.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/dogovor-lichnogo-strahovaniya

ПраваКодекс
Добавить комментарий